На каких условиях банки предоставляется кредит для ИП

Индивидуальные предприниматели не являются юридическими лицами, поэтому могут претендовать только на разные виды кредитных продуктов, предлагаемых всем физ лицам. Но некоторые банки все же разрабатывают для них некоторые отдельные программы, по которым предоставляются заемные деньги.

Они могут направляться на решение личных задач или исключительно для развития бизнеса.

Кредит для ИП

К особенностям кредитования предпринимателей относится:

  • они считаются субъектами, обладающими специфическим статусом, так как являются владельцами бизнеса, но при этом не относятся к юр лицам;
  • нередко они сталкиваются с трудностями при получении денег на развитие бизнеса, так как в большинстве случаев могут рассчитывать только на небольшие потребительские кредиты, предлагающиеся физ лицам;
  • при использовании упрощенных режимов во время работы они не могут передать официальные документы, подтверждающие какой-либо конкретный их доход, поэтому нередко получают отказ в кредитовании;
  • основным требованием выступает длительный стаж работы, причем некоторые требуют год стабильного функционирования бизнеса, а для других достаточно нескольких месяцев;
  • если рассчитывает ИП на действительно крупную сумму, то от него потребуются солидные гарантии, представленные обычно передачей под залог дорогостоящей недвижимости или вовсе производственного оборудования, применяемого во время работы ИП;
  • перед выдачей средств работники оценивают предприятие, так как оно должно быть коммерчески успешным.
Как получить кредит для ИП? Фото:sbankami.ru

Банки неохотно выдают деньги только зарегистрировавшимся ИП, которым нужны деньги для открытия бизнеса, так как велика вероятность, что их бизнес-идея прогорит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!

Обычно учреждения требуют от предпринимателей многочисленную документацию, подтверждающую их хорошее финансовое состояние, а она может быть представлена не только разными декларациями или справками из ФНС, но и даже всевозможными чеками или выписками со счетов других банков.

Некоторые организации выдают средства только при привлечении поручителей, являющихся наемными работниками других фирм и получающих хороший доход. В крупных банках можно вовсе найти оптимальные программы, специально разработанные для представителей малого бизнеса.

Виды

В большинстве случаев предприниматели могут рассчитывать только на кредиты, предлагаемые частным лицам. Востребованными считаются предложения:

  • Микрозайм, выдаваемый по паспорту. Не требуется в такой ситуации приглашение поручителей или наличие многочисленных справок. Решение принимается банком за несколько минут, но выдается небольшая сумма денег.
  • Экспресс-кредиты. По ним устанавливается высокая ставка процента. Выдаются небольшие суммы на короткий срок. Обычно по размеру не превышает 50 тыс. руб.
  • Потребительские кредиты. Они выдаются только при подготовке ИП многих документов. Важно убедить работников банков в высокой платежеспособности заемщика, а также часто требуется обеспечение или поручители. Сумма может достигать 1 млн. руб., а ставка зависит от кредитной истории и других характеристик заемщика.
  • Специальные программы для ИП.
    Они предлагаются только некоторыми крупными банками. Деньги могут использоваться исключительно для бизнеса. Перед выдачей средств тщательно проверяется деятельность предпринимателя, которая должна быть коммерчески выгодной и стабильной.
  • Программы с господдержкой. Государство часто старается поддержать малый бизнес разными программами. Оно может действовать совместно с банками. Деньги выдаются только после передачи банку или государственному органу бизнес-плана.

Выбор конкретной программы зависит от целей оформления кредита, от срока работы ИП и от некоторых других факторов.

Особенности получения кредита для ИП, смотрите в этом видео:

Выдача кредита ИП

Банки при выдаче заемных средств предпринимателям первоначально оценивают некоторые их параметры:

  • Размер доходов ИП. Для этого надо предпринимателю подготовить бухгалтерскую и налоговую отчетность, причем она должна выдаваться за 6 месяцев или год работы. Нередко требуется даже иная первичная документация, указывающая на доходы бизнеса.
  • Кредитная история. Она должна быть идеальной, поэтому все прошлые займы должны быть закрыты предпринимателем успешно. Не допускается наличие в прошлом каких-либо просрочек или применения банками штрафов или неустоек. Нельзя оформлять займ при наличии иных открытых кредитов. Не выдаются деньги лицам, которые ранее объявляли себя банкротами. Также обычно проверяется отсутствие долгов по налогам.
  • Срок работы. Обычно выдаются займы ИП, работающим от полугода до года. Такой срок говорит о том, что деятельность является выгодной. Допускается, чтобы ИП работал несколько месяцев, но в этом случае потребуется залог или поручительство.
  • Официальная регистрация и работа. ИП должен быть зарегистрирован как предприниматель официально, а также у него должна иметься лицензия на работу, если она необходима при функционировании в конкретной сфере.

Все вышеуказанные моменты тщательно проверяются работниками банка.

Этапы оформления

Если ИП планирует получить от банка некоторую сумму заемных средств, то им выполняются последовательные действия:

  • Регистрация ИП официальным образом. Для этого надо выбрать направление работы, коды ОКВЭД, режим налогообложения, место регистрации и иные нюансы.
  • Формирование бизнес-плана. Если берется кредит для развития или открытия бизнеса, то надо заняться подготовкой бизнес-плана. Он должен содержать актуальные расчеты, чтобы банк понял, когда окупятся все вложения. Оценивается рентабельность выбранного направления работы.
  • Выбор банка. Желательно ориентироваться на организации, сотрудничающие с государством в области поддержки малого бизнеса.
  • Подача заявки. Для этого можно прийти в отделение организации или воспользоваться онлайн формой. При этом оцениваются разные программы, чтобы выбрать самую подходящую для целей ИП.
  • Сбор и передача документации.
    Ее количество зависит от требований банка. Она может собираться за полгода или год работы ИП. Если берется кредит новичком, то нужен бизнес-план и бумаги на залог и поручителей.
  • Получение заемных средств. Для этого подписывается кредитный договор. ИП получает график платежей, по которому должен погашать долг.
Виды кредитов для ИП. Фото:richpro.ru

Желательно подавать заявки в разные банки, так как велика вероятность получения отказа по некоторым из них.

Где оформить

Получить ИП кредит достаточно сложно. Только некоторые банки предлагают такую возможность. Стандартно предприниматели предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк, предлагающий займы для представителей малого бизнеса на основании программы «Доверие».
  • Тинькофф, в котором имеется программа для ИП, на основании которой можно оформить потребительский займ на сумму до 1 млн. руб. по ставке от 14,9%.
  • ВТБ24, выдающий деньги даже на открытие бизнеса ИП.
  • Ренессанс предлагает займ на карту в размере 200 тыс. руб.

Существует еще множество других предложений банков.

Как снизить ставку

Даже ИП желает получить кредит по низкой ставке процента. Для ее снижения можно воспользоваться разными хитростями:

  • оформление целевого займа, так как по нему обычно имущество передается в залог и используются низкие ставки процента;
  • передача своего имущества в залог банку;
  • нахождение поручителей, соответствующих требованиям учреждения.

На лояльные условия могут рассчитывать ИП, у которых в банке открыт расчетный счет, по которому регулярно осуществляется движение денег.

Какие нужны документы

ИП обязан передать банку копию паспорта, выписку из ЕГРН, св-во о регистрации, декларацию за год, а также выписки со счетов, открытых в разных банках. Могут потребоваться и другие бумаги. Документы нужны на залоговое имущество или привлекаемых поручителей.

По каким причинам может быть отказано

ИП может не получить заемные средства по разным причинам:

  • обладает испорченной кредитной историей;
  • имеет судимость в прошлом;
  • у него уже оформлены другие займы;
  • отсутствует имущество, которое могло бы отдаваться под залог;
  • работает ИП меньше года.

Как получить помощь от государства для развития ИП, расскажет это видео:

Желательно обращаться в банки, с которыми постоянно сотрудничает предприниматель. Регулируется процесс получения займа ФЗ №353.

Заключение

Таким образом, ИП могут получить займы в разных банках. Для этого они должны изучить все условия и требования. При этом можно рассчитывать даже на специальные программы, финансируемые государством. Некоторые банки выдают средства даже начинающим предпринимателям, но для этого надо сформировать бизнес-план.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close