Какими способами можно исправить плохую кредитную историю

При оформлении любого кредита банковские работники изучают разные характеристики потенциального заемщика. Сюда относится и кредитная история. Она может быть испорчена, если человек при получении займа не уплачивал его по установленному графику.

Это непременно приводило к просрочкам и начислению неустоек. Информация о таком безответственном поведении заемщика заносится в БКИ, причем получить эти данные может каждый банк.

Особенности исправления кредитной истории

Люди, обладающие испорченной кредитной репутацией, сталкиваются с многочисленными отрицательными последствиями. Они заключаются в том, что невозможно будет получить выгодный и оптимальный кредит, а также нередко вовсе банки отказывают в выдаче заемных средств.

Практически никогда не получают такие заемщики возможность оформить ипотеку или автокредит. Информация о нерадивом заемщике сохраняется в бюро кредитных историй на протяжении длительного времени, варьирующегося от 5 до 15 лет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Ждать такое количество времени для оформления крупного займа обременительно, поэтому граждане могут воспользоваться разными уникальными способами, позволяющими им улучшить их репутацию заемщиков.

Для этого могут использоваться МФО, в которых можно оформлять займы и своевременно отдавать средства. Также могут применяться кредитные карточки или иные возможности.

Почему кредитная история может испортиться? Фото:fin10.ru

Информация о том, что заемщик прекрасно справляться с разными платежами, будет так же вноситься в БКИ, поэтому если за несколько месяцев собирается множество хорошей информации, то плохие сведения о заемщике могут не оказывать значительного влияния на одобрение займа.

Какими способами можно исправить

Исправление кредитной истории – это достаточно сложный и длительный процесс, но если подойти к нему серьезно, то можно рассчитывать на оптимальный результат. Наиболее популярными считаются методы:

  • Предоставление банку, в котором пытается человек оформить кредит, информацию о том, что по прошлому займу просрочка возникла по уважительным причинам. Подтверждать свои слова надо официальными бумагами, поэтому можно взять справку из поликлиники или доказательства того, что человек был уволен или сокращен на работе. В этом случае можно рассчитывать на одобрение заявки, что в будущем положительно скажется на кредитной истории, если будут отсутствовать проблемы с оплатой кредита.
  • Оформление микрозаймов. Многие МФО специально разрабатывают специальные программы для людей, которые стремятся улучшить свою репутацию. Они заключаются в выдаче небольшой сумы в кредит на короткий период времени. Проценты считаются не слишком высокими, а при этом, если погасить своевременно несколько таких займов, то можно рассчитывать на улучшения кредитной истории. Обусловлено это тем, что информация о каждом кредите заносится в БКИ, поэтому при подаче далее заявки в банк, кредитная организация после запроса сможет получить информацию о том, что последние несколько займов выплачивались заемщиком своевременно. За год можно выплатить примерно 10 таких микрозаймов, после чего уже можно подавать заявки на более крупные кредиты в стандартных банковских организациях. К минусам такого способа относится необходимость уплачивать значительные проценты по микрозаймам.
    Поэтому следует убедиться, что заемщик сможет справляться с платежами. Если появятся просрочки, то это приведет к начислению штрафов, обладающих значительным размером, поэтому это может стать причиной попадания человека в долговую яму.
  • Использование кредитных карт. Кредитки являются востребованными предложениями банков, которые позволяют улучшать плохую кредитную историю. Если регулярно пользоваться ими, возвращая средства в течение действия грейс-периода, то это так же положительно влияет на репутацию гражданина. Получить такую карту можно в разных банках, причем наиболее упрощена эта процедура в Хоум Кредите или Тинькоффе. Оформить можно даже сразу несколько таких карточек. Информация об ответственном поведении заемщика будет вноситься в БКИ, поэтому далее появиться возможность оформить крупный займ в любом банке.

Как очистить плохую кредитную историю, расскажет это видео:

Нередко люди пытаются воспользоваться помощью специальных компаний, которые якобы могут полностью очистить кредитную историю гражданина за определенное вознаграждение, но эти фирмы являются мошенниками, действующими незаконно, поэтому не рекомендуется доверять средства этим организациям.

В каких банках можно изменить репутацию

Существует несколько банков или МФО, предлагающих небольшие кредиты заемщикам, с помощью которых обеспечивается улучшение кредитной истории. Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в организации:

  • Ситибанк, предлагающий до 2 млн. руб. на 5 лет по ставке до 25%;
  • ОТП Банк выдает до 750 тыс. руб. на 5 лет по ставке 14,9%;
  • Тинькофф выдает на три года до 1 млн. руб. по ставке от 14,9%.

Большинство МФО выдают деньги на короткий срок, причем сумма может не превышать 50 тыс. руб.

Какие МФО дают займы на исправление

Первоначально рекомендуется самому человеку убедиться в том, что у него действительно имеется испорченная кредитная история. Для этого можно обратиться в БКИ с заявлением, причем раз в год информация предоставляется бесплатно.

Если имеются сведения о просрочках, которые отсутствовали на самом деле, то надо обратиться в банк, который передал такую информацию в БКИ, чтобы были внесены соответствующие изменения. Если действительно в прошлом были допущены просрочки, то оптимальным считается обращаться в МФО.

Востребованными являются организации:

  • Платиза. Предлагается сумма до 15 тыс. руб. на срок до 45 дней по ставке 0,5% в день.
  • Е-капуста предоставляет микрозаймы на сумму до 30 тыс. руб. на 21 день максимально. Ежедневно начисляются проценты в размере 2,2%.
  • Мобилфинанс. Предлагается 15 тыс. руб. по ставке 2% в день на 30 дней.
В каждом регионе работают свои МФО, предлагающие те или иные условия. Выбор зависит от самого заемщика, а также от того, действительно ли он нуждается в заемной сумме или же основной целью кредитования выступает улучшение репутации.

Особенности улучшения

Если невозможно оформить кредит в банке, то придется обращаться в МФО, некоторые из которых разрабатывают уникальные условия специально для улучшения репутации заемщика. Можно поочередно в одной компании оформлять займ, размер которого варьируется от 1 тыс. руб. до 7 тыс. руб., выдаваемый на неделю или месяц.

Что такое кредитная история и как ее изменить, смотрите в этом видео:

За счет погашения таких кредитов постепенно улучшается кредитная история заемщика, так как о своевременном закрытии займа поступает информация в БКИ. Обычно негативно влияют на рейтинг разные просрочки, поэтому следует убедиться о своевременном внесении средств по кредиту в установленные сроки.

Многие люди уверены, что при такой ситуации можно получить кредит онлайн, но через интернет можно только подать заявку, а для подписания договора и получения денег в любом случае придется посетить отделение банка. Онлайн способом выдаются только деньги разными МФО, так как они перечисляются на карту другого банка.

Какие нужны документы

Для получения займов, которые могут улучшить кредитную историю, надо подготовить паспорт и другой документ заемщика. Обычно такие бумаги требуются разными МФО. Если обращаться в банк, то количество документов увеличивается. Даже при экспресс-кредитовании потребуется справка с работы и трудовая книжка.

МФО выдают займ людям, являющимся гражданами РФ. Банкам важно не только гражданство, но и наличие постоянной прописки. Также надо доказать, что у заемщика имеется постоянная работа и хороший доход.

Срок кредитов, предназначенных для улучшения кредитной истории, обычно является коротким. Это обусловлено тем, что желательно выплатить несколько маленьких займов, чем один крупный. Поэтому оптимально оформлять кредит на срок до полугода.

Способы улучшить КИ. Фото:fin10.ru

Поможет ли смена паспорта

Многие люди уверены, что если они меняют данные паспорта, то это приводит к очищению их кредитной истории. Такое мнение ошибочно, так как проверяется не только паспорт, но и ИНН, а также другие данные. Поэтому в любом случае будет получена достоверная информация из БКИ.

Заключение

Таким образом, испортить кредитную историю достаточно просто, а вот исправить ее сложно. Для этого могут использоваться разные методы, но все равно придется потратить на процесс много времени. При испорченной репутации невозможно оформить ипотеку или получить другой крупный займ. Условия кредитования будут намного хуже, чем для других заемщиков.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: