Покупка долгов:процедура и особенности

Люди научились из каждого действия извлекать пользу для себя. Недавно появился ещё один род деятельности – связанный с приобретением долга. Процедура отличается  особенностями, правилами.

Как покупать долги у физических лиц

Эта процедура осуществляется несколькими способами. Цель – найти нового человека, который планирует рассчитаться по долгам старого клиента.

Банки заключают договор о праве требования долга с коллекторами. Такой вариант получил самое широкое распространение. Доступно заключение сделок с другими физическими лицами. Для этого тоже потребуется заключение договора, где указываются новый должник или кредитор. Главное – учитывать, что для некоторых категорий выплат такие сделки недопустимы. Это касается алиментов.

Кредитор выкупает долг физ лица. И передаёт полномочия другому.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

О процедуре покупки задолженности у юридических лиц

Одна организация может продать долги физическим лицам, другим предприятиям. Во время этой процедуры проблемы не возникают.

  1. Клиент обязательно приносит ксерокопию исполнительного листа или судебного решения.
  2. Сотрудники второй организации проводят оценку предоставленных документов. И помогают определиться с условиями, на которых выкупается долг. При этом расчёты могут быть наличными или безналичными.
  3. Потом подписывают соглашение по выкупу долга. Оно ещё называется цессией. Расчёт выполняется после подтверждения того, что бывший должник работает, либо оформляет другой источник дохода на постоянной основе.

О формах и существенных условиях в договорах цессии

Соглашение о переуступке долга составляется в той же форме, что и основной договор по тому же долгу. Если сначала используется письменная простая форма, то к ней прибегают и после. Если оформляется нотариальное заверение хоть в одном из случаев, то оно требуется в обоих. То же касается регистрации в Росреестре.

Предмет договора считается единственным параметром, приобретающим значение. В данном случае предмет – право требования, оно переходит к новому кредитору.

Необходимо подробно описать, в чём состоит данное право. И указать документы, на основании которых право возникает. Причины и мотивы самой передачи в соглашении могут отсутствовать.\

Пример договора цессии.
Пример договора цессии.

Из обязательных приложений к договору переуступки – судебное решение или исполнительный лист, на основе которого возникло само право требования. Кредитору передают все приложения, связанные с заключением соглашения.

Важные нюансы

Соблюдение следующих простых правил позволит избежать неприятностей в дальнейшем.

  • Лучше заранее определить вопрос о том, кто и в какое время должен сообщить должнику о том, что его обязанности были переданы. Оптимальный вариант – когда решение возлагается на нового кредитора. Ведь именно он несёт ответственность за риски в случаях, когда должника не извещают.
  • Если же должник исполняет обязанности перед прежним кредитором – он освобождается ото всех последствий. Новый кредитор взыскивает со старого сумму долга, которая была получена не обоснованно.
  • Такие договора могут быть не только дву-, но и трёхсторонними.
  • Если документ возмездный – то обязательно определяют вознаграждение, порядок с размерами выплат. При заключении безвозмездных соглашений об этом так же стоит сказать отдельно.
  • Старые кредиторы не отвечают за то, как должник выполняет обязанности перед новым.

О сопутствующих документах

Договоры цессии сопровождаются несколькими дополнениями, в типовых формах.

Об акте приёма-передачи

Этот документ играет важную роль именно при цессии. В акте при необходимости надо указать не только ссылки на учредительные документы. Но и использовать всё, что подтверждает права, возникающие у каждой из сторон.

Дополнительные соглашения

Это дополнения и уточнения к основным договорам. Они могут отменять некоторые из пунктов соглашения, либо делать их недействительными. Обязательно наличие ссылки на основной договор. И места со временем, когда он был заключен.

Оформление протоколов разногласий

Этот документ необходим для любых незначительных спорных ситуаций.

Чёткая и однозначная процедура составления протоколов в законодательстве отсутствует. Такие документы считаются подготовительными.

Их используют на этапе разработки основных положений. И иногда оформляют даже после того, как был подписан основной договор.

Правила оформления и заключения соглашений по переуступке

При оформлении документа обязательно присутствие всех сторон, принимающих участие. Такое требование описано в текущем законодательстве. И оно может оговариваться в отношениях между должником и первым кредитором.

В тексте нужно обязательно указать, кто и какие функции в договоре исполняет. Условия сделки определяются специальными актами. Должник может быть второй или третьей стороной.

Об основных разделах соглашения

  • Сначала идут данные сторон, принимающих участие в подписании. Обязательно наличие сокращённых инициалов вместе с расшифровкой.
  • Реквизиты так же становятся важной частью.
  • Цессии заключаются только на основе документальных подтверждений.
  • При необходимости предъявляется доверенность на право совершать сделки от имени того или иного лица.
  • В соглашении надо говорить о регулировании отношений между первым кредитором и тем, кто принимает долг на себя. Надо описать условия передачи прав на взыскание. И характеристики самого долгового бремени. Вместе со сроками суммами предстоящих выплат. Наличие договора поможет подтвердить законность происходящего. И самих параметров, указанных в соглашении.
  • Взаимным обязательствам и правам посвящается вторая часть документа. В этой части описывается, что новый правообладатель требует исполнения всех обязанностей.
  • После этого пишут о компенсационной выплате, связанной с правом переуступки. Присутствует описание сроков и порядка выплаты, самой суммы. И условий, на которых заключается сделка. Либо требований в случае нарушений с одной из сторон.

Когда сделку могут признать ничтожной?

Она может быть признана ничтожной, если у нового или старого кредитора отсутствует лицензия на проведение соответствующих действий. Или когда один из кредиторов выступает в качестве физического лица. Это прямое нарушение правил действующего законодательства.

Законными такие сделки признаются только в том случае, если договор со старым кредитором предусматривал возможную переуступку долга третьему лицу. Или обработку данных. При отсутствии государственной регистрации закон так же не встанет на сторону покупателя долга.

Сделки отменяются, если одна из сторон нарушает сроки по уплате задолженностей. Такие сроки становятся обязательным пунктом в тексте как основного договора, так и большинства дополнений к нему. Изначально стороны должны предусмотреть пути для решения возникающих конфликтных ситуаций.

Если продажа долга незаконна – одна из сторон получает право обратиться в суд, чтобы защитить и восстановить права. Главное – собрать доказательства того, что требования закона были нарушены.

Вопросы по скупке долгов у юридических лиц нередко решаются даже на государственном уровне. Для этого используют различные сертификаты, облигации, векселя и займы, казначейские обязательства. Всё зависит от размера и назначения самих платежей.

Когда сделка может быть признана ничтожной?
Когда сделка может быть признана ничтожной?

Государство выкупает долги, чтобы обеспечить финансированием целевые программы. Особенно, если они связаны с жилищным строительством и социальным обеспечением. Благодаря данному решению пополняется бюджет на уровне государства. Лишние купюры в оборот не пускаются. Облегчается поддержание экономической активности.  И оказать позитивное влияние на изменения в ценах.

Специальные аукционы – один из вариантов для желающих приобрести задолженности.

Проведением мероприятий занимаются финансовые учреждения вроде Сбербанка. Такие аукционы ничем не отличаются от других мероприятий с подобными целями.

Достаточно проанализировать основные документы, чтобы принять верное решение. Платёжеспособность должника становится главным фактором для покупателя. Долги продаются у совсем безнадёжных вариантов, но встречаются и исключения. Подобные схемы абсолютно законны.

Доход покупателей и коллекторских агентств от сделок определяется в каждом случае индивидуально. Но прибыль стараются минимум удвоить.

О скупке долгов физ лиц у Сбербанка

Это тоже возможно. Покупать долг может и сам заёмщик, если он грамотно оценил возможности, которыми он располагает. Что позволяет в несколько раз сократить затраты на выплату. Как это сделать? Достаточно оформления договора цессии.

  • Банк уведомляет заёмщика о намерении продать долг, в письменной форме.
  • Покупатель приобретает продукт. Цена выбирается меньшая по сравнению с номинальной.
  • Долг гасится, либо прощается.

Рекомендуется пользоваться услугами третьих лиц. Это позволит получить от сделки максимум выгоды.

Чем опасен выкуп долгов для клиентов?

Опасные ситуации складываются,  когда долги приобретаются коллекторскими агентствами. Им доступны агрессивные меры воздействия на бывшего клиента. И его согласия на проведение операции не требуется.

Договоры цессии опасны и для организаций. Если информация станет общедоступной– предприятие разорится.

Заключение

Приобретение долгов может принести как пользу, так и вред. Всё зависит от того, насколько покупатели с заёмщиками грамотно оценивают свои возможности. Лучше всего воспользоваться помощью профессионала, который просчитает буквально все возможные последствия данного поступка. И только после этого что-то предпринимать.

Про продажу долгов банками и возможно их покупки, вы увидите в этом видео:

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: