Может ли инвалид получить кредит в банке

Необходимость в заемных средствах может возникнуть у каждого человека по разным причинам. Это относится не только к людям, обладающим постоянным и стабильным доходам, но и даже к безработным, пенсионерам или инвалидам.

У инвалидов могут возникнуть определенные сложности с оформлением займа, так как в большинстве случаев они являются безработными, а также не каждый банк доверит заемные средства им, так как отсутствует уверенность в возврате денег.

Когда обычно нужны кредитные средства

Люди, оформившие определенную группу инвалидности, получают от государства разные пенсии и выплаты, но нередко их размера недостаточно для каких-либо крупных покупок или иных целей, поэтому требуется получить кредит.

Сложности с получением займа обусловлены тем, что у таких потенциальных заемщиков обычно отсутствуют финансовые возможности для погашения кредита в соответствии с графиком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Хотя некоторые люди, имеющие ограниченные возможности, продолжают трудиться, получая официальную зарплату, поэтому, если они могут подтвердить постоянный и достаточно высокий доход, то они легко получат кредитные средства.

Вероятность получения кредита в зависимости от группы инвалидности. Фото:kreditovich.com

Обычно необходимость в кредите обусловлена тем, что гражданин желает совершить крупную покупку, пройти лечение, на которое не выделяются средства государства, или хочет купить квартиру или машину.

Когда инвалид может рассчитывать на получение кредита

Работники банка непременно учитывают не только доход потенциального заемщика, но и состояние его здоровья, поэтому если у него имеется группа инвалидности, то учитывается причина ее оформления. От этого зависит риск не возврата средств.

Наиболее просто получить кредит инвалидам 3 группы, а обусловлено это тем, что обычно отсутствуют у таких людей серьезные проблемы со здоровьем. Также такая группа назначается после проведения сложной операции. Часто граждане все равно продолжают работать, поэтому имеют стабильный доход.

Для инвалидов 2 группы уже сложно оформить кредит, так как обычно они обладают тяжелыми заболеваниями, а также требуется им постоянно проходить длительное лечение.

Обычно они получают отказ в получении земных средств, причем повысить вероятность одобрения кредита можно при предоставлении залога, привлечении поручителей или подготовке многочисленной документации, подтверждающей доход.

Инвалиды 1 группы практически всегда получают отказ в оформлении кредита, так как имеют часто неизлечимые и серьезные заболевания.

Как поступить

Каждый человек, независимо от наличия какой-либо группы инвалидности, может подавать заявки на получение заемных средств в разные банки. Для этого можно выбрать несколько вариантов:

  • обращение непосредственно в крупные банки;
  • сотрудничество с МФО или кредитными кооперативами, в которых требования к заемщикам являются минимальными, но и условия не слишком выгодны;
  • нахождение частных кредиторов;
  • использование интернет-площадок, но на них устанавливаются высокие проценты по кредитам.

Как взять кредит инвалиду, смотрите в этом видео:

Важно! Повысить вероятность одобрения можно с помощью предоставления залога или привлечения поручителей.

Как оформляется

Для получения заемных средств инвалидами выполняются последовательные действия:

  • выбирается банк, МФО или другая кредитная организация, в которой будут оформлены заемные средства;
  • определяется оптимальная программа кредитования;
  • изучаются все требования к потенциальному заемщику;
  • подготавливается необходимая документация, передаваемая в банк;
  • надо подождать принятия решения;
  • если оно является положительным, то средства перечисляются на счет заемщика или выдаются ему в кассе наличными средствами.
Далее надо погашать займ платежами, которые могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем вносятся средства в соответствии с графиком, а иначе появятся просрочки, на которые начисляются значительные проценты.

Условия предоставления

Люди, обладающими какими-либо сложными ограниченными возможностями, обычно могут рассчитывать на кредиты при необычных условиях:

  • допускается только третья или вторая группа инвалидности;
  • процентные ставки считаются высокими за счет значительных рисков;
  • предоставляется небольшая сумма денег на короткий срок;
  • рассматривается заявка длительное время.

Если у инвалида отсутствует иной источник дохода кроме государственной пенсии или пособий, то ему будет отказано в получении займа.

Какие потребуются документы

Стандартно требуется для оформления займа документация:

  • паспорт;
  • пенсионное удостоверение, в котором непременно должна иметься отметка, указывающая на оформленную группу инвалидности;
  • справка, подтверждающая наличие дохода, который может быть представлен зарплатой или пособиями;
  • документы на залог, если он используется для оформления займа.

Как повысить шансы на получение кредита, расскажет это видео:

Уточнять полное количество документов надо в выбранном для оформления банке.

Требования к заемщикам

При принятии решения относительно того, будет ли выдан займ инвалиду, учитываются разные нюансы:

  • группа инвалидности;
  • вид заболевания, из-за которого она была оформлена;
  • наличие доходов, которые могут быть не только официальными;
  • возможность передачи ценностей в залог;
  • хорошая кредитная история.
Рекомендуется сразу подавать несколько заявок в разные банки, чтобы увеличить вероятность получения одобрения.

Как повысить вероятность одобрения кредита

Чтобы повысить вероятность одобрения, желательно предлагать залог или привлекать поручителей.

Если у инвалида имеется несколько источников дохода, то они все указываются в анкете. Также желательно получить справку у врача, что состояние здоровья гражданина является удовлетворительным.

Нужен ли поручитель

Если у инвалида кроме пособия отсутствуют официальные доходы, то лучше всего привлечь поручителя. Он должен быть трудоустроенным и обладающим хорошей кредитной историей. Наличие поручителя обычно способствует положительному принятию решения относительно предоставления займа.

Нужен ли залог

Обычно это не является обязательным, но при предоставлении квартиры или автомобиля в залог повышается вероятность одобрения кредита. Также за счет такого решения можно рассчитывать на выгодную процентную ставку и другие оптимальные условия. При этом требуется, чтобы имущество принадлежало именно инвалиду.

В какие банки обращаться

Не все банковские организации предлагают возможность оформить займ инвалиду, но при этом имеются некоторые учреждения, которые одобряют займы таким гражданам. Наиболее востребованными для этого считаются: Сбербанк, Райффайзенбанк, Тинькофф и Ренессанс Кредит.

Как повысить вероятность получения кредита инвалидам? Фото:kreditovich.com

Получение, обслуживание и погашение

Выдаются средства в наличном виде или переводятся на карту заемщика. За обслуживание может взиматься комиссия, поэтому следует тщательно изучить договор перед его подписанием. Обычно счет, на который переводятся заемные средства, используется для погашения займа.

Гасится стандартными методами, поэтому можно приносить деньги в кассу банка или пользоваться онлайн-банкингом. Часто заемщики выбирают способ, предполагающий автоматическое списание средств с карты в определенную дату.

Регулирование процесса выдачи кредитов осуществляется ст. 819, 829 и 823 ГК, а также ФЗ №395 и №86.

ГК РФ Статья 819. Кредитный договор

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
ГК РФ Статья 829. Последующая уступка денежного требования
Если договором финансирования под уступку денежного требования не предусмотрено иное, последующая уступка денежного требования финансовым агентом не допускается.
В случае, когда последующая уступка денежного требования допускается договором, к ней соответственно применяются положения настоящей главы.
ГК РФ Статья 823. Коммерческий кредит
1. Договорами, исполнение которых связано с передачей в собственность другой стороне денежных сумм или других вещей, определяемых родовыми признаками, может предусматриваться предоставление кредита, в том числе в виде аванса, предварительной оплаты, отсрочки и рассрочки оплаты товаров, работ или услуг (коммерческий кредит), если иное не установлено законом.
2. К коммерческому кредиту соответственно применяются правила настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, и не противоречит существу такого обязательства.

Заключение

Таким образом, инвалиды могут оформить кредит в разных банках. Для них предлагаются специфические условия и требования, причем размер и срок выдачи займа зависят от финансового состояния потенциального заемщика и имеющейся группы инвалидности.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: