Как оформить кредит на развитие бизнеса: условия получения для ИП

ИП могут работать в разных сферах деятельности, причем нередко они обладают действительно крупным бизнесом. Для его развития часто требуются значительные суммы денег.

Их изъятие из оборота может привести к ухудшению результатов деятельности, поэтому нередко ИП задумываются о возможности получения средств в банке. Для этого надо пользоваться специальными предложениями для предпринимателей.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ИП

Банки предлагают индивидуальным предпринимателям разные виды займов, для которых потенциальные заемщики должны соответствовать некоторым требованиям. К наиболее популярным видам кредитов относятся:

  • Стандартный потребительский кредит. Он оформляется самим предпринимателем, но у него должна иметься документация, подтверждающая тот или иной доход. Если работает ИП по упрощенной системе, то для повышения вероятности одобрения кредита он должен оформить себя в качестве наемного работника, установив оптимальный уровень зарплаты.
  • Лизинг. Этот вариант кредитования используется для покупки какого-либо ценного имущества, предназначенного для работы бизнеса. Наиболее часто используется данный метод для приобретения разного оборудования, недвижимости или большого количества товаров.
  • Микрокредиты. Они представлены небольшими займами, выдающимися по упрощенной схеме.
    Обычно достаточно иметь при себе предпринимателю для этих целей паспорт и другой документ, например, ИНН или водительские права. Получить в этом случае можно только небольшую сумму денег, а также под высокие проценты и на короткий период времени.
  • Валютный кредит. Данный считается востребованным, так как многие ИП работают с иностранными компаниями, например, могут закупать товары, продающиеся в других странах. Такой кредит позволит открыть валютный счет и заключать контракты не в отечественной валюте. К плюсам этого вида кредитования относится отсутствие необходимости передавать банковской организации какие-либо специфические документы или указывать, куда будут направлены средства.
Виды кредитов на развитие. Фото:zhazhda.biz

Дополнительно следует выделить специальные льготные кредиты, которые предоставляются банками с поддержкой государства. На них могут рассчитывать только предприниматели, работающие в важнейших и специфических направлениях деятельности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

При получении положительного результата можно оформить кредит под минимальные проценты, так как разница покрывается за счет бюджетных средств.

Какие действия выполняются предварительно

Перед обращением в банк за заемными средствами выполняются некоторые этапы:

  • человек, желающий начать собственные дело, определяется, в каком направлении деятельности он будет работать;
  • производится изучение рынка, позволяющее выявить всех конкурентов, а также определить их сильные и слабые стороны, что гарантирует возможность открытия наиболее привлекательного предприятия;
  • определяется целевая аудитория бизнеса;
  • выбираются поставщики, у которых будут закупаться товары для работы;
  • подсчитываются возможные риски и расходы, которые придется нести первое время работы новой компании;
  • выбирается помещение, обладающее оптимальными параметрами для выбранной деятельности;
  • составляется предварительный договор аренды;
  • подготавливаются собственные сбережения для открытия бизнеса;
  • открывается официально ИП.

Только после выполнения всех вышеуказанных действий можно обращаться в банки с бизнес-планом для получения кредита, за счет которого будет развиваться бизнес.

Особенности получения

Сам процесс оформления кредита делится на этапы:

  • выбирается оптимальный банк;
  • определяется ИП с программой кредитования;
  • подготавливаются необходимые документы, которые передаются работнику организации;
  • надо подождать решения банка;
  • получаются деньги, которые используются на развитие бизнеса;
  • далее по графику платежей производится погашение кредита.
Банки могут отказать ИП в выдаче заемных средств без объявления причины, но обычно отрицательное решение принимается, если гражданин не представил необходимые документы или у него имеется плохая кредитная история.

Плюсы и минусы

Кредит для ИП, предназначенный для развития бизнеса, имеет определенные преимущества:

  • деньги могут использоваться для разных целей;
  • средства могут применяться для покупки оборудования, модернизации технологий или иных целей;
  • условия считаются гибкими и индивидуальными для каждого заемщика;
  • в определенных ситуациях не нужен залог или поручительство;
  • не взимается комиссия за выдачу средств.

Как получить кредит предпринимателю, смотрите в этом видео:

К минусам относится сложность получения и высокие ставки процента. Получить можно только небольшую сумму, выдаваемую на короткий срок.

На каких условиях предлагаются

Кредиты для ИП предоставляются индивидуально для каждого заемщика, так как учитывается сфера его работы и другие нюансы. Ставки процента и предлагаемые суммы зависят от того, обслуживается ли ИП в выбранном банке, а также какой кредитной историей он обладает.

Стандартно срок кредитования варьируется от 3 до 4 лет, а ставка процента стартует с 15,5 процентов. Начинающие предприниматели могут воспользоваться специальными предложениями от государства, представленными льготными кредитами, по которым не требуется уплачивать значительные проценты.

Для получения льготного займа требуется подготовить бизнес-план, а также работать в значимой для страны сфере.

В какие банки можно обращаться

Кредит ИП для развития бизнеса может выдаваться разными банками. Наиболее предпочтительными для этого считаются организации:

  • Сбербанк предлагает ИП кредиты, но для упрощения этого процесса требуется наличие залогового имущества. Выдаются деньги на срок от 6 месяцев до 4 лет.
  • Россельхозбанк предлагает сразу несколько программ для ИП, по которым предприниматели могут рассчитывать на оптимальную заемную сумму, направляемую на развитие бизнеса. Банк работает с разными государственными программами. Ставка процента может быть равна 10%, что считается выгодным для предпринимателей.
  • ВТБ24 предлагает интересные по условиям экспресс-кредиты. Они могут использоваться для развития бизнеса, а при этом не требуется обеспечение. Срок кредитования обычно не превышает 3 года.

Выбрать можно и другие банки, предлагающие собственные уникальные условия.

Правила оформления

Этот процесс считается простым, так как достаточно только подать заявку и правильно подготовить нужную документацию. Заявку можно подать не только при личном посещении отделения банка, но и через официальный сайт выбранной организации.
Стоит ли брать кредит в банке на развитие?

Предоставляются деньги наличной формой или перечисляются на специальный счет в банке, открытый на предпринимателя. Последний вариант считается более предпочтительным для самого банка и заемщиков.

Требования к заемщику

В каждом банке имеются собственные требования к ИП. Стандартно они заключаются в наличии официальной регистрации, а также в получении определенного дохода от бизнеса. ИП должно быть открыто больше полугода, а также желательно наличие поручителей и залога.

Какие нужны документы

Кредит ИП выдается при наличии документов:

  • св-во о регистрации;
  • лицензия на работу, если она требуется для выбранной деятельности;
  • финансовые и бухгалтерские документы;
  • паспорт ИП;
  • ИНН.

Дополнительно потребуется документация на залог.

Сроки, ставки и сумма

Размер займа зависит от платежеспособности предпринимателя. Обычно он не превышает 500 тыс. руб. Выдаются кредитные средства под разные проценты, причем они зависят от наличия обеспечения. Если воспользоваться льготными программами от государства, то ставка может быть равна 10%.

При наличии залога или поручительства ставка будет равна 17%, а при отсутствии обеспечения она может увеличиваться до 25%. Деньги предлагаются на срок до 4 лет. Но допускается увеличение этого периода индивидуально для конкретного предпринимателя.

Получения кредита с нуля

Если у ИП имеется нулевая отчетность, то получить кредит будет намного сложнее. В этом случае банк не знает о реальных доходах предпринимателя.

Единственным вариантом для получения заемных денег считается привлечение поручителей или предоставление имущества в залог. Обычно нулевая отчетность связана с убыточной работой ИП или с кризисной ситуацией в компании.

Как оформить без залога

Без залога выдаются займы ИП только банками, где обслуживается предприниматель. Банк уже знает обороты ИП, так как может отслеживать движение денег на его счете. Если отсутствует залог, то потребуется поручительство платежеспособного гражданина.

Как получить деньги от государства для развития бизнеса ИП, расскажет это видео:

Нюансы погашения

Кредит погашается ежемесячно, причем платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными. Если деньги не будут уплачены в установленный срок, то это приведет к начислению значительных штрафов. Деньги обычно вносятся на счет, откуда снимаются автоматически банком в нужный день.

Регулируется процедура получения такого займа разными статьями ГК и ФЗ №395-1, ФЗ №353, ФЗ №164.

Заключение

Кредиты на развитие бизнеса ИП выдаются разными банками. Такие займы имеют как плюсы, так и минусы. Их параметры зависят от наличия обеспечения и нюансов работы самого ИП. Желательно обращаться в банки, в которых предприниматель является постоянным клиентам.

Для улучшения условий кредитования оптимальным считается использование льготных государственных программ.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: