Есть ли возможность у ИП получить кредит наличными

Займы требуются в разных ситуациях, причем не только обычным физ лицам, но и людям, которые занимаются предпринимательской деятельностью. ИП считаются гражданами, обладающими специфическим статусом.

Дело в том, что они не причисляются к юр лицам, но при этом не являются наемными работниками, так как сами обладают определенным бизнесом. Поэтому нередко у них возникают сложности с получением заемных денег.

Особенности оформления кредита наличными для ИП

Если требуется небольшая сумма денег, то ИП может потребоваться кредит, оформленный в форме выдачи наличных денег. По закону ИП может не обладать расчетным счетом, если работает с частными лицами и не нуждается в перечислении денег банковскими переводами.

Если у ИП нет счета, и он не хочет его открывать, то ему потребуется кредит, оформляемый в виде наличных денег. Средства после подписания кредитного договора выдаются ему на руки в кассе выбранного банка.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!
Схема получения кредита ИП. Фото:richpro.ru

Значимые факторы для получения средств

Для оформления такого кредита ИП должен отвечать многим требованиям. У него должны иметься возможности для подтверждения дохода. Если во время работы им используются упрощенные режимы, например, УСН или ЕНВД, то даже с помощью декларации не получится работникам банка узнать размер дохода данного гражданина.

Поэтому нередко приходится пользоваться предложениями, по которым не нужно указывать свой доход или же вынужден предпринимать приглашать поручителей. Также часто его имущество передается в залог банкам.

Плюсы и минусы

К плюсам кредитов наличными относится то, что за счет маленького размера выдаваемой суммы не принимается решение относительно выдачи денег слишком долго. Проценты являются невысокими, а также потратить средства предприниматель может на совершенно любые цели.

К минусам относится то, что для бизнеса такая небольшая сумма считается незначительной. За счет отсутствия документов, которые могли бы подтвердить доход ИП, могут устанавливаться не слишком привлекательные условия.

Если вовсе требуется получить слишком крупную сумму, то потребуется залоговое имущество, а также нередко необходимо воспользоваться помощью поручителей. Это может создавать определенные неудобства для каждого предпринимателя.

Как оформляется

Кредит наличными оформить достаточно просто, так как обычно данные займы обладают небольшими размерами. За ними можно обратиться не только в крупные банки, но и к разным МФО или ломбардам. Сам процесс обычно является простым, так как реализуются действия:

  • подается заявка, причем для этого можно пользоваться онлайн-формой любой организации;
  • передаются необходимые документы;
  • проверяется при необходимости кредитная история ИП, а также изучается полученная документация работниками банка;
  • принимается решение;
  • если оно является положительным, то заемщик должен прийти в компанию, чтобы подписать договор, после чего в кассе банка получает нужную сумму денег.
Предприниматель не сможет доказать свой доход стандартной справкой 2-НДФЛ, поэтому ему придется готовить разные декларации, бухгалтерскую и налоговую отчетность, а также нередко используются выписки с банковских счетов.

Условия выдачи

Деньги в наличном виде обычно выдаются по кредитам, размер которых не превышает 50 тыс. руб. Выдаются деньги на условиях:

  • подтверждение платежеспособности, а если это недоступно, то требуется залоговое имущество или поручительство;
  • работа ИП в течение нескольких месяцев;
  • официальная регистрация, подтверждающаяся св-вом о регистрации;
  • работа в разрешенной сфере, а при этом должна иметься лицензия, если она требуется в конкретном направлении работы.

Как ИП может получить хороший кредит, расскажет это видео:

Кредиты наличными являются небольшими, поэтому к заемщикам могут предъявляться простые и немногочисленные требования.

Требования к ИП

Они могут отличаться в разных банках. Если обращаться в МФО, то для получения нескольких тысяч наличными деньгами даже не придется доказывать свою платежеспособность или подготавливать другую сложную документацию.

Если рассчитывать на получение кредита наличными в банке, что позволит уплачивать не слишком высокие проценты, то придется подготовить разные документы, подтверждающие те или иные факты. Даже если банк выдает заемщику небольшую сумму денег, он все равно желает быть уверенным в том, что средства будут возвращены.

К требованиям относится регистрация в течение конкретного срока действия, наличие документов, подтверждающих те или иные факты, а также учитываются ограничения по возрасту, так как стандартно он должен варьироваться от 21 до 45 лет.

Какие нужны документы

Нередко выдаются деньги по двум документам, поэтому достаточно ИП при себе иметь паспорт и ИНН, причем последний легко заменяется водительскими правами или иной аналогичной бумагой.

Если же сумма, выдаваемая наличными в банке, превышает 20 тыс. руб., то может понадобиться дополнительная документация, например, декларация или выписка из другого банка. Обязательно при оформлении займа заполняется заявка, представленная в форме анкеты.

Полный перечень документации зависит от выбранного учреждения, в котором надо взять средства.

Какие имеются предложения банков

Наиболее часто при оформлении кредита наличными ИП предпочитают обращаться в МФО, но даже некоторые банки могут предлагать разные варианты. К ним относится:

  • ВТБ24 предлагает небольшие суммы в кредит, по которым не требуется многочисленная документация;
  • Альфа-Банк оформляет нецелевой кредит, но обычно предлагаются средства клиентам, являющимся ИП, у которых имеется открытый расчетный счет, по которому регулярно осуществляется движение средств;
  • Сбербанк так же может наличными деньгами выдавать небольшие суммы.
Условия по кредиту наличными для ИП. Фото:gde-vzyat-deneg.ru

Так как планируется брать деньги в наличном виде, то они должны иметь небольшой размер, поэтому и требования обычно являются лояльными, а также устанавливается доступная ставка процента и иные подходящие условия.

Где оформляется кредит наличными для ИП без залога и поручителей

Оформить можно в разных организациях:

  • стандартный крупный банк, выдающий небольшие кредиты наличными;
  • МФО, специализирующиеся на предоставлении маленьких займов, причем они могут выдаваться наличными или переводиться на счет предпринимателя;
  • небольшие банки, работающие короткое время, которые для привлечения клиентов предлагают даже ИП, не имеющим возможности подтвердить свой доход, воспользоваться их кредитными предложениями.

Последний вариант считается наиболее актуальным.

Особенности

Если запрашивается небольшой кредит наличными, то желательно обращаться за этим в банк, где имеется расчетный счет у ИП.

В этом случае работники учреждения смогут просмотреть движение денег на счету, поэтому если имеется хороший оборот, то без разных документов и поручительства можно рассчитывать на небольшую сумму, выдаваемую в кассе банка.

Даже наличие в собственности квартиры, которая легко передается в залог банку, не всегда положительно влияет на решение, так как эта недвижимость может быть единственной у гражданина, поэтому отнять ее даже через суд у банка не получится.

Как получить при плохой кредитной истории

ИП выступает в качестве частного лица, поэтому если до регистрации у него имелись просрочки по кредитам, то это означает непременно испорченную кредитную историю. Она проверяется каждым банком перед выдачей средств. Нередко это является основанием для отказа в кредитовании или для установления чрезмерно высокой ставки процента.

При такой ситуации кредит наличными может быть получен только при наличии залога или поручителей. Основным отличием ИП от ООО является то, что в первом случае учитывается кредитная история гражданина, а во втором не проверятся данный показатель по отношению к учредителю фирмы.

Какими погашается способами

Погашение кредита, оформленного наличными средствами, практически не отличатся от погашения других займов, выдаваемых физ лицам. Исключением может являться ситуация, при которой у ИП имеется в выбранном банке расчетный счет, поэтому ему предлагаются выгодные условия для оформления и погашения кредитов.

Особенности кредитования ИП, смотрите в этом видео:

Для погашения кредита могут использоваться способы:

  • перечисление средств в безналичном виде с расчетного счета разных банков;
  • внесение наличных денег в кассу банка;
  • использование электронных платежей;
  • применение терминалов или банкоматов.

Отличаются вышеуказанные методы не только совершаемыми действиями, но и размером комиссии.

Заключение

Таким образом, если ИП требуется небольшая сумма в кредит, то он может его оформить наличными. Так как кредит является маленьким, то может не потребоваться поручительство, справки или залог. При этом можно погашать такой кредит разными способами. Учитываются для ИП те же условия, что и для других физ лиц.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close