Какими способами граждане могут узнать свою кредитную историю

Кредитная история является важным параметром любого заемщика, на который обращает внимание каждый банк при принятии решения относительного того, будет ли выдаваться кредит конкретному гражданину.

Поэтому если она является испорченной по разным причинам, то повышается вероятность того, что на заявки постоянно будет получен отказ от разных банков.

Зачем нужно узнавать свою кредитную историю

При своевременном обращении в БКИ за информацией о своей КИ, многие люди могут выявить важные и значимые моменты. Например, может обнаруживаться внесение каким-либо банком в эту базу данных недостоверной информации. Также выявляются мошеннические схемы кредиторов.

Если будет своевременно внесена соответствующая корректировка в базу БКИ, то это не станет причиной того, что на долгое время будет испорчена кредитная история благонадежного и ответственного плательщика.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
Где можно получить свою кредитную историю? Фото:mickrokredit.ru

Кто может получить сведения из БКИ

Каждый человек может свободно получать сведения о том, какова его репутация в качестве заемщика. Поэтому каждый год совершенно бесплатно предоставляются данные из БКИ.

В любое время можно повторно запросить информацию, но если данный процесс реализуется второй или третий раз за один год, то за получение сведений придется заплатить определенные средства.

Информация будет достоверной исключительно, если она получена из проверенных источников, поэтому обращаться надо только в БКИ. Некоторые сайты предлагают возможность оперативно за определенную плату получить сведения, но велика вероятность, что они будут лживыми.

Как получить информацию

Для этого можно воспользоваться разными способами, к которым относится:

  • Личное обращение в БКИ или отделение банка. Первый вариант считается оптимальным. Для этого составляется заявка и предоставляется работнику БКИ паспорт. Если обращаться за данными впервые за год, то информация будет предоставлена совершенно бесплатно. Если брать данные в банке, с которым ранее человек никаким образом не сотрудничал, то существует вероятность, что придется заплатить некоторые средства за информацию.
  • Создать запрос в интернете. Для этого выбирается определенный банк, после чего надо зарегистрироваться на его сайте. Это обусловлено тем, что обычно информация предоставляется только зарегистрированным посетителям. Также предварительно следует убедиться, что выбранный банк действительно оказывает такую услугу.
  • Отправка заявления в БКИ по почте, для чего заранее на сайте ЦБ можно узнать, в какое именно бюро надо отправлять данный запрос. При такой ситуации потребуется нотариально заверить заявление, так как иначе услуга не будет оказана. Это приводит к необходимости уплачивать некоторые средства за получение информации.
  • Использование многочисленных сайтов в интернете, предлагающих получить сведения о кредитной истории каждого человека, для чего не потребуется выходить из дома. Обычно за это приходится уплачивать значительные средства, а также нет уверенности в том, что выбранный сервис сможет предоставить действительно достоверные данные.

Куда можно подать запрос для получения КИ, смотрите в этом видео:

Таким образом, каждый человек может самостоятельно выбрать, какой из вышеуказанных методов будет им использоваться для получения необходимой информации.

Что надо для получения сведений

Наиболее часто граждане предпочитают обращаться в БКИ, так как этот способ обладает определенными плюсами. Сюда относится то, что не приходится уплачивать какие-либо средства за этот процесс, если получать данные раз в год. Также можно быть уверенным в достоверности сведений.

Для получения данных надо выполнить действия:

  • первоначально надо убедиться в существовании КИ конкретного человека, а также определить, где имеются нужные сведения;
  • информацию можно оперативно и бесплатно получить на сайте Банка России;
  • для использования сервиса ЦБ надо ввести свои паспортные данные, причем информация предоставляется не только по фамилии, поэтому вводится ФИО, номер паспорта, его серия и дата выдачи;
  • далее в форму вводится электронный адрес, куда будет выслана информация;
  • вводится код субъекта КИ, который индивидуален для каждого заемщика;
  • в ответе ЦБ будет указано, в каком именно БКИ содержатся данные о кредитной истории определенного человека.

Далее надо будет обратиться только в нужное бюро с правильной заявкой, чтобы получить нужные сведения.

Специфика получения сведений разными способами

Наиболее часто для получения информации о своей КИ используется три метода заемщиками.

Метод получения информации Его нюансы
Личное посещение банка или отделения БКИ Этот метод считается достаточно быстрым, а также для реализации надо обладать только паспортом. К минусам относится то, что не все люди могут выделить время для посещения данного бюро. Сопровождается этот метод временными затратами, а также не всегда можно правильно выбрать БКИ
Онлайн При использовании интернета можно получить данные через специализированные сервисы. Этот метод требует уплаты некоторой суммы средств, но при этом информация доступна в любое время. Но при этом надо знать свой код субъекта КИ. К плюсам относится оперативность получения данных
Отправка запроса через почту В этом случае надо знать, на адрес какого БКИ надо отправить запрос. Услуга является бесплатной, но заявление надо заверять у нотариуса, что несет за собой дополнительные траты. Также оплачиваются почтовые услуги. Существенным недостатком считается длительность ожидания ответа от организации. Обычно метод используется, если нужное БКИ располагается достаточно далеко

Таким образом, каждый метод имеет свои особенности, плюсы и минусы. Выбирается конкретный способ в зависимости от скорости, в течение которой надо получить сведения.

Схема получения КИ.

Как выглядит КИ

Создается кредитная история каждого заемщика на основании данных, поступающих из разных банковских учреждений. Сведения из БКИ предоставляются заявителям достаточно быстро, причем максимально на это тратится 10 дней.

Состоит кредитная история каждого человека из трех частей:

  • личные сведения гражданина, представленные его ФИО, местом регистрации и трудоустройства, а также другими персональными данными;
  • основой блок, в котором имеются сведения обо всех займах, которые были оформлены и выплачены заемщиком, причем сюда входят разные потребительские кредиты, ипотека, автокредит или другие займы;
  • дополнительные сведения о разных компаниях, в которых оформлялись кредиты заемщиком.

При этом выглядеть кредитная история может по-разному в зависимости от того, является ли она положительной или отрицательной. При этом можно найти в БКИ сведения о текущей ситуации с займами, а также изучить данные обо всех просрочках.

Именно данные о просрочках являются наиболее важными для любой организации, которая принимает решение относительно возможности предоставления заемщику заемной суммы. Дополнительно фиксируются все поданные заявки в разные банки.

Каждая организация сможет узнать размер этих заявок, а также ответы банков на них. Существует несколько видов КИ, обладающие разным видом:

  • Безупречная. Она имеется только у заемщиков, которые полностью выполняют все требования кредитных организаций. У них отсутствуют просрочки, поэтому они могут рассчитывать на самые выгодные условия от разных банков.
  • Испорченная. Имеются сведения о нескольких просрочках или иных проблемах с выплатой кредитов. Исправить такую репутацию достаточно просто, для чего можно воспользоваться небольшими микрокредитами или другими способами.
  • Плохая. У таких заемщиков имеются проблемы с выплатой большинства оформленных кредитов. Обычно люди с такой репутацией получают отказ в получении крупного кредита, а также они не могут рассчитывать на хорошие условия кредитования. Исправить ее достаточно сложно, а также на это придется потратить много времени и усилий.
  • Пустая. Она принадлежит людям, которые еще ни разу в жизни не пользовались какими-либо банковскими предложениями.

Как узнать кредитную историю онлайн, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, кредитная история – это важная информация для каждого заемщика и банка, планирующего выдать некоторую сумму денег конкретному человеку. Она может быть идеальной, пустой, испорченной или плохой.

От нее зависит, будет ли получено одобрение на оформление того или иного займа. Получить сведения можно бесплатно из БКИ раз в год, причем данный процесс может выполняться разными способами. Выбор зависит от срока, в течение которого надо получить информацию.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: