Нюансы оформления кредита под залог коммерческой недвижимости

Многие фирмы во время работы нуждаются в заемных средствах. Для получения крупного займа они должны предоставлять определенное имущество в залог. Для этого обычно передается коммерческая недвижимость. Также она может приобретаться за счет банковских средств.

Кому выдается кредит под залог коммерческой недвижимости

Такой вид кредита предназначается как крупным и давно функционирующим организациям, так и недавно открывшимся компаниям. Даже физ лица могут воспользоваться таким предложением, если у них имеется соответствующая недвижимость, а также они могут составить бизнес-план, предназначенный для открытия собственного бизнеса.

Для каждого вида заемщика имеются собственные условия:

Потенциальный заемщик Условия
Физ лицо Наиболее часто оформляется коммерческая ипотека. Она позволяет получить собственное коммерческое помещение для работы. При наличии уже оформленной недвижимости можно получать под ее залог крупные займы. Они могут быть представлены стандартными кредитами или кредитными линиями. При этом потребуется подтвердить высокую платежеспособность. К плюсам относится возможность получить значительную сумму средств.
Компания Охотно банки предоставляют кредит под залог коммерческой недвижимости крупным или средним фирмам. Они могут рассчитывать на существенную сумму средств. Деньги могут перечисляться на карту, используемую для расчетов с контрагентами.
ИП Если у предпринимателя в собственности есть подходящий объект, то с помощью его передачи в залог можно рассчитывать на крупный кредит, предназначенный для развития бизнеса или личных целей.

Любой потенциальный заемщик может воспользоваться помощью представителя в процессе оформления такого займа, но у него должна иметься заверенная нотариусом доверенность.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

На каких условиях выдается

Выдается частным лицам, крупным организациям или предпринимателям. Для каждого потенциального заемщика имеются собственные условия для получения такого кредита. Обращают внимание банки на разные параметры:

  • срок функционирования организации или место работы частного лица;
  • доход фирмы или гражданина;
  • наличие других оформленных кредитов;
  • оценивается предлагаемая коммерческая недвижимость, так как она должна быть ликвидной, располагающейся в удобном месте и обладающей оптимальной отделкой и состоянием.
Что является коммерческой недвижимостью? Фото:myshared.ru

Предоставляются кредиты, требующие наличия залога в форме коммерческого объекта, в нескольких разных видах:

  • кредитная линия, обладающая лимитом по времени или размеру;
  • стандартный кредит, представленный конкретной суммой средств, выдаваемой заемщику на некоторое время.
Размер займа определяется после тщательного изучения коммерческой недвижимости. Для этого учитывается ее состояние, место расположения, рыночная стоимость и спрос на аналогичные объекты. Тарифы могут значительно отличаться в разных банках и регионах.

Преимущества и недостатки

Кредиты, выдаваемые с одновременным предоставлением коммерческой недвижимости в залог, обладают как положительными чертами, так и некоторыми значимыми минусами. К плюсам относится возможность получить действительно крупную сумму в кредит.

За счет этих денег можно начать бизнес или развить имеющуюся компанию. Размер такого кредита считается значительным, а также обычно предлагаются лояльные условия.

К минусам относится то, что рассчитывать на займ по выгодным условиям новички в бизнесе не могут. К заемщикам предъявляются многочисленные сложные требования.

В каких банках предлагается

Кредит, выдаваемый с одновременной передачей в залог банку коммерческой недвижимости, предлагается некоторыми банковскими организациями. Наиболее часто заемщики предпочитают обращаться в:

  • Сбербанк. Он предлагает такой займ для ИП или компаний. Он выдается только заемщикам, у которых в год выручка не превышает 60 млн. руб. Выдаваемая сумма зависит от цены недвижимости, но варьируется в пределах от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб.
    Полученные деньги представитель бизнеса может использовать на любые цели. Срок кредитования варьируется от полугода до 36 месяцев, но он может продлеваться при необходимости. Ставка зависит от разных факторов, но находится в пределах от 16 до 23 процентов.
  • ВТБ24. Данная организация предлагает коммерческую ипотеку не только для организаций, но и для физ лиц. Для получения средств требуется подтвердить отсутствие иных займов и наличие высокой платежеспособности. Требуется не только залог, но и поручитель. Сумма и проценты рассчитываются для каждого заемщика индивидуально.
  • Россельхозбанк. Требуется поручительство инвесторов или акционеров фирмы. Переводятся средства на счет в этом же банке.
Условия по кредитам под залог недвижимости. Фото:myshared.ru

В каждом регионе может функционировать множество других банков, предлагающих разные виды займов под залог коммерческого объекта недвижимости. Поэтому каждый предприниматель или частное лицо должны самостоятельно изучить все условия для выбора оптимального варианта.

Способы оформления

Для получения такого кредита требуется составить заявку, причем это можно осуществлять разными способами:

  • заполнение анкеты в отделении выбранного банка;
  • оставление онлайн-заявки;
  • подача заявки через телефон.
Заявка должна содержать сведения о названии организации или ФИО частного лица, претендующего на займ. Дополнительно оставляется информация о предпочитаемых свойствах займа, например, о его размере, сроках кредитования или способе перечисления средств. Важно указать цель получения заемных денег.

Список необходимых документов

Каждый банк требует собственный пакет документации для одобрения займа, выдаваемого под залог коммерческой недвижимости, но стандартно все организации требуют бумаги:

  • заявление на оформление , представленное в форме анкеты;
  • отчетность по налогам и бухучету за последний год работы организации;
  • регистрационная документация;
  • св-ва и иные документы, полученные из ПФ и ФНС, которые подтверждают постановку фирмы на учет;
  • отдельный пакет документов собирается на передаваемую в залог недвижимость, причем сюда включается техпаспорт, св-во о регистрации, выписка из ЕГРН и правоустанавливающие бумаги.

Если претендует на кредит не компания, а частное лицо, то ему достаточно только принести паспорт, справку о доходах, заявление и документацию на недвижимость.

Ставки процента

По займам, предлагающимся представителям бизнеса, устанавливаются индивидуальные ставки процентов. Это обусловлено тем, что учитывается срок их работы, размер дохода и иные факторы.

Виды коммерческой недвижимости, смотрите в этом видео:

Анализируя имеющиеся предложения на рынке, можно утверждать, что процентная ставка в среднем варьируется от 14 до 25 процентов годовых.

Какие требования предъявляются к потенциальным заемщикам

Рассчитывать на кредит, предлагаемый под залог коммерческого объекта, могут только некоторые компании и частные лица. Они должны заранее изучить все требования выбранного банка, чтобы точно соответствовать им. К таким условиям относится:

  • фирмы и ИП должны работать успешно больше 1 года;
  • дохода заемщика должно быть достаточно, чтобы легко уплачивать ежемесячные платежи по займу;
  • отсутствие плохой кредитной истории, других кредитов или иных проблем;
  • залоговая недвижимость должна располагаться в том же регионе, где открыто отделение выбранного банка;
  • объект должен официально иметь статус коммерческой недвижимости.

Другим обязательным условием является то, что у заемщика должна иметься возможность собрать все необходимые документы по запросу банковского учреждения.

Какая выдается сумма

Лимиты средств зависят от самого банка и стоимости недвижимости, которая предлагается в залог. Стандартно минимальная сумма равна 300 тыс. руб., а максимальная 50 млн. руб.

Рассчитывать на крупную сумму могут исключительно большие и давно функционирующие компании. Новые организации обычно даже при передаче дорогостоящего и ценного имущества не могут получить больше 10 млн. руб. за счет того, что банки пока не доверяют такому заемщику.

Стандартно выдаются средства под залог коммерческого помещения на срок от полугода до 60 месяцев. Некоторые банки увеличивают данный промежуток времени, поэтому нередко предлагается займ на срок до 120 месяцев.

Как оформляется кредит по залог покупаемого объекта

Нередко требуется с помощью заемных средств приобрести конкретную коммерческую недвижимость. В этом случае выбранный объект будет до конца срока кредитования находиться в залоге у банка.

Такой вариант считается оптимальным для каждой компании, желающей расширить сферу деятельности или заняться развитием бизнеса. Для такого займа предлагаются банками специальные программы.

Способы получения кредит под залог недвижимости, описаны в этом видео:

Как можно погашать

Существует несколько способов погашения такого займа:

  • перевод средств со счета, принадлежащего ИП, физ лицу или компании;
  • внесение наличных денег в кассу банка;
  • использование терминалов, но в последнем случае важно грамотно вводить правильные реквизиты, чтобы не допустить ошибок.
Такие крупные займы обычно предоставляются с возможностью оформить отсрочку или инвестиционный налоговый кредит, причем она может быть равна даже 12 месяцев. Погашать займ можно по аннуитетной программе или дифференцированной. Регулируется процесс выдачи ФЗ №353 и ФЗ №395-1.

Заключение

Таким образом, кредиты под залог коммерческих помещений считаются востребованными предложениями банков. Они могут оформляться частными лицами, компаниями или ИП. Для каждого заемщика имеются собственные условия. Такие займы имеют не только плюсы, но и минусы. Они должны погашаться в соответствии с условиями договора, а иначе заемщик может лишиться своего имущества.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: