Особенности оформления кредита без подтверждения доходов под залог недвижимости

Получение практически любого крупного кредита сопровождается появлением разных сложностей для заемщиков. Это обусловлено тем, что банки с опасением относятся к людям, которые желают получить значительную сумму.

Дело в том, что количество не возвращенных займов постоянно увеличивается, поэтому к людям предъявляются все более серьезные требования. На лояльные условия и быстрое рассмотрение заявки можно рассчитывать при наличии недвижимости, которая передается в залог банку.

По каким причинам может потребоваться кредит без подтверждения дохода

Такиекредиты предлагаются большим количеством банковских учреждений. К ним относится Сбербанк или ВТБ24, Россельхозбанк и некоторые другие аналогичные организации. Но при этом по другим параметрам к заемщику предъявляется много условий.

Необходимость в оформлении кредита, по которому не нужно подтверждение дохода, у граждан возникает по разным причинам:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!
  • отсутствует официальный доход;
  • заемщиком выступает ИП, работающий по упрощенному режиму, поэтому он не может передать в банк справку о доходе;
  • официально оформлена на человека небольшая зарплата, так как основной доход выдается «в конверте».
Условия кредитования и необходимые документы. Фото:creditkz.com

При таких условиях человек не может рассчитывать на крупные займы при стандартном их оформлении.

Если гражданин не может подтвердить свой доход официальными документами, то в большинстве случаев он получает отказ в кредитовании, но повысить вероятность одобрения крупной суммы можно при передаче в залог ценной недвижимости.

В качестве залога могут применяться квартиры или дома, а также некоторые банки допускают накладывание обременения на участки земли.

За счет наличия залога заемщики могут рассчитывать на более лояльные условия, к которым относится невысокая ставка процента, долгий срок кредитования, быстрое рассмотрение заявки или иные интересные параметры.

Преимущества и недостатки

Оформление кредита под залог недвижимости, по которому не подтверждается доход заемщика, обладает как положительными, так и отрицательными моментами. К преимуществам можно отнести:

  • если недвижимость является ликвидной, то ставка процента устанавливается на приемлемом уровне;
  • при наличии дорогостоящего объекта можно рассчитывать на значительную сумму, выдающуюся банком заемщику;
  • обычно рассматривается заявка быстро, но только при наличии отчета о проведенной оценке.

К минусам такого кредитования относится:

  • увеличиваются траты заемщика, так как ему приходится заказывать оценку недвижимости, а также она обязательно страхуется ежегодно до окончания срока кредитования;
  • существует возможность потерять объект в случае неуплаты долга;
  • невозможно будет воспользоваться имуществом для продажи или иных целей до снятия обременения;
  • придется получать разрешение супруги на процесс.
Таким образом, хотя такое кредитование обладает плюсами, следует рационально подходить к обдумыванию такой ситуации, чтобы в итоге не потерять свое ценное имущество.

Какие банки выдают

Взять кредит под залог недвижимости, для оформления которого не требуется подтверждение дохода, можно в разных банках. Такие программы предлагаются как крупными и давно функционирующими организациями, так и новичками на рынке. Каждая компания предлагает свои уникальные условия.

Наиболее часто заемщики при таких условиях предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк. Считается самым крупным учреждением в стране, причем он выдает займы без подтверждения дохода и при наличии залога на условиях: ставка процента от 15,5%, срок не превышает 20 лет, а размер не может быть больше 10 млн. руб., хотя окончательная сумма полностью зависит от того, какова стоимость предлагаемой недвижимости. Цена объекта определяется профессиональным оценщиком. Зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительные преимущества. К другим неоспоримым плюсам относится то, что каждый заемщик может на сайте компании воспользоваться онлайн-калькулятором, чтобы заранее определить переплату и размер платежа. За счет отсутствия необходимости подтверждать доход, обеспечивается доступность такого кредита для многих граждан.
  • Россельхозбанк. Изначально данная организация была создана для выдачи займов компаниям и ИП, работающим в с/х, но теперь количество программ в данном учреждении значительно увеличилось, поэтому деньги выдаются многим заемщикам.
    Если нет официальных доходов, но есть имущество, передаваемое под залог, то условия для таких граждан будут следующими: сумма до 10 млн. руб., срок до 10 лет, а проценты начинаются от 16%. Если отказывается заемщик от личного страхования, то увеличивается ставка на 3,5%.
  • ВТБ24. Также имеется схожая программа, по которой выдается до 3 млн. руб. на срок до 5 лет и по ставке от 16,9%.

Как получить деньги под залог, расскажет это видео:

Даже при отсутствии документов, на основании которых заемщик может подтвердить свой доход, необходимо все равно указывать, где именно трудится гражданин, а также какую зарплату он получает.

На каких условиях

Кредит без подтверждения дохода, для которого заемщик передает недвижимость в залог, выдается на условиях:

  • не нужна справка о доходах;
  • проверяется кредитная история;
  • передаваемая недвижимость должна быть ликвидной, так как при необходимости ее продажи у банка не должно возникать сложностей с этим процессом;
  • не допускаются незаконные перепланировки в недвижимости;
  • на объекте не должно быть другого обременения, а также он обязан находиться в зоне обслуживания организации.

По разным причинам без объяснений банк может отказать в таком кредите, но обычно обусловлено это тем, что передаваемая недвижимость не соответствует требованиям организации.

Требования к заемщикам

Становиться получателями средств могут только люди, отвечающие некоторым требованиям банка. К ним относится:

  • наличие других важных документов кроме справок о доходе;
  • проживание на территории, где находится залоговый объект;
  • возраст должен находиться в пределах от 21 до 65 лет;
  • могут предъявляться со стороны банков дополнительные корпоративные требования.

Заемщикам желательно для повышения вероятности получения одобрения обращаться с заявками в разные банки.

Какой должна быть недвижимость

Кредит без справок выдается только при удовлетворении требований, предъявляемых к залоговому объекту. К ним относится:

  • высокая ликвидность, так как если заемщик перестанет платить средства по займу, то у банка продажа данного объекта не должна занимать много времени и усилий;
  • хорошее состояние квартиры;
  • нахождение в регионе расположения отделения банка.
Даже если недвижимость полностью подходит под требования банка, он все равно может потребовать от заемщика документы, которые подтверждают хотя бы небольшие поступления денег.

От чего зависит размер кредита и процентная ставка

Размер займа полностью зависит от стоимости недвижимости, которая передается в залог банку. Обычно выдаваемая сумма не превышает 80% от цены объекта, но могут использоваться и другие значения. Ставка процента зависит от многих других факторов:

  • размер ставки рефинансирования ЦБ;
  • категория заемщика;
  • количество полученных от гражданина документов;
  • финансовая политика банка.

Ставка предлагается на индивидуальных условиях каждому заемщику.

Как взять кредит под залог недвижимости и без справки о доходах? Фото:richpro.ru

Особенности оформления

Кредит, при котором не нужна от заемщика справка о доходах, но при этом передается недвижимость в залог, оформляется на условиях:

  • оценивается объект, а также выбирается оптимальный банк для получения займа;
  • подается заявка, причем процесс может выполняться в отделении учреждения, а также можно воспользоваться интернетом, а также онлайн заявка может подаваться сразу в несколько учреждений;
  • если будет получено предварительное одобрение, то собираются документы, в которые не входит справка о доходах;
  • к основным документам относится паспорт, ИНН, трудовая книжка, документация на недвижимость, выписка из домовой книги и другие бумаги;
  • работники банка самостоятельно проверяют объект, чтобы убедиться в отсутствии других обременений и иных проблем;
  • принимается решение о максимальном размере займа;
  • подписывается кредитный договор;
  • приобретается страховка на объект и заемщика;
  • регистрируется в Росреестре обременение.
Таким образом, за счет применение залогового имущества увеличивается трата времени на оформление такого займа.

На какой срок предоставляется

Обычно срок кредитования варьируется от 1 года до 20 лет. Он зависит от размера займа, а также от установленных процентов. Заемщик при составлении заявки указывает предпочитаемый срок, причем он обычно учитывается банками.

Как погашать

Погашение данного кредита производится аннуитетными или дифференцированными платежами. Дата платежа указывается в кредитном договоре и соответствующем графике. Отсутствие денег в установленный срок становится основанием начисления значительной неустойки.

Как оформить кредит без подтверждения доходов под залог недвижимости, смотрите в этом видео:

Альтернатива кредиту

Если человек не может подтвердить свой доход, то ему сложно оформить кредит. В этом случае он может взять нужную сумму взаймы у знакомых. Также можно сдавать имеющуюся недвижимость в аренду. Нередко обращаются граждане к частным кредиторам.

Если человек не может подтвердить свой доход, то ему сложно оформить кредит. В этом случае он может взять нужную сумму взаймы у знакомых. Также можно сдавать имеющуюся недвижимость в аренду. Нередко обращаются граждане к частным кредиторам.

Таким образом, при наличии недвижимости, которая может передаваться банку в залог, можно рассчитывать на кредит, при котором не нужно подтверждение дохода. Однако даже в этом случае надо подготовить множество другой документации, а также обычно условия считаются не слишком выгодными.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close