Как осуществлять возврат долгов с физических лиц

Возврат долгов с физических лиц может быть не менее утомителен, чем с юридических. Возвращение одолженных финансов проходит в несколько стадий, и нужно знать заведомо, с чем предстоит столкнуться. Есть два основных метода взыскания долга — по расписке, либо без нее. Каждый из них имеет свои особенности, подробно рассмотренные в данном обзоре.

Возвращение долгов по расписке — основные требования к составлению расписки

Наиважнейшим фактором составления расписки является ее юридическая грамотность. Вот несколько основных правил при составлении документа, которым нужно следовать, чтобы суд принял прошение истца:

  1. Расписка формируется без помощи электронных средств печати, от руки.
  2. Сверху пишем дату подачи заявления, далее внутри текста — точное время передачи средств должнику и день, когда он должен будет вернуть эти средства. Месяц лучше всего указывать прописью, а число — цифрой, год прописывается четырьмя цифрами.
  3. Фамилия, имя, отчество, данные паспорта, а также регистрация по месту жительства и адрес фактического проживания того, кто занял и того, кто взял в долг.
  4. Сумма долга должна быть указана в двух вариантах — числом и прописью.
  5. Подписи обеих сторон с сопутствующими расшифровками.

Лучше всего, чтобы расписка была составлена при двух независимых свидетелях. Тем самым, задолженность становится неоспоримой. Однако тогда в ходе составления расписки нужно будет упомянуть фамилии,имена и отчества, паспортные данные свидетелей.

После того как расписка составлена в двух экземплярах и один из них идентичен другому, можно приступать к составлению судебного иска, к которому эти экземпляры нужно будет приложить.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Однако следует иметь в виду, что возврат долгов физических лиц может быть однозначно реальным лишь в течение первых трех лет со дня просрочки. Хотя могут быть и исключения, если судья решит тому быть.

Возврат долга по расписке с физического лица — как подготовить иск

Если в до судебном порядке урегулировать конфликт сторон не удалось, требуется подготовить судебный иск. Исход всего судебного процесса может зависеть от того, насколько грамотно составлено исковое заявление. В нем должны быть следующие пункты:

  1. в какой суд идет обращение и его адрес;
  2. вышеуказанные сведения обеих сторон;
  3. при каких обстоятельствах деньги были переданы в долг, и при каких свидетелях;
  4. сумма долга;
  5. само заявление о нарушении срока уплаты долга (если долг уплачен частично, это необходимо обозначить, указав размер суммы) и обращение к суду с целью взыскания долга, которое должно быть в должной степени мотивированным;
  6. ссылки на ГК и ГПК, которые стоит учесть суду в ходе процесса (здесь нелишне будет обратиться к достаточно опытному юристу).
Пример расписки.
Пример расписки.

Важно учесть и то, что при просрочке долга истец имеет право взыскать кроме известной суммы долга и проценты за его просрочку. Обычно она рассчитывается по ставке ЦБ. В то же время истцу и самому следует уплатить госпошлину, определяемую суммой иска.

В зависимости от суммы долга, она может составлять от 4 до 0,5% от суммы, и чем больше сумма, тем меньше процент.

Однако госпошлина в любом случае не может быть больше 60 тысяч рублей. В то же время при удовлетворении требований истца госпошлина может взиматься со стороны ответчика, как дополнительная компенсация.

Судебный процесс взыскания долга по расписке

Когда получен иск, судья может назначить время судебного заседания. Не только две стороны привлекаются к нему, но и свидетели, если таковые имеются. Если доказано, что должник действительно не имеет возможности выплатить долг вовремя, но не отказывается от своих обязательств, судебным решением ему может быть предоставлена рассрочка.

Однако на то должно быть согласие истца. Стоит учесть, что вариант с рассрочкой может быть более выгодным, чем продолжительные судебные тяжбы. После того как заседание прошло, выдается исполнительный лист, обязывающий должника исполнять решение суда. На основании положений в этом же листе можно принудительно взыскать долг.

Если должник срывает указанные судом сроки, можно предъявить исполнительный лист судебным приставам.

Делать это следует в отделение, расположенное по месту жительства должника. Далее, если у должника все же обнаруживаются необходимые средства, их изымают, а если нет, то компенсацией средствам может стать имущество должника или часть его постоянных доходов.

Все это, как правило, реализуется в течение первых двух месяцев после обращения в ФССП, если только истец вообще использовал свое право обращения к приставам.

Если делу привлекается юрист, он получает право на консультацию клиента, подготовку и расчет суммы иска. Кроме того он рассчитывает госпошлину, представляет интересы истца в суде, контактирует с приставами и с должником. Оплачивать его труды нужно будет по договоренности.

Некоторые юристы предпочитают поэтапную оплату, некоторые просят оплатить труды лишь в конце процесса.

Финансовые расходы — все на истце, однако при успешном судебном процессе истец имеет право востребовать с должника расходы и на адвоката.

Конечное слово по поводу взыскание долга и всех издержек — за судьей.

Как взыскать долг без расписки со стороны должника

Если должник отказался подписывать расписку, либо это вовсе не было предусмотрено истцом, судебный процесс по возврату долга может оказаться очень нервным и изматывающим.

Первый вариант действий — если у истца имеются свидетели того, как, кому и до какого срока он давал в долг.

Во-первых, следует написать заявление в УВД по району, где происходила передача денег. В заявлении должна быть указана следующая информация, иначе оно может быть признано недействительным:

  1. само требование истца возместить долг (ссылкой на 159 ст. УК РФ, жалоба на мошеннические действия со стороны должника);
  2. данные о сделке, полученные от свидетелей, с их данными и подписями.

Если возможно, к делу следует приложить переписки в электронных средствах общения, смс сообщения, распечатки телефонных разговоров или диктофонные записи.

Если в участке откажутся возбуждать уголовное дело, истец имеет право востребовать справку об этом, впоследствии опротестовывая ее в судебных инстанциях. Однако только справка не решит исхода дела.

Заявление в суд для возврата долга.
Заявление в суд для возврата долга.

Нужны будут показания двух или более свидетелей, которые подтвердят и факт передачи денег, и то, что должник отказывается возмещать убытки. При наличии достаточного количества доказательств судебные органы, привлекая судебных приставов, могут потребовать принудительного возврата средств с должника.

Если у истца не имеется расписки, а сделка заключалась в отсутствие свидетелей, могут быть приняты во внимание доказательства, указанные выше, однако гарантии возвращения долга при помощи судебного заседания не будет.

Кроме того, невозможно взыскать долг с должника иными средствами, чем долговая расписка, если он превышает сумму в размере десяти минимальных заработных плат.

И еще один важный момент. В современной практике негативно зарекомендовал себя метод обращения к коллекторам — специалистам по выбиванию долгов. Нужно понимать, что это граничит с уголовной ответственностью. Причем, как для самих коллекторов, так и для того, кто к ним обратился. Такие люди могут использовать незаконные средства давления на должника, вплоть до угрозы его имуществу, безопасности, жизни или даже семье. Современное законодательство с недавних пор сурово ограничивает деятельность коллекторов в связи с множеством жалоб, поступающих от представителей различных слоев населения.

В качестве заключения

Хотя любой добропорядочный человек готов помочь ближнему, не следует быть слишком наивным. Нередко одни люди ошибаются в других людях. Как говорят в народе, береженого Бог бережет. Поэтому, не стоит давать в долг крупные суммы денег без расписки.

Если тот, кто берет на себя обязательства должника, является честным человеком, он поймет опасения заемщика, и пойдет навстречу без лишних вопросов и ухудшения отношений. Стоит насторожиться именно в том случае, если этого не происходит. А лучше всего и вовсе не попадать в обстоятельства, которые могут быть связаны с судебными тяжбами.

О возврате долгов с физ лиц, можно посмотреть в этом видео: 

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: