Когда можно подать заявление на получение чарджбэка по банковской карте

Многие люди регулярно пользуются банковскими картами для разных платежей и переводов денег. Но нередко возникает необходимость в отмене операции, для чего надо вернуть потраченные средства. Для этого используется стандартная процедура, называемая чарджбэком.

Понятие чарджбэка по банковской карте

Чарджбэк представлен специальным процессом, на основании которого отменяется определенная операция или требуется вернуть депозит, поэтому возвращаются средства, для чего используются стандартные правила, применяемые всеми международными платежными системами.

Для совершения данной процедуры владелец карты должен подать соответствующее заявление банку-эмитенту. Но при этом приходится сталкиваться с многочисленными подводными камнями и нюансами, поэтому право каждого человека на его депозит может реализоваться в течение длительного времени.

Многочисленные платежные системы негативно относятся к чарджбэку, так как возвратные платежи требуют уплаты определенной комиссии. Допускается вовсе оспаривать данную процедуру, а нередко претензии компаний удовлетворяются судами.

К плюсам процедуры относится то, что ею трудно воспользоваться мошенникам, так как для возврата денег на карту надо пройти несколько этапов безопасности.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Механизм возврата

Процесс затрагивает несколько сторон, к которым относится:

  • непосредственный владелец карты;
  • банк, выпустивший этот платежный инструмент;
  • ответчик;
  • банк второй стороны.
Заявление на чарджбэк.

Имеются некоторые ограничения данной процедуры, которые касаются минимальный суммы и периода исполнения, когда можно подать протест. Максимальный срок, в течение которого можно начать процесс, представлен 540 днями. Для карт Visa срок процедуры максимально составляет 180 дней.

Для карт системы MasterCard он вовсе равен 120 дням. Процедура оспаривания разных транзакций делится на этапы:

  • первоначально владелец карты обязан обратиться в банк, выпустивший его карту;
  • он составляет заявление на возврат денег;
  • заявление включает сведения о самой транзакции, а также о времени ее проведения;
  • представляются доказательства, на основании которых действительно требуется опротестовать данную операцию, причем обычно они представлены скриншотами покупки товаров, копиями общения с другой стороной, фотографиями или другими подтверждениями того, что вторая сторона является недобросовестной.

Документация регистрируется и изучается. После нескольких дней будет дан ответ относительно возможности совершения чарджбэка.

Пошаговая процедура получения

Процесс зависит от того, какая именно операция отменяется. Нередко отменяется операция, совершаемая между покупателем и исполнителем. Чтобы воспользоваться данным процессом, надо обладать клиентским договором. Именно он регулирует все отношения, возникающие между двумя сторонами.

Если нарушаются условия данного контракта, то имеется основание для начала процедуры чарджбэка. Также может понадобиться чарджбэк при отправке денег неверному получателю. В каждой ситуации имеются свои особенности оформления операции.

Стандартно для чарджбэка реализуются действия:

  • первоначально надо заказать выписку по совершенным транзакциям в банке-эмитенте, чтобы найти конкретную транзакцию, которую надо опротестовать;
  • из банка, куда были отправлены деньги, надо получить выписку, чтобы подтвердить, что был получен платеж;
  • составляется и отправляется письмо, на основании которого требуется осуществить процедуру чарджбэка;
  • в этом документе указывается просьба о возврате средств, причем важно уделить внимание детальному описанию причины, по которой реализуется операция;
  • к письму желательно приложить разные доказательства, на основании которых действительно нужно вернуть деньги;
  • формируется заявление на проведение процедуры чарджбэка, составляемое по форме МПС;
  • в документе должны содержаться ссылки на другие документы и доказательства;
  • все бумаги направляются в банк, где они обязательно принимаются и регистрируются, а клиент получает бумагу, в которой указывается дата принятия документов;
  • ответ должен прийти в течение двух месяцев, причем обычно принимается положительное решение, что приводит к тому, что на счет клиента возвращаются нужные средства.
Если решение является отрицательным, то обязательно банк должен обосновать такой ответ. Он должен быть представлен в письменном виде. Если имеется отписка, то имеется возможность обратиться в суд. Для этого важно подготовить доказательства правоты гражданина, а также прикладывается к иску ответ банка.

Как подтвердить необходимость возврата

Каждый владелец карты, желающий оспорить проведенную транзакцию, обращается в банк-эмитент, чтобы возвратить платеж. Для этого надо составить заявление, в котором прописываются сведения:

  • дата операции;
  • номер транзакции;
  • доказательства, на основании которых подтверждается, что действительно надо опротестовать платеж.

Что означает чарджбэк, смотрите видео:

Обычно доказательствами выступают разные контракты, скриншоты, переписка, смс-сообщения или фотографии. Они должны подтверждать, что вторая сторона действительно вела себя недобросовестно, что привело к нарушению условий контракта.

Также можно доказать, что неправильно были введены реквизиты или вовсе плательщик был обманут мошенниками.

Правила написания заявления

Заявление на чарджбэк должно составляться грамотно. Поэтому оно должно содержать сведения:

  • данные о самом держателе карты;
  • наименование банка, в который были направлены средства;
  • подтверждения необходимости возврата денег;
  • сведения о карте, с которой были сняты средства;
  • информация о получателе денег, на основании которой можно понять, что он является мошенником или не имеет право на получение этих средств.
Если грамотно составить документ, то можно быть уверенным, что коды причин отвечают требованиям платежной системы. Основания для отмены платежа не должны вызывать какие-либо сомнения. Только при этих условиях гарантируется, что банк быстро примет заявление и инициирует процесс чарджбэка.

Если у ответчика имеются доказательства необоснованности отмены операции, то он может оспорить заявление в течение 30 дней. Образец заявление, можно скачать ниже.

Коды причин разных систем

В каждой системе имеются свои коды причины. Для системы МПС Виза присущи коды:

  • 30 — товар не получен покупателем;
  • 57 – проведение многочисленных мошеннических операций;
  • 73 – срок действия карточки истек;
  • 71 — отклонена процедура авторизации клиента;
  • 72 — отсутствие процесса авторизации;
  • 62 – проведение фальшивой транзакции;
  • 74 – предоставление сведений с опозданием;
  • 76 – неверно выбрана валюта;
  • 77 — номер введен неверно;
  • 80 — неправильно введен номер операции;
  • 60 — исполнение является нечетким;
  • 41 – отмена транзакция, реализуемая периодически;
  • 81 — выявляется мошенничество с картой;
  • 82 — обработка совершается повторно;
  • 75 – не была распознана операция;
  • 85 – не был обработан кредит;
  • 53 – товар является поврежденным или не отвечающим описанию;
  • 96 – сумма операции превышает установленный лимит.
Схема чарджбека.

Если используется платежная система МПС Мастеркард, то применяются коды:

  • 4834 – требуется повторная обработка;
  • 4802 – информация является нечеткой или вовсе отсутствует;
  • 4808 — авторизация не была получена;
  • 4812 – отсутствует в файле номер счета;
  • 4840 — обработка транзакции является мошеннической;
  • 4842 – представлена информация поздно;
  • 4847 – авторизация не была получена или является мошеннической;
  • 4850 – возник спор при оплате взносов;
  • 4854 — оспаривание владельцем карточки;
  • 4860 – кредит не был обработан;
  • 4863 – не был признан владелец карточки, поэтому выявляется возможное мошенничество.

Если используется система МИР, то встречаются коды транзакций:

  • 4501 – запрос копий бумаг был выполнен некорректно или был не исполнен;
  • 4580 – обработка операции была произведена с нарушением;
  • 4590 – деньги не были выданы терминалом;
  • 4560 – не была обработана кредитовая транзакция;
  • 4537 – операция является несанкционированной.

Наиболее часто чарджбэк требуется при ситуации, когда товар не соответствует операции или выявляются платежи, которые не были совершены клиентом.

Причины отказа

Отказ в чарджбэке может быть обусловлен разными причинами, причем нередко сами граждане ошибочно считают, что есть причины для возврата платежа. Поэтому первоначально надо изучить информацию из банка. Если имеется отписка, то надо подать жалобу или обратиться в суд.

Как получить чарджбэк, расскажет это видео:

Подводные камни

Чарджбэк имеет много нюансов, к которым относится:

  • процесс занимает много усилий и времени;
  • часто решение принимается в пользу банков, а не владельцев карт;
  • нередко приходится сталкиваться с мошенниками.

Таким образом, чарджбэк может понадобиться по разным причинам. Важно разобраться в правилах совершения данной процедуры, чтобы провести ее грамотно и оперативно. При этом учитываются коды причины для предотвращения транзакции, обладающие своими индивидуальными значениями для разных платежных систем.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close