Как взыскать долги с физических лиц, процедура взыскания

 Показать / Скрыть текст

Содержание статьи

• Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов
  • Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?
    • Взыскание долга с поручителя физического лица
    • Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке
  • Удар по коллекторам при наличии задолженности

Взыскание долгов – глобальная проблема кредиторов

Пользуясь предоставленной возможностью, люди продолжают активно брать кредиты на самые разнообразные цели. Одни припеваючи живут в кредит всю жизнь, другие сталкиваются с серьезными финансовыми проблемами.

Когда человек не имеет возможности (или желания) погасить свою задолженность добровольно, кредитору приходится принимать экстренные меры по возврату своих денег. Практически любой долг можно взыскать, хотя бы частично, но универсальных методов не существует.

Не такой уж и глобальной может быть проблема, если подходить к ее решению профессионально и поэтапно. Даже на первом этапе есть реальный шанс убедить должника выполнить обязательства.

На практике применяют несколько способов:

• досудебное урегулирование споров;
• через суд;
• путем продажи (уступки) долга.

До момента обращения в суд можно решить спор с помощью переговоров самостоятельно или привлечь компетентного юриста.

Прежде чем доводить дело до судебных разбирательств – а дело это долгое, нервное и затратное – стоит попробовать урегулировать спор мирным путем.

 

Если способы убедить должника погасить задолженность исчерпаны, остается одна дорога – в суд. Для грамотного составления искового заявления о своих требованиях обратитесь за помощью к профессионалу. Подобные дела рассматривают общие суды или мировой судья. Обратиться в мировой суд кредитор может при условиях, если:

• имеется долговая расписка или договор займа (лучше нотариальный), т.е. документальное подтверждение требований , образец договора можно скачать здесь;
• сумма долга не превышает 50 тыс. рублей.

В этом случае дело может рассматривается без присутствия сторон, после чего суд выдает документ, который называется судебный приказ.

Вместе с подачей иска можно требовать наложения арестов на имущество должника или его активы. После вынесения решения открывается исполнительное производство. Дальше начинается работа судебных приставов. Они принимают необходимые меры по взысканию долга в принудительном порядке.

При продаже долга заключается необходимый договор уступки требования – договор цессии. Большое количество компаний – как правило, коллекторских – занимаются тем, что скупают долги граждан, проблемные в том числе.

Кредитор, потерявший надежду на реальное возвращение долга, продает его, при этом получая не более половины суммы существующей задолженности. Законодательством предусмотрена возможность уступки долга новому кредитору по любым обязательствам, кроме тех, что связаны с личностью должника (возмещение морального вреда или право на алименты).

Каким образом можно взыскать долг при отсутствии у должника имущества?

Действующим законодательством не предусмотрено реальных санкций за невозврат должником своей задолженности. Гражданин может долго и безнаказанно уклоняться от взыскания с него долгов.

Вроде бы все складывается удачно – положительное решение вынесено, исполнительный лист выдан и передан судебным приставам. Далее ситуация может осложниться тем, что взыскать долг невозможно, потому что движимое и недвижимое имущество и банковские сбережения у гражданина отсутствуют, а сам он нигде не работает.

Не составит труда взыскать долг с человека, который работает официально и получает заработную плату, имеет движимое или недвижимое имущество, сбережения на банковских счетах. Сложнее, когда имущество у должника отсутствует (зарегистрировано на имя родственников), а работа неофициальная.

Законодательством предусмотрено ряд мер, которые может применить к должнику судебный пристав, но, к сожалению, на большой эффект от них надеяться не стоит. После возбуждения исполнительного производства и окончания срока на добровольное погашение долга, выполняется ряд стандартных действий по розыску имеющегося имущества у должника путем направления необходимых запросов.

В случае, если розыск не дал положительных результатов, пристав:

• выезжает по месту фактического проживания должника с целью описи и изъятия имущества (бытовой или электронной техники);
• устанавливает запрет на выезд за пределы страны – подобные ограничения для многих являются серьезным стимулом погасить долги;
• направляет запрос в органы ЗАГС – если должник состоит в браке, а имущество зарегистрировано на имя супруги, выделяют долю в совместно нажитом имуществе и налагают взыскание.

Пристав имеет право наложить арест на имущество должника.

Уголовное наказание за долги российским законодательством не предусмотрено, исключение составляет только задолженность по алиментным обязательствам (статья №157 УКРФ).

Если принятые меры не принесли нужного результата, исполнительное производство оканчивается, а исполнительный лист возвращается кредитору.

Взыскание долга с поручителя физического лица

Часто встречается такой способ обеспечения обязательства как поручительство. Бывает, что банк соглашается выдать кредит гражданину только при наличии лица, согласного отвечать за исполнение заемщиком своих обязательств по выплате долга (кредита).

Как правило, это родственники или близкие друзья заемщика.

Банк вправе требовать погашения долга согласно условиям договора поручительства.

Взимание долгов с физических лиц в упрощенном порядке

Но лишь в том случае банки могут производить действия по упрощенной процедуре взыскания долга с физического лица, когда это предусмотрено условиями кредитного договора или дополнительного соглашения к нему.

Порядок действий банков:

• предоставить нотариусу пакет документов, что подтверждает бесспорность требований и копию ранее направленного уведомления о задолженности должнику;
• уведомить должника за две недели перед тем, как обратиться к нотариусу;
• срок задолженности не превышает двух лет.

Упрощенной схемой могут воспользоваться исключительно коммерческие банки. При этом процедура не распространяется на ипотеку, неприменима договорам бытового характера, такие долги по-прежнему придется взыскивать в судебном порядке.

Удар по коллекторам при наличии задолженности

Ни для кого не секрет, что действия коллекторов по отношению к должникам часто бывают, мягко говоря, некорректными. Выбивание долгов при помощи давления на людей и угроз – распространенная практика коллекторских фирм.

С 01.01.2017 взаимоотношения между коллекторами и должниками начинает регулировать Федеральный закон «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности».

Согласно этому закону, кредитору или коллекторам запрещено угрожать гражданам, оказывать на них давление, применять силу, беспокоить в ночное время телефонными звонками (звонить можно только один раз в сутки), запрещено причинять вред гражданам и их имуществу, сообщать иным лицам информацию, как о должнике, так и его задолженности.

Закон предусматривает возможность заключения между должником и его кредитором соглашения о дополнительном взаимодействии. Однако человек имеет полное право, уведомив предварительно кредитора от исполнения такого соглашения отказаться.

Вопрос о взимании долгов с физических лиц остается злободневным. Ситуация неприятна как для должника, так и для кредитора.

Кредитор заинтересован любыми способами (иногда даже не вполне законными) получить назад денежные средства. За возврат своих денег нужно бороться. Проверено на практике, что при достаточно активных действиях со стороны кредитора свои деньги можно получить обратно даже с многолетних и закоренелых должников.