Под какой дом можно получить кредит с залогом

Кредиты часто используются гражданами для совершения различных покупок. Нередко требуется получить действительно крупную сумму, но она выдается банками исключительно при наличии высокого дохода, положительной кредитной истории и возможности предоставления определенного имущества в виде залога.

Допускается в качестве залогового имущества пользоваться даже частным домом, принадлежащим потенциальному заемщику.

Определение кредита под залог дома

Достаточно востребованными считаются кредиты, которые выдаются при передаче заемщиком определенного вида недвижимости в качестве залога, причем пользоваться для этого можно квартирами или домами.

Особенно актуально использование залога людьми, у которых имеется не слишком хорошая кредитная история или невысокий официальный доход. Даже дачные домики или загородная недвижимость могут выступать в качестве актуального ликвидного имущества для получения кредитных денег.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 800 301-79-56 . Это быстро и бесплатно!
Как взять кредит под залог земли? Фото:richpro.ru

Оформляется данный вид только после проведение оценки предоставляемой недвижимости, что предоставит возможность получения сведений о том, какова рыночная стоимость такого имущества, в каком оно находится состоянии, а также какими параметрами обладает.

Плюсы и минусы

К плюсам оформления при предоставлении дома в качестве залога относится:

  • можно рассчитывать на действительно значительную сумму денег;
  • устанавливается невысокая ставка процента;
  • получить одобрение можно даже при низком доходе или плохом кредитном рейтинге.
К минусам относится наложение обременения на недвижимость. Продать дом, подарить его или осуществить другие действия, за счет которых изменится владелец, невозможно.

Если платежи по кредиту будут чрезмерно высокими, поэтому заемщик просто не сможет справляться с ними, то его недвижимость может быть конфискована и продана на торгах в счет уплаты долга по займу.

Правила оформления

Процесс получения такого кредита считается простым. Для этого подается заявка лично или онлайн. Подготавливается необходимая документация на заемщика и на сам дом.

Далее надо подождать решения банка, а если оно положительное, то оформляется и подписывается кредитный договор. В Росреестре регистрируется обременение на дом. Далее надо только уплачивать нужные платежи по графику.

На каких условиях

Займы, на основании которых передается в залог банку частный дом, предлагаются на стандартных условиях:

  • выдаваемая сумма денег обычно варьируется от 60 до 80 процентов от стоимости недвижимости;
  • учитывается место расположения объекта и размер участка, на котором он находится, так как обычно банки требуют, чтобы залоговое имущество локализовалось исключительно на территории города;
  • изучается, претендуют ли на эту недвижимость какие-либо посторонние лица, так как если выявляется несколько совладельцев, то нередко банк отказывает в выдаче займа;
  • обязательным условием для выдачи кредита является покупка страхового полиса на дом, причем приобрести его можно в банке или в других страховых компаниях, но они должны быть аккредитованы в выбранном банковском учреждении;
  • стандартно предлагается аннуитетная схема платежей, представленная внесением ежемесячно одинаковой суммы денег по кредиту, но допускается формирование индивидуальной схемы по запросу клиента.
Количество и вид условий могут отличаться в разных банках, поэтому конечные требования можно узнать непосредственно в выбранной организации.

Кто может стать заемщиком

Для оформления кредита, для которого передается дом в качестве залогового имущества, заемщики должны отвечать некоторым требованиям:

  • официальное трудоустройство;
  • стаж не меньше 1 года;
  • наличие дополнительного дохода при отсутствии работы;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • возможность представить нужные документы на недвижимость;
  • отсутствие просрочек по займам;
  • не должно быть уже оформлено никаких иных кредитов.

Схема оформления кредитов под залог недвижимости, представлена в этом видео:

Дополнительно от мужчин может потребоваться военный билет.

Какие нужны документы

Оформление любого кредита требует от клиента банка подготовки разной документации. Если в качестве залога выступает частный дом, то от потенциального заемщика потребуются документы:

  • паспорт;
  • копия трудового договора или книжки;
  • иные документы, на основании которых может человек доказать наличие официального дохода, если при этом у него нет работы;
  • заявление на оформление займа;
  • согласие супруга на передачу дома в качестве залога, причем оно составляется письменно и заверяется у нотариуса;
  • правоустанавливающие бумаги на строение;
  • выписка из ЕГРН и технические документы на дом и участок;
  • отчет о произведенной оценке недвижимости;
  • иные документы, требующиеся банку.

Рекомендуется предварительно уточнить у работника организации о том, какие точно документы потребуются.

Критерии кредитования

Выдаются деньги под залог дома при разных условиях:

Условия кредитования Их особенности
Выдаваемая сумма Она зависит от стоимости недвижимости, для чего изучаются сведения в отчете об оценке. Стандартно варьируется сумма от 500 тыс. руб. до 10 млн. руб.
Ставка процента Стартует от 17% и может достигать 35%. Она зависит от финансового состояния заемщика и рисков банка.
Сроки кредитования Обычно выдаются деньги на период от одного года до 10 лет. Допускается увеличение срока до 15, а в некоторых ситуациях до 25 лет.

Таким образом, условия могут значительно отличаться в разных банках.

Где оформить

Кредит под залог дома выдается многими кредитными организациями, но наиболее часто граждане предпочитают обращаться в банки:

  • Сбербанк.
    Требуется наличие официального трудоустройства и стажа не меньше 1 года. Выдается займ на срок до 20 лет и на сумму до 10 млн. руб. Сумма не может превышать 60% от стоимости недвижимости.
  • ВТБ24. Доход потенциального заемщика не может быть меньше 30 тыс. руб. в Москве. Кредит обычно не превышает 3 млн. руб., но может увеличиваться этот показатель. Не может сумма превышать 70% от стоимости дома. Предоставляются деньги на срок до 5 лет.
  • Агропромкредит. Срок кредитования не превышает 7 лет, а сумма может достигать 30 млн. руб., но она не может быть больше 50% от стоимости дома. Ставка процента варьируется от 20 до 39 процентов.
Документы для кредита под залог земли. Фото:richpro.ru

Для кредитования на самых выгодных условиях рекомендуется изучить предложения разных банков, имеющихся в регионе нахождения дома.

На какие виды строений выдается кредит

Получить можно под залог разной недвижимости:

  • Частный дом. Он должен быть хорошо благоустроенным, доступным для постоянной жизни и находящимся в пределах города. К нему должны быть подведены необходимые коммуникации.
  • Таунхаусы. Они представлены квартирами, хотя по внешнему виду выглядят как небольшие дома. Состоят из нескольких уровней и обладают единой стенкой с другим строением.
  • Загородный дом. Он может использоваться в качестве залога, но учитывается место его нахождения. Берется в расчет его благоустроенность и стоимость.
  • Строящееся сооружение. Принимаются только дома, обладающие железобетонным основанием и несущими конструкциями. Должна иметься кровля и двери с окнами. Проверяется наличие согласованного проекта.

Таким образом, для получения займа может использоваться разная недвижимость.

Как погашать

Погашение кредита может осуществляться разными способами. Для этого можно приносить в банк наличные деньги или пользоваться безналичными переводами. Многие люди предпочитают вносить средства в банкоматах, а также удобным считается Онлайн-Банкинг.

Необходимые нюансы

К особенностям оформления под залог дома относится:

  • проверяются все зарегистрированные в строении люди, причем если имеются несовершеннолетние граждане или люди, пропавшие без вести, то получить одобрение займа будет сложно;
  • нужно согласие от супруга на процедуру;
  • на участок под домом так же должны иметься необходимые документы;
  • допускается, чтобы земля была арендована у государства, но срок аренды не может быть короче срока кредитования.

Способы получения денег под залог земли, смотрите в этом видео:

Даже если заемщик или дом не будут соответствовать всего одному требованию банка, это может стать основанием для отказа в выдаче кредита.

Заключение

Если возникает необходимость получить в банке достаточно крупный кредит, то частный дом может использоваться в качестве залога. Такое решение позволит получить значительную сумму под выгодные проценты. Но для этого строение должно отвечать многим требованиям. На него накладывается обременение и существует вероятность его потери при неуплате кредита.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: