Как получить кредит под залог земельного участка

Кредиты являются востребованными банковскими предложениями, которыми пользуются как частные лица, так и компании. Они могут оформляться для покупки какой-либо недвижимости, которая при этом до окончания выплаты всех средств остается в залоге у банка.

Такой недвижимостью может выступать даже участок земли. Также при получении крупного займа наличными средствами часто банки требуют предоставления какого-либо ценного имущества в залог. Обычно для этого применяются транспортные средства или дома с квартирами, но могут передаваться и участки.

Особенности кредита под залог земельного участка

К основным нюансам оформления данного вида относится:

  • стоимость земельных участков считается достаточно высокой, а особенно это относится к территориям, располагающимся в центре разных городов, поэтому под них может оформляться крупная сумма денег;
  • если заемщик окажется финансово несостоятельным, то существует высокая вероятность того, что он потеряет свое имущество;
  • за счет наличия залога банки предлагают заемщикам действительно выгодные и лояльные условия;
  • максимально обычно выдается сумма, которая не превышает половину стоимости земли;
  • по такому займу допускается получить отсрочку;
  • залог непременно фиксируется в Росреестре.
Критерии оценки земли под залог. Фото:mskred.ru
Залог предполагает, что до окончания выплаты всего кредита владелец земли не сможет продать ее, подарить или выполнить иные действия, которые приведут к смене собственника, а если он не сможет выплатить весь долг банку, то вовсе лишится этого имущества, так как оно будет изъято банком и продано на торгах.

Плюсы и минусы

Кредит, по которому передается земля в залог, обладает некоторыми плюсами:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!
  • выдается крупная сумма денег;
  • можно рассчитывать на небольшой процент;
  • допускается оформлять на длительный срок.

К минусам относится наличие обременения на участке. Если невозможно будет справиться с кредитом, то заемщик потеряет свое имущество.

Как оформляется

Кредит под залог земли считается простым для получения, поэтому для этого выполняются стандартные действия:

  • выбирается банк, предлагающий оптимальную программу кредитования;
  • подготавливаются документы для оформления;
  • производится оценка участка, призванная определить его рыночную стоимость;
  • если принимается банком положительное решение, то его работники оповещают потенциального заемщика о сумме, которая будет предоставлена в кредит на основе передачи участка в залог;
  • если обе стороны довольны условиями сотрудничества, то формируется и подписывается кредитный договор;
  • выдаются деньги заемщику;
  • он получает график платежей, которому должен следовать неукоснительно.

Преимущества и недостатки кредита под залог земли, смотрите в этом видео:

Появление просрочек приводит к начислению штрафов, увеличивающих финансовую нагрузку на плательщика, а также портится его кредитная история.

Какие нужны документы

Оформление любого вида займа требует от заемщика подготовки определенной документации. Так как планируется передать землю в залог, то нужны бумаги:

  • правоустанавливающие и регистрационные документы на участок земли;
  • выписка из ЕГРН, которую надо заказать в Росреестре, причем она указывает не только на параметры данной недвижимости, но и в ней содержится информация о наличии или отсутствии обременений;
  • межевой план, содержащий четкие границы территории;
  • если земля принадлежит человеку, состоящему в официальном браке, то дополнительно от супруга требуется письменное и заверенное нотариусом согласие на передачу недвижимости в залог;
  • паспорт и ИНН заемщика;
  • справка с места работы, на основании которой работники банковского учреждения определят доход гражданина;
  • копия трудовой книжки, по которой вычисляется длительность стажа.
Любой банк без объяснения причины может отказать в выдаче заемных средств, поэтому если потенциальный заемщик откажется передавать какую-либо документацию, то это станет причиной того, что он не сможет рассчитывать на оформление займа.

Требования к заемщикам

Кредит, предоставляемый при передаче в залог участка земли, могут получать люди:

  • российские граждане;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие документации, которая подтверждает, что заемщик действительно является собственником недвижимости, которая передается банку в залог;
  • официальное трудоустройство;
  • достаточно высокий доход, так как на кредит должно уходить не больше 40% от заработка, за счет чего и определяется максимальная сумма займа;
  • стаж, превышающий 6 месяцев на последнем месте, а общий должен быть не меньше одного года.

Все вышеуказанные требования подтверждаются только официальными документами.

Как оценивается стоимость участка

Перед одобрением кредита банковские работники убеждаются, что земля действительно представляет какую-либо ценность. Требуется проведение оценки, призванной определить рыночную цену имущества.

Оценка проводится независимым экспертом или работниками самого банка, причем во втором случае с владельца не взимается какая-либо плата. Если результаты данного процесса будут удовлетворительными, то составляется договор, а в другой ситуации собственник может обратиться в независимую контору для повторной оценки.

Не допускается наличие обременения на участке или неправильное его оформление, а также земля должна быть ликвидной.

Условия получения кредита под землю. Фото:rshb.ru

Сумма и сроки

Минимальная сумма займа зависит от финансовой политики самого банка, а вот максимальная обычно определяется от цены имеющегося объекта. Сумма может быть равна от 60 до 75 процентов от цены земли, которая определяется оценщиком. Деньги обычно перечисляются на счет клиента в банке.

Рассматривается заявка в течение нескольких дней, так как требуется работникам учреждения произвести оценку участка. Выдаются средства на разное количество лет, причем обычно варьируется срок от 3 до 20 лет. В некоторых банках может увеличиваться срок до 30 лет, если оформляется ипотека.

Какие банки предлагают

Кредиты, по которым может заемщик передать в залог определенную территорию, выдаются только некоторыми банковскими учреждениями.

Желательно изначально ориентироваться на банк, в котором человек является зарплатным клиентом, так как это позволит рассчитывать на хорошие условия, например, на низкую ставку процента или длительный срок кредитования.

Наиболее востребованными банками для оформления кредитов считаются:

  • Сбербанк. В нем можно любому трудоспособному гражданину оформить займ, при котором будет передана земля в залог. Возраст должен варьироваться от 21 до 75 лет.
    Срок кредита равен до 20 лет. Сумма начинается от 500 тыс. руб. и может достигать 60 процентов от рыночной цены объекта, но максимально она равна 10 млн. руб. Ставка стартует от 14 процентов и может достигать 16,75%.
  • Совкомбанк. Здесь так же можно оформить займ под залог земли гражданам в возрасте от 20 до 85 лет. Не требуется в таком случае даже предоставить работникам учреждения справку 2-НДФЛ. Сумма кредита не может превышать 30 млн. руб. Ставка начинается от 14,99 процентов.

Раньше можно было оформить такой кредит в ВТБ24, но теперь возможность воспользоваться землей в качестве залога отсутствует.

Какими методами можно погашать

Погашение такого кредита осуществляется ежемесячными одинаковыми платежами. Для этого на счет заемщика должна поступать нужная сумма до конкретной даты, после чего в назначенный день она списывается.

Как оформить кредит под залог земли, расскажет это видео:

По такому кредиту допускается пользоваться досрочным погашением, для чего надо только заранее составить заявление, передаваемое работникам банка, после чего к нужной дате на счет заносится нужная сумма денег.

Дополнительно погашать кредит можно через кассу банка или банкоматы, поэтому каждый заемщик выбирает наиболее удобный способ для себя. Регулируется процесс выдачи такого кредита ФЗ №64, ФЗ №353 и нормами ГК.

Заключение

Таким образом, при наличии у гражданина в собственности земельного участка, всегда можно оформить займ, по которому данная недвижимость переходит в залог банку. Такое решение позволяет получить крупную сумму от кредитного учреждения на выгодных условиях.

Перед оформлением непременно производится оценка территории, так как она должна быть ликвидной и правильно зарегистрированной.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: