Можно ли купить авто в кредит с плохой кредитной историей

Многие люди обладают плохой кредитной историей, так как наличие даже одной просрочки приводит к порче репутации. Поэтому получить далее займ на хороших условиях достаточно сложно. Если же человек желает приобрести авто в кредит, а при этом имеет плохую кредитную историю, то он должен разобраться в нюансах данного процесса.

Варианты получения денег на авто

При плохой кредитной репутации можно воспользоваться несколькими способами получения займа на приобретение машины:

  • стандартный автокредит, получаемый в банке или автосалоне, сотрудничающим с банковской организацией, но в этом случае ПТС остается в банке, предлагаются высокие проценты, и требуется наличие многочисленной документации, а нередко вовсе банки отказывают в таком кредите;
  • обращение к факторинговой организации, с помощью которой у частного лица приобретается машина, а далее выплачивается кредит за него, но стать владельцем авто можно только после полного погашения займа;
  • нецелевой кредит, который можно оформить только с высокой процентной ставкой, а также его размер будет незначительным;
  • предоставление залога или привлечение поручителя, что повысит вероятность одобрения займа по оптимальным условиям.
Нюансы получения кредита с плохой кредитной историей. Фото:kreditonomika.ru

Покупаемое авто выступает обычно в качестве залога, но можно воспользоваться для этого и другими видами имущества.

Основные условия на получение авто в кредит с плохой кредитной историей

При наличии плохой кредитной репутации к заемщику предъявляются достаточно специфические условия. Для получения такого займа учитываются нюансы:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!
  • Требования к авто. Приобрести обычно можно только новую машину, стоимость которой считается оптимальной в зависимости от дохода покупателя.
  • Условия к заемщику. Он должен быть работающим официально и получающим достаточно высокий доход для погашения займа.
    У него не должно быть других оформленных кредитов. Он должен соответствовать, тем требованиям, которые предъявляются банком по возрасту, материальному положению и иным параметрам.
  • Условия предоставления. Обычно выдается на срок от 5 до 10 лет, а процентная ставка варьируется от 15 до 25 процентов. Максимальная сумма автокредита зависит от дохода заемщика.
  • Подготовка документов. Для получения такого кредита потребуется паспорт, водительское удостоверение, справка с места работы, а также документы на залоговое имущество.

Важно! Каждый банк предъявляет к заемщикам собственные уникальные требования, которые могут значительно отличаться, а также может потребоваться разная специфическая документация.

Какая выдается сумма в кредит

Для покупки авто выдается разная сумма средств, которая зависит от платежеспособности заемщика.  Непременно требуется внесение первоначального взноса, размер которого варьируется от 10 до 30% от стоимости машины, но при наличии плохой кредитной истории такой процент может увеличиваться до 50%.

При таких условиях максимально выдается не больше 1,5 млн. руб.

Какие устанавливаются ставки

Ставка устанавливается индивидуально для каждого клиента, причем для людей, у которых имеется плохая репутация заемщика, предлагаются самые высокие ставки.

Какие банки дают кредит с испорченно историей, расскажет это видео:

На проценты влияет материальное положение гражданина, размер аванса, срок, на который выдается кредит, а также иные параметры. Стандартно ставка варьируется от 14 до 18 процентов, но может значительно увеличиваться этот показатель.

На какой срок

Рассматривается поданная заявка обычно в течение нескольких часов, но может задержаться процесс на пару дней, так как он зависит от выбранного банка. Подавать заявку допускается не только при личном обращении в банк, но и с помощью телефона или интернета.

Выдаются займы гражданам на приобретение авто при наличии плохой репутации на срок от 1 до 5 лет, но в некоторых случаях срок может увеличиваться до 7 лет. При этом каждый заемщик может погашать кредит заранее, а за это банк не может взимать комиссию.

Плюсы и минусы

Получение займа на авто при наличии плохой кредитной истории обладает плюсами:

  • при наличии только от 10 до 30% средств от стоимости автомобиля можно получить в распоряжение машину;
  • оформляется достаточно быстро;
  • обычно банки предлагают понятые и прозрачные условия.
Требования к заемщику. Фото:pravo-auto.com

К минусам такого оформления относится сложность получения заемных средств за счет плохой репутации. Устанавливаются высокие процентные ставки, и требуется значительный первоначальный взнос. Выдаются средства обычно при наличии поручителей и залога.

Как погашается

Оформить автокредит можно с дифференцированными или аннуитетными платежами. Погашать займ можно разными способами, выбираемыми самим заемщиком:

  • внесение наличных средств в кассу банк, где оформлен кредит;
  • использование кассы другого банка;
  • списание денег с банковской карты, для чего надо написать соответствующее заявление заранее;
  • применение онлайн-банкинга.

Средства должны вноситься в соответствии с датами, указанными в графике платежей.

Как улучшить репутацию

Для улучшения кредитной истории можно выполнять разные действия:

  • погашаются все просроченные кредиты;
  • можно воспользоваться помощью финансового консультанта;
  • оформляется реструктуризация, упрощающая процесс погашения займов;
  • оптимальным считается получение и погашение небольших кредитов, причем если отсутствуют просрочки или иные проценты, то можно рассчитывать на улучшение репутации.

Как оформить автокредит, смотрите в этом видео:

Все особенности получения кредитов указываются в ФЗ №353 и ГК.

Заключение

Таким образом, даже при наличии плохой репутации заемщика имеется возможность приобрести авто за счет заемных средств. Для этого важно грамотно выбрать банковскую организацию и подготовить нужные документы. Надо быть готовым к высоким процентным ставкам и другим непривлекательным условиям.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: