Как оформить кредит юридическим лицам под залог оборудования

Фирмы во время открытия или ведения работы нередко нуждаются в финансовых вложениях, а при этом отсутствует возможность для привлечения инвесторов. Поэтому владельцы бизнеса вынуждены ориентироваться на оформление разных видов кредитов.

Для этого надо обращаться исключительно в надежные и крупные банки. Обычно компании нуждаются в крупных суммах денег, поэтому банки требуют от них предоставления залога или привлечения поручителей. Нередко используется в качестве залога дорогостоящее и специфическое оборудование организации.

Где оформить кредит под залог оборудования

Важно! Некоторые банки предоставляют возможность получить значительный по размеру кредит юридическим лицам даже, обладающим нулевой отчетностью, но в этом случае стоимость залога должна быть больше на 20%, чем выдаваемая сумма денег.

Желательно обращаться для оформления кредита компаниям в банк, в котором организация является постоянным клиентом, поэтому у нее имеется открытый банковский счет. Наиболее популярными для сотрудничества считаются банки:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно!
  • Кредит-Москва;
  • Зенит;
  • Россельхозбанк;
  • Сбербанк;
  • БинБанк.

Каждая организация предлагает собственные условия для получения займа. Выдаваемая сумма варьируется от 300 тыс. руб. до 20 млн. руб., причем окончательный размер кредита полностью зависит от результатов оценки передаваемого под залог оборудования, принадлежащего заемщику.

Условия кредитования под залог оборудования. Фото:myshared.ru

Перед оформлением кредита учитываются параметры:

  • максимальный размер займа;
  • устанавливаемые процентные ставки, которые могут варьироваться от 14% до 25%;
  • необходимость уплачивать разные комиссии и дополнительные платежи;
  • требование оформить страхование залога;
  • необходимость в дополнительном обеспечении, которое обычно заключается в привлечении поручителей;
  • иные требования к потенциальным заемщикам, которые представлены компаниями.
Обычно банки предлагают займы под залог с/х техники, которая является востребованной и дорогостоящей. Принимаются разные авто и оборудование для ферм и ведения с/х деятельности.

Процентная ставка определяется после того, как работниками выбранного банка будут изучены все особенности передаваемого оборудования, полное состояние компании и иные важные факторы.

Методы оформления

Оформить кредит, на основании которого покупаемая техника передается в залог, можно двумя разными методами:

  • подача заявки через сайт выбранного банковского учреждения, причем после того, как будет получено предварительно одобрение, следует подготовить нужные документы, которые далее приносятся в отделение учреждения;
  • непосредственное обращение в отделение банка с нужными документами.

Узнать, какая именно документация потребуется для оформления, можно у кредитного специалиста учреждения, а также он расскажет о том, какие требования предъявляются к оборудованию. После получения одобрения кредита можно подписывать кредитный договор и оформлять оборудование в залог.

Преимущества и недостатки

К плюсам относится:

  • дается возможность сразу купить оборудование и воспользоваться им для работы фирмы, а средства за него уплачиваются постепенно;
  • за счет улучшения материальной базы повышается прибыль фирмы;
  • под оборудование может быть получена значительная сумма средств, используемая для развития бизнеса.

Тонкости кредита под залог оборудования, смотрите в этом видео:

К минусам относится то, что если фирма из-за низкой прибыли не сможет справляться с кредитом, то она потеряет оборудование, которое конфискуется и продается банками. Также для оформления такого кредита требуется подготовить много сложной документации.

Как получить займ под залог приобретаемой техник

На выгодных и интересных условиях предлагаются займы, на основании которых отдается в залог только покупаемое оборудование. К особенностям таких кредитов относится:

  • проценты по такому займу намного ниже, чем при оформлении стандартного потребительского кредита;
  • компания, выступающая в качестве потенциального заемщика, должна передавать в банк многочисленные документы, с помощью которых определяется работниками банка, в каком финансовом состоянии находится организация, а также насколько она платежеспособна;
  • кредит может быть представлен выдачей крупной суммы денег или кредитной линией;
  • обычно требуется страхование оборудования, передаваемого в залог, что непременно ведет к увеличению финансовой нагрузки на компанию.

Процедура оформления считается достаточно простой, но для этого надо заранее определиться с тем, какое именно оборудование будет приобретаться за счет заемных средств.

На каких условиях выдается

Перед оформлением такого кредита, по которому оборудование для работы фирмы передается в залог банку, учитываются условия:

  • именно залог повышает вероятность одобрения кредита, так как у начинающих компаний, нуждающихся в заемных средствах, имеется либо небольшая, либо нестабильная прибыль, поэтому наличие обеспечения повышает вероятность для банков, что выданные ими средства будут возвращены заемщикам;
  • в качестве залога может использоваться оборудование для производства разных товаров или продукции, транспортные средства или спецтехника;
  • допускается накладывать обременение на покупаемое оборудование или на технику, которая уже использовалась компанией для работы, причем некоторые банки предоставляют возможность за счет заемных средств покупать даже б/у оборудование, но оно должно быть в хорошем состоянии;
  • обязательным условием является то, что вся техника должна быть исправна и ликвидна, а также на ней не должно быть иных обременений, представленных в виде ареста или залога;
  • не допускается, чтобы на него претендовали третьи лица.
Важно! Перед передачей техники в залог проводится ее оценка независимыми экспертами, причем в зависимости от полученного результата определяется максимальная сумма, которая может быть выдана заемщику.

Ставки процента

Каждый банк использует собственные ставки, причем обычно они зависят от характеристик и размеров фирмы. Обычно ставка для компаний при предоставлении оборудования в залог варьируется от 16 до 20 процентов.

Какие требования предъявляются

Чтобы компания получила кредит на таких условиях, должны учитываться требования:

  • заемщиком может быть ИП или фирма;
  • работать организация должна не меньше полугода;
  • фирма должна быть российской;
  • у нее должна иметься отчетность, подтверждающая эффективную деятельность;
  • у фирмы обязана иметься положительная кредитная история.

Важно! Условия могут значительно отличаться в разных банковских учреждениях.

Что такое залог при получении кредита, расскажет это видео:

Какие подготавливаются документы

Чтобы фирмы получила займ, нужно подготовить документацию:

  • налоговая и финансовая отчетность;
  • правильно составленная заявка;
  • копии учредительной документации;
  • регистрационные документы;
  • лицензии и прочие разрешения на работу;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • паспорта руководителей фирм;
  • иные документы, которые потребуются банку для подтверждения платежеспособности потенциального заемщика.

Важно! Особенно много внимания уделяется документам на залоговое оборудование.

Сроки и размер кредита

Максимальная сумма, которая предоставляется в кредит, зависит от оцененной стоимости самого оборудования. Обычно не превышает займ 60% от этого показателя.

Выдается кредит на разный срок, но обычно он варьируется от 5 до 7 лет. Такие сроки обусловлены высокой амортизацией техники, поэтому уже через несколько лет использования на предприятии она теряет свою первоначальную высокую стоимость.

Получение и обслуживание кредита

При таких условиях могут выдаваться крупные суммы, используемые для покупки оборудования, или вовсе могут заключаться контракты, на основании которых банк сам переводит средства продавцу техники, после чего на нее накладывается обременение и она передается заемщику.

Обычно требуется уплачивать определенную комиссию за обслуживание кредита, причем эти условия зависят от самого банка.

Документы при кредите под залог оборудования. Фото:pravopark.ru

Как погашается кредит

Погашать данные виды займов можно разными способами, причем обычно они прописываются в самом договоре. Используются для этого варианты:

  • ежемесячное или ежеквартальное перечисление средств;
  • дифференцированные или аннуитетные платежи;
  • по индивидуальному или сезонному графику.

Предприятия переводят средства банку с помощью платежного поручения или через расчетный счет, открытый в организации. Регулируется процесс получения кредита компаниями ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218, а также многочисленными статьями НК.

Заключение

Таким образом, компании часто заинтересованы в возможности оформления специального кредита, для которого требуется передавать в залог какое-либо оборудование. Этот процесс имеет много плюсов, хотя не лишен определенных недостатков. Важно грамотно выбрать банк, подготовить для получения кредита специализированную документацию и учесть все требования организации.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: