Как оформить кредит, если залогом выступает автомобиль: 2 варианта

Необходимость в заемных средствах может потребоваться по разным причинам, для чего требуется оформить кредит. Нередко у людей отсутствует возможность для получения займа, так как у них может не иметься официальной работы или документально они могут подтвердить только небольшой доход, поэтому рассчитывать на значительный по размеру кредит не приходится.

В этом случае можно пользоваться разными возможностями и уникальными программами банка, на основании которых выдаются заемные деньги даже при низком доходе. Отличным решением для этого считается предоставление какого-либо ценного и ликвидного имущества в залог под кредит. Наиболее часто для этого используются автомобили.

Понятие кредита под залог автомобиля

Выдаются займы по разным условиям, поэтому допускается выбрать разнообразные программы. Востребованной считается возможность оформления автокредита с использованием машины в качестве залога. Именно она выступает в качестве гарантии того, что ее владелец вернет заемные средства банку.

Важно! Банки могут выдавать заемные средства двумя способами, один из которых предполагает изъятие только ПТС, а другой заключается в том, что машина вовсе остается на специальной стоянке организации на весь срок кредитования, причем второй вариант используется крайне редко.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!

Каждый вариант обладает своими особенностями:

  • С правом использования машины. Этот способ передачи автомобиля в залог считается наиболее актуальным. Он предполагает, что банк получает ПТС, а также второй комплект ключей, но при этом машина остается у непосредственного владельца, поэтому он может пользоваться ею в разных целях. Но если он перестанет справляться с платежами по кредиту, то банк обладает возможностью изъять автомобиль, продать его на торгах и получить за него деньги для погашения займа.
    Если машина будет угнана, то сам владелец обязан будет компенсировать кредитору траты на то, что было утеряно имущество, находящееся в залоге, поэтому самостоятельно уплачивается полностью долг с процентами.
  • Под залог покупаемой машины. Если требуется с помощью получения кредита на авто, то именно он выступает в качестве залога. Оформить такой займ можно не только в отделении банка, но и даже в салонах, где работают представители банковских организаций.

Важно! Практически каждый крупный банк предлагает потенциальным заемщикам большое количество различных программ, поэтому каждый человек имеет возможность выбрать оптимальную программу для себя.

Условия выдачи кредита. Фото:richpro.ru

Для оформления кредита, по которому авто передается в залог, требуется подготовка специализированной документации, причем все нюансы получения кредитов описываются в ФЗ №353, ФЗ №395 и ФЗ №218. К основным документам относятся:

  • справка о доходах;
  • паспорт, причем постоянная прописка должна быть в регионе, где находится отделение выбранного банка;
  • справка с работы, которая подтверждает, что на одном месте гражданин трудится не меньше полгода;
  • водительские права;
  • правильно сформированная заявка на получение кредита, представленная анкетой.

Важно! Если оформляется автокредит, то требуется непременно на машину приобрести полис ОСАГО и КАСКО, а если отказаться от последнего вида полиса, то может быть получен отказ в одобрении займа или может значительно увеличиваться процентная ставка, поэтому вырастают переплаты по кредиту.

Как выдаются деньги

Если у человека имеется машина в хорошем состоянии, то он может рассчитывать с ее помощью получить значительную сумму средств наличными. При определении максимального размера такого кредита учитывается стоимость автомобиля, так как банки не выдают деньги, которые будут больше, чем 80% стоимости машины.

Выдаются наличные средства двумя способами:

  • Кредит наличными средствами. Для этого первоначально производится проверка и оценка авто, на основании чего выясняется, какая максимальная сумма денег может выдаваться заемщику. При этом не может данная сумма превышать 80% от стоимости авто. Обращаться за деньгами можно не только в банки, но и ломбарды.
    В этом случае используется невысокая ставка процента, варьирующаяся от 12 до 15%, но при этом предоставляются деньги на небольшое количество месяцев. Максимально выдается обычно до 500 тыс. руб.
  • Потребительский кредит. При использовании машины в качестве залога не потребуется готовить много документов, подтверждающих доход, а также привлекать поручителей. Предоставляются кредитные средства по низкой ставке процента, а также на долгий срок.

Важно! Если требуется крупная сумма денег, то лучше всего оформлять потребительский заем, а если нужна небольшая сумма на короткий промежуток времени, то оптимальным считается обращение в ломбард.

Процедура оформления

Данный процесс считается простым для выполнения любым потенциальным заемщиком, поэтому реализуются этапы:

  • выбирается банк или ломбард;
  • оцениваются все предложенные программы автокредитования, чтобы был выбран самый выгодный вариант с лояльными условиями;
  • проводится оценка автомобиля;
  • подготавливаются документы, и подается заявка;
  • после ее одобрения оформляется авто в залог и получаются нужные средства от банка.

Что советуют юристы, если берешь кредит под залог авто, расскажет это видео:

Снять обременение можно только после полного погашения кредита, а до этого времени не допускается продавать авто или совершать с ним другие сделки, приводящие к смене владельца.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Для использования данной уникальной возможности потенциальные заемщики должны соответствовать многочисленным требованиям банка. К ним относится:

  • наличие постоянного и официального дохода;
  • подходящий возраст, варьирующийся от 21 до 70 лет;
  • ликвидность и хорошее состояние машины, поэтому перед подачей документов в банк следует произвести оценку транспорта и проверить его в автосервисе;
  • регистрация в регионе, где имеется отделение выбранного банка;
  • нужна вся документация на авто, куда входит не только ПТС, но и даже книжка, в которой прописываются все проведенные ТО.

Важно! Запасные ключи при оформлении такого кредита непременно оставляются в банке.

Какие требования предъявляются к машине

Не только сам заемщик должен соответствовать условиям банка, так как и авто, передающееся в залог, должно быть качественным, ликвидным и в хорошем состоянии. Поэтому к нему предъявляются требования:

  • не должно быть каких-либо других обременений на машине, поэтому не допускается, чтобы она уже была в залоге у другого банка или ломбарда, а также, чтобы на нее был наложен арест;
  • нельзя предоставить банку в залог авто, в котором имеются какие-либо значительные неисправности;
  • обычно не оформляются кредиты при наличии такого залога, если машине больше 5 лет;
  • если обращаться в автоломбард, то допускается воспользоваться не только легковыми авто, но и даже грузовыми или спецтехникой, но ее возраст не должен быт больше 10 лет.

Как взять кредит под залог, расскажет это видео:

Перед одобрением кредита работники выбранного банка или ломбарда непременно оценивают и изучают автомобиль.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа требуется подготовка документации:

  • бумаги, подтверждающие, что заемщик является собственником машины;
  • справка с работы, в которой прописывается доход гражданина;
  • паспорт;
  • водительские права;
  • документы на машину.

Важно! Любая кредитная организация, к которой обращается гражданин за заемными средствами, может потребовать и другие документы для подтверждения тех или иных фактов.

На каких условиях выдается

Для получения заемных средств непременно учитываются основные требования и условия данного процесса.

  1. Сумма кредита. Данное условие может значительно отличаться в разных банках или ломбардах, но обычно не выдается больше 1 млн. руб. Зависит данный параметр от результатов оценки авто, так как выдаваемая сумма не должна превышать 80% от стоимости машины. Также на сумму займа влияет размер дохода гражданина.
  2. Процентная ставка. Данный показатель зависит от региона, где планируется оформить займ.
    Например, в столице средняя ставка равна 22%, а вот в некоторых регионах она может опускаться до 16, а нередко и до 10 процентов, поэтому узнавать этот параметр надо в конкретном отделении выбранного банка. Обычно низкую ставку можно получить в банке, где человек является зарплатным или постоянным клиентом.
  3. Оформление и регистрация договора залога. Важно! Передавать машину в залог рекомендуется исключительно в проверенных и надежных автоломбардах или банках, так как если обращаться в новые организации, то можно столкнуться с мошенничеством. Непременно оформление кредита, по которому авто передается в залог, выполняется с помощью нотариуса. Только после обращения к специалисту можно осуществлять процедуру регистрации, на основании которой переходит авто в залог банку.
Схема получения кредита под залог. Фото:richpro.ru

Для регистрации требуются документы:

  • кредитный договор, в котором в качестве залога указан автомобиль;
  • паспорт заемщика;
  • квитанция об оплате пошлины.

Важно! Запись в реестр о том, что авто находится в залоге, будет внесена в течение трех последующих дней после передачи документов в Росреестр. Если заемщик не сможет справляться с кредитной нагрузкой, поэтому прекратятся платежи по кредиту, то банк может изъять авто и продать его на торгах.

Заключение

Таким образом для многих людей возможность использовать авто в качестве залога для получения крупного по размерам кредита считается оптимальным выбором. Для этого можно обратиться в банк или ломбард. Каждая организация предлагает свои уникальные условия, а также важно грамотно оформить передачу машины в залог.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: