Когда можно провести пролонгацию кредита и что для этого нужно

При заключении любого кредитного договора указывается, на какой срок выдаются заемные средства. Также предоставляется график платежей, по которому требуется уплачивать средства банку. Но нередко у заемщика появляются определенные проблемы, связанные с его финансами.

Это приводит к тому, что ежемесячные платежи становятся для него слишком высокими. Снизить их можно с помощью пролонгации кредита, которая заключается в увеличении срока кредитования.

Особенности пролонгации кредита

Пролонгация кредита предлагается некоторыми банковскими учреждениями, причем она не является обязательством банка, поэтому может разрешаться только для некоторых заемщиков, которые могут доказать, что действительно нуждаются в ней.

Пролонгация представлена определенным методом реструктуризации долга. Она заключается в продлении срока, в течении которого надо погашать кредит, на несколько месяцев или лет. Данный процесс выполняется только после получения одобрения банка. Для этого между заемщиком и учреждением составляется соответствующее соглашение.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 653-64-91 . Это быстро и бесплатно!
Необходимые документы для пролонгации кредита. Фото:businessman.ru

Плюсы и минусы

Пролонгация кредитов обладает не только положительными параметрами, но и значимыми минусами для любого заемщика.

Плюсы Минусы
Снижаются ежемесячные платежи Увеличивается переплата по кредиту
За счет кредитной нагрузки предотвращается появление просрочек Уплачивать средства придется большее количество лет, чем планировалось изначально
Сохраняется хорошая кредитная история заемщика Некоторые банки требуют уплаты комиссии за реструктуризацию
Предотвращаются разные проблемы с банком, а также никаким образом не будет использоваться залоговое имущество Воспользоваться реструктуризацией могут только люди с хорошей репутацией заемщика и возможностью улучшить свое материальное положение

На осуществление этого процесса в любом случае потребуется получить разрешение от банковской организации.

Когда и кем может оформляться

Оформить ее могут только граждане, которые действительно обладают доказательствами того, что у них ухудшилось материальное положение. Предварительно надо убедиться, что этот вид реструктуризации действительно предлагается банком, в котором имеется оформленный кредит.

К основным уважительным причинам для этого процесса относится:

  • увольнение или сокращение на месте постоянной работы гражданина;
  • выявление серьезного заболевания у самого заемщика или близких его родственников;
  • иные непредвиденные обстоятельства, которые могут подтверждаться документально.
Некоторые банки предоставляют пролонгацию только для заемщиков, у которых отсутствуют просрочки. В этом случае обращаться за этой возможностью гражданам надо непосредственно после появления сложностей с уплатой платежей по кредиту.

Другие банки, наоборот, предлагают разные виды реструктуризации долга, когда уже у заемщика имеются значительные просрочки.

Что такое пролонгация кредита, смотрите в этом видео:

В этом случае даже сама организация может настоять на продлении срока кредита в банке, но при этом она должна быть убеждена, что у гражданина действительно имеются возможности, чтобы улучшить свое материальное положение. В ином случае пролонгация будет бессмысленной.

Как оформляется пролонгация

Процедура считается стандартной для реструктуризации. Для этого выполняются последовательные действия заемщиком:

  • плательщик осознает, что по тем или иным причинам не может далее вносить платежи в прежнем размере по кредиту;
  • он подготавливает документы, доказывающие, что его финансовые проблемы являются следствием непреодолимых причин, к которым он не имеет какое-либо отношение;
  • далее формируется заявка на пролонгацию имеющегося займа, для чего используется специальный бланк банка;
  • прописывается в документе причина, по которой требуется реструктуризация, а также указывается, что заемщик рассчитывает непосредственно на пролонгацию займа, так как это позволит снизить размер ежемесячного платежа, что считается важным для плательщика;
  • передаются документы работнику банка;
  • далее надо подождать решения организации, которое обычно принимается в течение двух или трех дней;
  • если решение является положительным, то составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, куда вносятся необходимые корректировки, указывающие на то, что продлевается срок действия займа;
  • выдается заемщику новый график платежей, по которому в назначенную дату каждого месяца он должен вносить меньшие по размеру платежи, чем ранее.

Если по каким-либо причинам банк принимает отрицательное решение, а при этом заемщик опасается появления просрочек, то он может попробовать обратиться в другие банки для рефинансирования, причем в заявке указывается более длительный период кредитования, чем имеется по текущему кредиту.

Какие нужны документы

Основные бумаги, которые потребуются для процесса, выступают доказательством того, что заемщик не может на прежних условиях гасить кредит. Сюда относится справка с места работы, в которой указывается на сокращение человека или на снижение его заработной платы.

Преимущества пролонгации кредита Фото:prostobiz.ua
Также может предоставляться трудовая книжка, в которой стоит отметка об увольнении. Если причиной ухудшения материального положения является появление серьезного заболевания, то надо передать банку копию соответствующей справки, выданной лечащим врачом.

Дополнительно потребуется правильно составить заявку, содержащую причины пролонгации и основные сведения о заемщике, а также данные об имеющемся займе.

Правила формирования заявления

Заявка может составляться в письменном виде или онлайн, причем второй вариант предлагается только некоторыми банками. Она должна содержать множество важной информации:

  • сведения о заемщике;
  • данные об имеющемся кредитном договоре;
  • причины, по которым необходимо оформить пролонгацию;
  • желаемые сроки осуществления процесса;
  • предпочитаемый период, на который надо продлить кредит.

Для составления данной заявки надо пользоваться специальным бланком компании. Также важно удостовериться в возможности пролонгации финансовой политикой самого банка. Образец заявления на пролонгацию, можно скачать ниже.

Выгодна ли пролонгация банку

Если действительно возникают проблемы у заемщика с уплатой платежей по займу, то сам банк может настаивать на том, чтобы оформить реструктуризацию. Дело в том, что увеличение срока кредитования является выгодным и для данного учреждения:

  • увеличивается сумма, уплачиваемая в виде процентов заемщиком;
  • снижается количество не выплаченных кредитов;
  • сохраняется платежеспособный заемщик, желающий добросовестно справляться с кредитами.

Как пользоваться кредитом с пролонгацией, расскажет это видео:

В ФЗ №154 содержатся основные правила, на основании которых используется реструктуризация, к которой относится и пролонгация кредита.

Заключение

Таким образом, пролонгация является процедурой увеличения срока кредитования. Она может потребоваться разным заемщикам, для чего надо обратиться в банк с заявлением и другими документами.

В этом случае можно избежать появления просрочек и начисления неустоек. Пролонгация выгодна не только заемщикам, но и самим банкам.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close