Условия предоставления кредита без поручителей и залога для малого бизнеса

ИП и новые компании регулярно нуждаются в дополнительных заемных средствах, за счет которых обеспечивается их бесперебойная работа. Но не всегда банки охотно выдают кредиты таким заемщикам, так как для них это сопряжено с высоким риском, что выданные средства не будут возвращены.

Особенно это актуально для ситуации, когда у представителя малого бизнеса отсутствует какое-либо имущество, которое могло бы использоваться в качестве залога, и поручитель.

Какими вариантами могут воспользоваться предприниматели

Если ИП требуется крупный кредит, а при этом у него нет недвижимости или транспорта, которые могли бы передаваться в залог банку, или поручителя, то он может воспользоваться несколькими способами оформления:

  • формирование детального, актуального, грамотного и продуманного бизнес-плана, в котором указывается перспективность выбранной работы, причем в нем должны иметься все необходимые расчеты, на основании которых банк может убедиться в целесообразности кредитования;
  • обратиться в банки, которые ранее использовались бизнесменом для оформления займа или создания депозита, так как обычно организации лояльно относятся к гражданам, являющимся их постоянными клиентами;
  • воспользоваться кредитными программами, разработанными банками совместно с государством, что позволит получить заемные средства на льготных условиях, но для этого так же понадобится бизнес-план, а также деятельность должна осуществляться в значимых для государства областях.
Требования к заемщику. Фото:kreditonomika.ru
Если требуется предпринимателю действительно крупная сумма, которая будет выдаваться банком без обеспечения в виде какого-либо имущества, то такая заявка совместно с другими документами и бизнес-планом будет рассматриваться длительное время.

Условия

Так как претендует на заемную сумму представитель малого бизнеса, не предлагающий банку залоговое имущество и не имеющий поручителя, то к нему будут применяться условия:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
  • оценивается выбранное направление для работы, так как оно должно быть перспективным и важным для рынка;
  • обычно предпочтение со стороны банковских организаций отдается предпринимателям, у которых имеются официально трудоустроенные работники, а также работает в штате профессиональный бухгалтер;
  • оценивается финансовое состояние компании, причем для этого банковские работники не только проверяют налоговую и бухгалтерскую отчетность, но и внутренние документы;
  • заемщиком может стать юр лицо или ИП;
  • располагаться бизнес должен на территории, где находится представительство выбранного банка;
  • работать предприниматель должен успешно на протяжении полугода или большего периода времени, так как некоторые банки требуют работы в течении минимум одного года;
  • не допускается наличие долгов по налогам;
  • не выдаются средства, если имущество предпринимателя арестовано или имеются иные обременения и блокировки.

Правила оформления кредита без залога,  смотрите в этом видео:

Таким образом, перед составлением бизнес-плана и подачи заявки в какой-либо банк следует заемщику убедиться, что он отвечает всем требованиям организации.

Требования и необходимые документы

Условия могут предъявляться не только к бизнесу, но и к самому предпринимателю:

  • наличие российского гражданства;
  • регистрация в регионе, где имеется представительство банка;
  • хорошая кредитная история;
  • возраст от 21 до 60 лет.
Каждый банк может предъявлять и иные условия, которые полностью зависят от того, по какой программе планирует гражданин получать средства от банка, а также каков будет размер займа.

Для оформления потребуется документация от предпринимателя:

  • заявка на оформление кредита, причем она должна формироваться непосредственным бизнесменом, для чего можно взять соответствующий бланк в отделении банка или заполнить ее на сайте банка;
  • паспорт гражданина, являющегося ИП или владельцем компании;
  • св-во о регистрации ИП или фирмы;
  • если заявление подается юр лицом, то дополнительно потребуется Устав, решение, принятое на собрании акционеров относительно необходимости получения кредита, а также регистрационные бумаги и налоговая отчетность;
  • выписка со счета, в которой видно движение денег на счету;
  • св-во о постановке на учет в конкретном отделении ФНС.

Как взять кредит для малого бизнеса, расскажет это видео:

Могут потребоваться и другие документы, которые зависят от размера займа и иных особенностей.

Какие банки выдают кредит малому бизнесу без залога и поручителей

Оформить кредит для малого бизнеса при отсутствии залога и поручителя можно в разных организациях:

  • Промсвязьбанк. Предлагается программа Кредит-Упрощенный, которым может воспользоваться представитель малого бизнеса. Решение о выдаче денег принимается за один день, если будут подготовлены заранее нужные документы. Максимально выдается 3 млн. руб., а выдаются деньги на счет, открытый предпринимателем в организации. Отсутствуют скрытые комиссии, и оформить можно на срок до 5 лет.
  • Альфа-Банк. Выдаются кредиты для малого бизнеса, размер которых может достигать 6 млн. руб. Решение принимается буквально за полчаса после подачи заявки с другими необходимыми бумагами.
    Сами заемщики могут на сайте организации рассчитать стоимость кредита. Выдаются деньги в рамках нецелевой программы, поэтому они могут направляться на разные цели предпринимателя. Допускается без комиссий погашать кредит досрочно.
  • Райффайзенбанк. Предлагается сумма до 2 млн. руб., которая может использоваться для развития  малого бизнеса. Допускается при удовлетворении некоторых требований рассчитывать на сумму до 4,5 млн. руб. Для этого учитывается срок работы компании, ее оборот и сведения, содержащиеся в финансовой отчетности. Выдаются деньги на срок до 4 лет, а ставка начинается от 17,9%.

Особенно следует выделить предложения Сбербанка. В нем можно оформить кредит для малого бизнеса по программе Бизнес-Старт. Для этого не требуется от представителя бизнеса поручительство или залог. Выдаются деньги на срок до 5 лет, а максимально можно оформить до 7 млн. руб.

Решение принимается буквально за три дня. Процентные ставки индивидуальны для каждого заемщика, но начинаются от 18,5%. Деньги Сбербанком выдаются по нецелевой программе, поэтому предприниматель самостоятельно решает, как именно они будут использоваться.

Можно ли получить на открытие

Предлагаются некоторыми компаниями даже кредиты для начинающих предпринимателей. Для этого обязательно должен подготавливаться бизнес-план. Без залога и поручителей рассчитывать на крупную сумму не приходится, но небольшой кредит оформить достаточно легко, после его открывается небольшой магазин или иной схожий бизнес.

Начинающие предприниматели при наличии грамотного бизнес-плана могут обратиться в службу занятости, чтобы получить субсидию от государства.

Условия оформления. Фото:kreditonomika.ru

Повысить шансы на получение такого кредита можно при обращении к кредитным брокерам и при привлечении поручителей. Основные сведения о кредитовании содержатся в ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, кредиты малому бизнесу предоставляются даже при отсутствии залога и поручителя. Для этого должны подготавливаться заемщиками определенные документы. Желательно привлекать поручителей. Выдаются такие займы многими банками, причем можно выбрать хорошие предложения для представителей малого бизнеса.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: