Как оформить автокредит с господдержкой на выгодных условиях

Многие люди задумываются об оформлении автокредита, который позволяет оперативно стать владельцем определенного автомобиля, используемого для любых целей, а при этом не надо обладать значительным капиталом для такой покупки.

Для этого используются заемные средства банковских учреждений. Каждый банк предлагает собственные условия для оформления такого вида займа, но больше всего потенциальных заемщиков интересует возможность получения автокредита с господдержкой.

Суть и особенности автокредита с господдержкой

Данная программа, на основании которой предлагались автокредиты с поддержкой государства, была продлена на 2017 год.

Важно! Государственный автокредит представлен определенной помощью в виде снижения процента при перечислении банку денег, выделяемых из Правительства РФ и Минпрома, причем предназначены они для покупателей определенных автомобилей, которые соответствуют некоторым требованиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Список автомобилей, которые входят в госпрограмму. Фото:richpro.ru

За счет такой поддержки устанавливаются минимальные ставки процента, поэтому справляться с таким автокредитом будет просто. В 2017 году были даже немного улучшены условия с 19 мая, так как теперь предоставляется поддержка государства даже на некоторые дорогостоящие автомобили, но основным условием выступает их российская сборка.

Список автомбилей

При оформлении данного льготного кредита можно ориентироваться на покупку только некоторых машин. К основным условиям относится:

  • масса автомобиля не должна превышать 3,5 тыс. руб.;
  • стоимость не должна быть больше 1 млн. 450 тыс. руб.;
  • до покупки авто не должно быть зарегистрированным или находящимся на учет;
  • при оформлении машины в 2017 году допускается ориентироваться на приобретение авто, которое было произведено в 2016 или 2017 году.
Важно! Приобрести можно разные марки машин российской сборки, к которым относится Hyundai Solaris и Toyota Corolla, Ford Focus и Peugeot, Kia Rio и нектоыре другие известные и востребованные марки.

На каких условиях выдается

Оформить кредит на авто совместно с государственной поддержкой разрешается исключительно в ситуации, когда приобретается машина российского производства или сборки. Учитываются непременно требования, предъявляемые к автомобилю.

К другим условиям кредитования относится:

  • срок, на который выдаются кредитные средства, не может превышать 36 месяцев;
  • автомобили должны быть новыми и выпущенными не раньше года назад;
  • начальная ставка, устанавливаемая по автокредиту, не должна превышать 18%;
  • может отсутствовать даже первоначальный взнос, но некоторые банки требуют его, причем он может варьироваться от 10 до 20 процентов;
  • авто непременно остается в залоге у банка, поэтому ПТС выдается покупателю после полного погашения кредита, что не дает возможности гражданам полноценно распоряжаться данным авто.

Как выбрать выгодный автокредит, смотрите в этом видео:

Важно! Компенсация за счет государственных средств предоставляется в виде снижения процентной ставки, поэтому наличные средства не выдаются заемщикам.

Требования и документы

Оформить автокредит с господдержкой допускается только при удовлетворении основных требований программы. Это относится как к выбранному автомобилю, так и к заемщику, который должен быть российским платежеспособным гражданином. Для оформления ему требуется подготовить документацию:

  • заявление на оформление автокредита;
  • паспорт;
  • водительское удостоверение;
  • справка с работы, указывающая на доход гражданина, причем в ней должны содержаться сведения за последние три месяца;
  • трудовая книжка, в которой имеется информация о стаже и последнем месте трудоустройства гражданина.

Важно! Точный перечень документации следует уточнять непосредственно в отделении выбранного банка.

Кто может стать получателем

Получить автокредит с использованием государственной поддержки разрешается только при соблюдении некоторых условий:

  • заемщик является гражданином РФ;
  • его возврат варьируется от 21 до 65 лет;
  • у него имеется хорошая кредитная история;
  • если автокредит планирует получить женщина, то не допускается, чтобы у нее был ребенок, которому меньше 6 месяцев;
  • наличие официального и постоянного дохода, которого будет достаточно, чтобы справляться с платежами по кредиту;
  • первоначальный взнос минимально равняется 15% от стоимости выбранного авто;
  • определяется процентная ставка непосредственно банком, а при этом она снижается за счет выделения субсидии государством;
  • самостоятельно банки устанавливают, каков минимальный или максимальный размер такого займа.
Практически во всех банковских организациях требования к заемщикам являются одинаковыми, но при этом следует ориентироваться на предложения, по которым будут предлагаться самые оптимальные условия и предъявляться лояльные требования.

Какие банки являются участниками программы

Участниками этой программы являются только крупные банки. Среди них выделяются Сбербанк и ВТБ24, Райффайзенбанк и другие организации, отделения которых располагаются в разных городах страны.

Какая используется ставка процента

Каждый банк устанавливает самостоятельно ставку процента, причем обычно она варьируется от 12 до 25 процентов. За счет оформления именно автокредита, который будет предоставляться с господдержкой, удается субсидированием значительно уменьшить переплаты.

Причины получения отказа на автокредит. Фото:richpro.ru

Для расчета этой ставки учитывается ставка рефинансирования. В итоге процент равен разнице между 2/3 ставки рефинансирования и той ставкой, которая предлагается банком.

Как оформить

Оформляется данное банковское предложение достаточно просто, для чего выполняются только последовательные действия:

  • первоначально выбирается автомобиль, который точно соответствует требованиям программы;
  • надо выяснить, сотрудничает ли автосалон, в котором продается машина, с определенным банком, в котором планируется оформить льготный кредит;
  • подготавливаются документы, которые являются подтверждением права человека становиться участником программы;
  • документы с заявкой передаются работнику банка;
  • если будет получено одобрение, то изучается предоставленный кредитный договор, который далее подписывается;
  • вносится первоначальный взнос, определенный заранее;
  • машина ставится на учет в ГИБДД;
  • авто передается в залог, а также приобретается на него страховка ОСАГО и КАСКО;
  • средства по автокредиту направляются автосалону.

Важно! Срок, в течение которого можно получить одобрение, обычно варьируется от 1 до 3 месяцев, а обусловлена такая длительность необходимостью подготовки многочисленных документов.

Плюсы и минусы

К плюсам использования данной программы относится:

  • существенное снижение процентной ставки, так как большая часть перекрывается субсидией от государства;
  • повышается привлекательность отечественных авто для граждан;
  • уменьшается переплата;
  • развивается отечественный автопром.

Что такое автокредит с гос субсидированием, расскажет это видео:

Минусов считается намного больше:

  • выбрать надо авто из ограниченного количества машин;
  • для получения поддержки от государства требуется собирать много документов, поэтому на это придется потратить много времени;
  • хотя и уменьшается ставка процента, но все равно приходится уплачивать много средств по автокредиту;
  • обязательной считается покупка полиса КАСКО.
Регулируется процесс выдачи автокредита с поддержкой государства ПП №364. В нем указывается, что субсидия покрывает некоторую часть процентов по займу. Но это возможно только при соответствии заемщика и самого автомобиля некоторым условиям.

Заключение

Таким образом, автокредит с господдержкой выдается каждому человеку, соответствующему некоторым условиям и предпочитающему приобретать отечественный автомобиль с подходящей массой и иными параметрами.С помощью такого займа можно приобрести авто на выгодных условиях, так как переплаты по кредиту будут минимальными.

Кроме плюсов, у такого займа имеются некоторые минусы, так как приобрести можно ограниченное количество автомобилей, а также при отсутствии даже одного документа нельзя получить одобрение на кредит. Однако многие люди пользуются этим предложением, поддерживая отечественный автопром.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: