Как ООО может получить кредит на развитие бизнеса

Многие фирмы при успешной работе принимают рано или поздно решение о необходимости дальнейшего развития. На это обычно требуется много денег, которые могут изыматься из оборота или привлекаться со стороны.

Первый вариант используется редко, так как может привести к ухудшению показателей работы, поэтому многие предприятия пользуются предложениями банков для оформления особого кредита, основной целью которого является развитие бизнеса.

Виды кредитов на развитие бизнеса для ООО

Банки предлагают компаниям несколько видов кредитов, которые предназначены для развития предприятия. Наиболее востребованными считаются:

  • Овердрафт. Он предполагает предоставление возможности компаниям тратить больше средств, чем имеется на счету банка. Оплачивается долг автоматически после внесения на счет нужного количества денег. Основным предназначением такого займа выступает поддержка оптимального уровня оборота фирмы. Тратиться деньги могут на текущие расходы, на покрытие недостачи или иные цели. Проценты могут быть фиксированными или дифференцированными.
  • Кредитная линия. Часто применяется на развитие компании. Линия может быть возобновляемой или не возобновляемой. Средства по ней часто применяются фирмами для покупки основных фондов. Допускается пользоваться ими для приобретения сырья. Кредитование осуществляется в безналичной форме.
    Допускается тратить полученные средства не в полном размере, а только частично. Хотя предоставляются деньги не по целевой программе, все равно предприятия должны контролировать, куда направляются заемные средства.
  • Инвестиционный кредит. Используется компаниями, которые действительно планируют развиваться, для чего требуется приобретать основные фонды, дорогостоящее специализированное оборудование или нести другие аналогичные крупные расходы. Условия по такому кредиту считаются достаточно жесткими. Потребуется многочисленная документация, а также формируется специальный инвестиционный проект, в котором указываются все расходы, которые придется понести для достижения конкретной цели. В конце должна приводиться примерная сумма дохода, который будет получен от реализации данной идеи. Обычно инвестиционный кредит предоставляется на срок до 15 лет под высокие процентные ставки.
Как получить кредит?

Кредиты выдаются компаниям, которые успешно функционируют не меньше одного года, причем при выдаче действительно крупной суммой особенно много внимания уделяется изучению финансового состояния организаций.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно!

На каких условиях выдаются

Кредиты, применяемые для развития ООО, предлагаются многими крупными банками. Наиболее часто предприятия предпочитают обращаться в Сбербанк или ВТБ24, а также пользуется спросом Альфа-Банк.

Каждый банк предлагает собственные уникальные программы и условия. Традиционными являются условия:

  • оформить можно как с обеспечением, так и без него;
  • кредиты могут варьироваться по размерам, но стандартно начинаются от 100 тыс. руб. и могут достигать 50 млн. руб.;
  • ставка выбирается индивидуально для каждого потенциального заемщика, но средними считаются показатели в пределах от 14,5 до 25 процентов.

Если компания, желающая расшириться, работает в значимых областях для государства, то она может воспользоваться уникальными государственными программами, по которым может получить средства с минимальными переплатами.

Как оформить

Процесс получения кредитных денег, которые будут направлены на развитие бизнеса, делится на последовательные действия:

  • выбирается банк, причем самые лучшие предложения обычно поступают от организаций, в которых у компании открыт расчетный счет;
  • подается заявка с нужными документами на получение кредита, причем указывается в заявке, каков должен быть размер займа;
  • надо подождать решения банка, а если оно будет положительным, изучаются условия кредитования;
  • при отсутствии разногласий подписывается договор, и переводятся средства заемщику.

Особенности получения кредита, описаны в этом видео:

Если обращаться в банк, с которым ранее ООО не сотрудничала, то можно столкнуться с условием, при котором все средства фирмы должны переводиться в это учреждение, а только тогда ожидается одобрение на получение кредита.

Плюсы и минусы

Оформление кредита на развитие бизнеса имеет некоторые плюсы:

  • не изымаются средства фирмы из оборота;
  • некоторые банки не требуют предоставления имущества в залог;
  • можно воспользоваться государственными льготными программами кредитования.

К минусам относится высокая переплата, сложность оформления, необходимость подготавливать сложные и многочисленные документы, а также при возникновении просрочек может банк стать инициатором процедуры банкротства заемщика.

Особенности обращения в Сбербанк

Организация предлагает кредит для разных компаний, причем они могут быть маленьким, средними или крупными фирмами. Программы обычно рассчитаны на необходимость получения обеспечения или привлечения поручителей.

Сумма, выдаваемая Сбербанком, не превышает 5 млн. руб., а ставка варьируется от 16 до 19,5 процентов годовых. Выдаются деньги на разные цели, поэтому их можно отправить на реконструкцию активов, расширение бизнеса или приобретение основных фондов.

Как воспользоваться государственной программой

Государство предлагает разным компаниям особую программу, основной целью которой является поддержка бизнеса. По этим программам обеспечивается оформление специальной субсидии. По некоторым программам поддержка государства является безвозмездной, поэтому не требуется уплачивать вовсе проценты по займам.

Рассчитывать на помощь от государства могут только компании, работающие в наиболее значимых для страны областях. При этом оценивается рентабельность планируемого расширения бизнеса, а также определяется срок окупаемости. Подать заявку может каждая организация, для чего надо составить бизнес-план.

Что такое кредит с нуля

Такие займы выдаются предпринимателям, которые только планируют открытие своего бизнеса. Они формируют бизнес-план, на основании которого желают получить заемные деньги в банке.

Условия по кредиту на развитие для ООО.
Оформление такого кредита считается сложным процессом, так как к заемщикам предъявляются многочисленные жесткие требования. Часто выдается такой кредит уже функционирующим не меньше полугода компаниям, которые получают от работы высокую прибыль.

Можно ли получить без залога

Многие ООО не обладают каким-либо ценным имуществом, которое могло бы использоваться в качестве залога. Поэтому для них интересным считается оформление займов без обеспечения.

Возможность оформить кредит для бизнеса предлагается несколькими банками, но нужно учитывать, что по ним устанавливаются высокие процентные ставки.

Основные параметры получения кредита на развитие бизнеса

Оформлении такого займа предполагает предварительное изучение всех характеристик:

Параметры получения займа Их особенности
Требования к заемщикам В фирме не должно быть оформлено больше 100 человек, а ежегодная прибыль не может превышать 400 млн. руб. Непременно организация должна работать на территории России по легальным направлениям бизнеса. Требуется положительная кредитная история и хороший оборот денег.
Необходимые документы Правильно составленная заявка, регистрационные и уставные документы, бумаги на залоговое имущество, документация поручителей, финансовая отчетность, выписка из ЕГРЮЛ, решение акционеров и другое. Полный список документов зависит от выбранного банка.
Выдаваемая сумма Стандартно на развитие бизнеса выдается от 3 до 5 млн. руб., но допускается увеличение этой суммы. Все зависит от правильности формирования инвестиционного плана.
Ставки процента По таким займам определяется процентная ставка индивидуально для каждой компании. Стандартно проценты варьируются от 14,5 до 25 процентов. Если воспользоваться льготной программой, то можно снизить ставку до 10%.
Сроки кредитования Если пользоваться стандартными программами, то обычно возвращаются все выданные средства в течение трех лет. Допускается более длительное оформление займа. Каждая фирма может досрочно погашать кредит, снижая переплаты и срок кредитования.
Особенности погашения Кредиты могут погашаться аннуитетными или дифференцированными платежами. В последнем случае переплата будет минимальной. Многие банки для клиентов, представленных юр лицами, предлагают индивидуальные графики с учетом сезонности работы.

Таким образом, перед составлением кредитного договора каждая фирма должна тщательно изучить все условия кредитования.

Стоит ли брать кредит на развитие бизнеса, смотрите в этом видео:

Для предотвращения возможных просрочек и иных проблем с кредитом рекомендуется заранее руководителю фирмы убедиться в целесообразности оформления займа, а также в собственных финансовых возможностях. Регулируется процедура выдачи кредита компаниям разными статьями ГК и ФЗ № 395-1.

Заключение

Таким образом, каждая компания, планирующая расширение своей деятельности, может воспользоваться кредитными средствами, для чего надо обращаться в разные банки для оформления займов. При этом важно оценить все особенности и виды такого кредитования.

Выдаются деньги на основе грамотно сформированного плана. При определенных ситуациях можно воспользоваться специальными государственными программами, поэтому средства будут выданы под минимальный процент.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: