Под залог какой недвижимости юридическое лицо может получить кредит

Каждая компания во время работы стремится к развитию и получению значительной прибыли. Для этого приходится внедрять новейшие технологии или покупать современное оборудование. Изымать из оборота собственные средства не всегда целесообразно, поэтому фирмы нередко предпочитают обращаться с этим вопросом в банки для оформления кредита.

Чтобы рассчитывать на значительную по размерам заемную сумму, организации могут предоставлять в залог какую-либо недвижимость, принадлежащую им.

Как получить кредит юридическому лицу под залог недвижимости

При наличии недвижимости, передаваемой в залог, можно оформить займ не только юридическим лицам, но и даже ИП. Средства могут перечисляться разными способами:

  • на расчетный счет организации;
  • на банковскую карту, принадлежащую ИП;
  • наличными средствами, для чего надо обратиться в кассу банковского учреждения.
Схема получения кредита. Фото:onlinezayavkanacredit.ru

Последние два варианта используются исключительно ИП или физ лицами, а вот компаниям деньги перечисляются исключительно на их расчетный счет.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Плюсы и минусы

Обычно при передаче активов в залог оформляется действительно значительный по размеру займ, поэтому эти средства нередко направляются на эффективное развитие компании.

Не каждая компания обладает возможностью для подготовки многочисленной документации, а также нередко во время работы применяются упрощенные режимы налогообложения, поэтому доказать свою платежеспособность достаточно сложно.

Поэтому обеспечение в форме залога считается прекрасным решением, чтобы банки одобрили заявку на кредит. К плюсам предоставления недвижимости компаниями при получении займа относится:

  • гарантируется быстрое оформление кредита;
  • можно получить достаточно крупный займ, причем его размер напрямую зависит от рыночной стоимости недвижимости, на которую накладывается обременение;
  • возврат долга может осуществляться огромным количеством разных способов, поэтому заемщик выбирает метод, идеально подходящий для него.

Но передача имущества в залог банку обладает не только плюсами, но и значимыми недостатками:

  • приходится обращаться к независимому эксперту для проведения оценки передаваемой недвижимости, что приводит к дополнительным тратам;
  • каждый банк предъявляет определенные условия к имуществу, поэтому не все виды объектов могут использоваться в качестве залога;
  • непременно недвижимость надо страховать на протяжении всего срока кредитования, а это значительно увеличивает финансовую нагрузку на заемщика;
  • если фирма не сможет платить средства по кредиту, то она потеряет свою недвижимость.
Хотя существуют определенные минусы оформления займа компаниями под залог недвижимости, все равно этот способ используется предприятиями достаточно часто, так как позволяет получить действительно крупную сумму, направляемую на развитие фирмы.

В какие банки можно обратиться

Займ, для получения которого передаются разные виды объектов недвижимости компаниями в залог, может быть оформлен в разных организациях. Наиболее часто фирмы предпочитают обращаться в банковские учреждения:

  • ВТБ24. Предлагается сумма от 850 тыс. руб. под 21% на срок до 10 лет.
  • Банк Москвы. Можно оформить займ до 150 млн. руб. Ставка процента устанавливается на уровне в 19%. Срок кредитования не может превышать 7 лет.
  • Сбербанк. Предлагает займы до 10 млн. руб. Ставка начинается от 18%, а срок, на который предоставляется кредит, не может превышать 10 лет.
  • Россельхозбанк. В нем допускается оформить займ на 200 млн. руб. под 20 процентов. Срок кредитования не превышает 8 лет.

Вышеуказанные банки являются наиболее крупными и востребованными, но можно изучить предложения и других учреждений, которые могут быть интересными и выгодными.

Как получить кредит юр лицу, расскажет это видео:

Каждый представитель компании может заполнить несколько заявок в разных банках на получение кредита под залог недвижимости, а после получения одобрения сравниваются условия, что позволяет оформить выгодное предложение.

Правильное оформление

Получение займа под залог имеющейся у компании недвижимости осуществляется последовательными действиями:

  • подготавливаются документы для оформления займа;
  • оставляется заявка, причем выполнить это можно на сайте выбранного банка;
  • при получении одобрения подписывается кредитный договор;
  • регистрируется обременение в Росреестре;
  • компания получает нужные средства от банка.
Если фирма является успешной, а передаваемая недвижимость – ликвидной и находящейся в хорошем состоянии, то получить крупную сумму в кредит не составит труда.

На каких условиях

Условия могут быть разными в различных организациях, поэтому каждая фирма должна обращать внимание на факторы:

  • ставки процентов, варьирующиеся от 14 до 29 процентов;
  • максимальный срок, на который предлагается займ, причем обычно он не превышает 10 лет;
  • скорость рассмотрения заявки может быть разной, поэтому в некоторых банках решение принимается за несколько часов, а в других потребуется на это два дня;
  • предоставление разных скидок банковским учреждением;
  • участие в программе лояльности;
  • возможность получения отсрочки на определенный период времени;
  • предоставление возможности управлять счетом.

Как получить кредит у частного лица под залог, смотрите в этом видео:

Все эти условия значительно отличаются в разных банках, поэтому желательно заранее изучить все предложения, что позволит выбрать самый оптимальный вариант кредитования.

Требования к заемщикам

Компании могут претендовать на займ под залог имеющейся недвижимости, если они соответствуют некоторым требованиям. К ним относится:

  • бизнес должен приносить регулярный и высокий доход;
  • работать без убытков предприятие должно не меньше полугода;
  • недвижимость, которая предлагается в банку в качестве обеспечения, должна принадлежать организации.

Для оформления потребуется подготовить некоторые документы

  • регистрационные и учредительные бумаги;
  • правильно составленная заявка на оформление кредита, для обеспечения которого передается банковской организации определенный объект в залог;
  • если работает фирма в арендованном помещении, то требуется подготовить договор аренды;
  • отчетность за предыдущий год работы;
  • копии важнейших контрактов фирмы;
  • документация на недвижимость, которая подтверждает, что она действительно принадлежит предприятию.
Если за последние 6 месяцев у компании были убытки даже за один месяц, то это может стать причиной отказа в предоставлении.

Как правильно погасить кредит

Срок кредитования обычно варьируется от трех месяцев до 10 лет. Допускается в любой момент времени вносить досрочно деньги для погашения кредита. Если с нарушениями сроков или не полностью перечисляются платежи, то это является основанием для начисления крупных штрафов.

Нюансы оформления

Перед подачей заявки проверяется недвижимость, чтобы убедиться, что она подходит для передачи в залог. Она должна находиться в оптимальном состоянии, а также на нее обязана иметься необходимая документация.

Плюсы кредита под залог недвижимости для юр лиц. Фото:onlinezayavkanacredit.ru

Важно! Рекомендуется заранее заказать оценку объекта. По переданным документам на недвижимость принимается решение банком.

Заключение

Таким образом, каждая фирма может получить кредит под залог недвижимости, принадлежащей данной организации. За счет передачи ценностей в залог обеспечивается возможность получения лояльных условий кредитования. Сам объект должен соответствовать требованиям банка. Если фирма не сможет уплачивать платежи, то она потеряет свое имущество.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: