Можно ли взять кредит с открытыми просрочками и плохой кредитной историей

Любые банковские организации, выдающие заемные средства гражданам, стремятся сотрудничать только с заемщиками, которые являются надежными и ответственными. Поэтому предварительно тщательно оценивается их кредитная история, позволяющая узнать, были ли у них ранее просрочки по другим кредитам.

Если выявляется, что у человека не только плохая репутация, но и при этом имеются иные оформленные кредиты, по которым они обладают открытыми просрочками, то это практически всегда ведет к получению отказа в кредитовании.

Как взять кредит с плохой кредитной историей с открытыми просрочками

Информация о кредитной истории каждого заемщика содержится в БКИ, причем дела хранятся в течение 5 или даже 15 лет, поэтому ухудшение репутации приводит к тому, что человек на длительное время лишается возможности оформлять кредиты на выгодных и лояльных условиях.

Оценка заемщика реализуется с помощью специальной программы, причем эта процедура называется скорингом. Поэтому люди с отрицательной историей и открытыми просрочками практически всегда в банках получают отказ.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!

Единственным вариантом для получения выгодных условий является погашение всех открытых кредитов. Далее можно подать заявку на небольшой займ, а также допускается сотрудничать с МФО.

Что нужно для получения кредита, если есть открытые просрочки?

Неплохим вариантом будет обращение к кредитным брокерам, но важно выбрать действительно профессионалов, работающих официально. Также даже данные профессионалы при сложных условиях нередко не могут помочь должникам.

Плюсы и минусы

Оформление дополнительных кредитов при открытых просрочках обладает как плюсами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
За счет полученных средств можно погасить прошлые кредиты Выдаются деньги по высоким ставкам процента и в небольшом размере
Если останутся деньги, то они могут применяться для любых целей заемщика Практически всегда требуется привлекать поручителей или пользоваться залоговым имуществом
Возможность получить деньги быстро в МФО Нередко выдают деньги только МФО, причем они предоставляются на короткий срок и с начислением значительных процентов
За счет быстрого погашения займов можно улучшить кредитную историю За просрочки по новому займу так же будут начисляться существенные штрафы

Таким образом, даже если будет получено одобрение на новый, его погашение должно осуществляться строго по графику платежей, а иначе можно столкнуться с многочисленными негативными последствиями.

Как оформляется

Процедура является стандартной, так как заемщики должны выполнять действия:

  • выбор банка;
  • определение оптимальной программы;
  • подача заявки онлайн или при личном посещении учреждения;
  • после изучения работниками банка сведений из заявки и документов выносится решение;
  • передаются документы на залоговое имущество и поручителей банку;
  • заключается кредитный договор;
  • выдаются средства заемщику.
Получить одобрение при плохой кредитной истории и с имеющиеся просрочками практически невозможно, но некоторые банки могут пойти навстречу. При этом будут установлены высокие проценты, а сумма нередко не превышает 150 тыс. руб.

Условия выдачи

При предоставлении кредита гражданам, обладающим плохой кредитной историей или имеющим уже отрытые просрочки, предъявляются жесткие условия:

  • для обеспечения сделки требуют банки наличие залогового имущества, которого лишится заемщик, если не будет вносить средства по кредиту своевременно;
  • в качестве залога может использоваться недвижимость или автомобиль;
  • ставка обычно увеличивается значительно для таких заемщиков, поэтому находится в пределах от 23 до 45 процентов;
  • рассчитывать на займ могут граждане в возрасте от 21 до 65 лет;
  • сумма обычно не превышает 500 тыс. руб.;
  • срок кредитования равен максимально 5 годам;
  • выдаваться средства могут наличными деньгами или путем перечисления на карту;
  • желательно привлекать поручителей, которые должны будут погашать кредит вместо должника, если он не сможет справиться с нагрузкой.

Какие банки выдают кредит с плохой КИ, смотрите в этом видео:

Отсутствие платежей в строго установленные дни, указанные в графике платежей, будут являться основанием для начисления значительных штрафов.

Какие устанавливаются ставки проценты

Любой банк, выдающий средства заемщику, обладающему плохой репутацией, устанавливает по таким продуктам значительную ставку процента. Она обычно варьируется от 25 до 65 процентов. Поэтому рассчитывать при таких условиях на выгодные кредиты не приходится.

Каким требованиям должны отвечать заемщики

Редко банки предоставляют займы гражданам с открытыми просрочками, у которых уже имеется плохая репутация плательщика. Но если эти условия допускаются, то при этом заемщик должен соответствовать другим важным требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возраст от 21 до 65 лет;
  • наличие обеспечения, представленного ценным залогом;
  • возможность привлечь поручителей;
  • наличие постоянного дохода, который может быть доказан официальными документами.

Большинство банков разрешают приглашение созаемщиков для распределения обязательств.

Какие нужны документы

Для заключения сделки понадобится заявление и справка с места работы. Нужен паспорт и св-во о браке. Подготавливаются бумаги на залоговое имущество и поручителей.

На какой выдаются срок

Такие займы выдаются на разный срок, который обычно варьируется от нескольких месяцев до 5 лет. Так как претендует на кредит ненадежный плательщик, то обычно банки не предоставляют средства на срок, превышающий 2 года.

Как получить кредит, если есть просрочки и кредитная история испорчена, расскажет это видео:

В каких банках можно оформить

Выдаются средства гражданам в различных банках:

  • Сбербанк. Выдается сумма до 550 тыс. руб. на срок до 5 лет по ставке от 20 до 54%. При этом требуется залог или поручительство.
  • ВТБ24 выдает сумму до 350 тыс. руб. на срок до 3 лет. Ставка процента варьируется от 10 до 50 процентов. Требуется от заемщика стартовая сумма, равная до 30% от размера кредита. Непременно нужно обеспечение.
  • Альфа-Банк. Размер кредита не может превышать 450 тыс. руб. Срок займа не превышает 5 лет, а ставка начинается от 17%. Банк может дать разрешение на оформление отсрочки или пролонгацию кредита.
Нередко люди с такими сложными условиями предпочитают обращаться в новые банки, так как они стараются привлечь заемщиков разными способами, поэтому оформляют контракты даже с гражданами, имеющими плохую кредитную историю.

Как оформить срочный кредит

Если у человека плохая репутация и имеются открытые просрочки, изучаются его документы и обеспечение банками особенно тщательно. Поэтому нередко решение принимается в течение недели или более длительного времени.

Если же требуется заемщику срочно получить средства, то ему придется пользоваться другими возможностями:

  • Использование предложений МФО. Стандартно сумма, выдаваемая этими организациями, не превышает 150 тыс. руб. Ставка процента может достигать 75%, причем она устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Срок кредитования стандартно варьируется от нескользких месяцев до одного года. При оформлении этого займа надо быть готовым к значительным переплатам.
  • Обращение в ломбарды. Данные организации требуют от заемщика определенного ценного имущества, представленного золотом, антиквариатом, машинами или даже недвижимостью. Выдаваемая сумма зависит от цены переданных ценностей. Ставка варьируется от срока кредитования.
  • Использование предложений частных кредиторов.

При использовании вышеуказанных методов нередко даже не учитывается компаниями кредитная история или наличие ранее оформленных кредитов.

Если заемщик пользуется услугами ломбардов, а при этом не может вернуть средства по какому-либо основанию, то это становится причиной того, что он теряет свое имущество.

Можно ли воспользоваться рефинансированием

Большинство банков, предлагающих данную процедуру, требуют от потенциальных заемщиков только хорошей кредитной истории и отсутствия просрочек. Поэтому оформить такую возможность сложно.

Особенности получения кредита с плохой КИ.

Но некоторые предложения организаций могут учитывать наличие вышеуказанных факторов, что выступает некоторой мерой поддержки заемщиков. Предлагаются такие условия банками:

  • Сбербанк предлагает гражданам рефинансировать кредиты с просрочками, но сумма не может превышать 550 тыс. руб. При этом ставка процента равна 25%, а также срок кредитования не превышает 5 лет.
  • Хоум Кредит. Эта организация считается наиболее лояльной среди многочисленных банков.
    Она предлагает рефинансирование кредита для заемщиков, у которых по другим займам имеются открытые просрочки. Они объединяются в один кредит, но максимум выдается 650 руб. на 5 лет со ставкой от 36%, поэтому переплата будет значительной.

Такое рефинансирование доступно только при возможности со стороны гражданина доказать, что у него имеются постоянные и стабильные доходы, а также он передает банку в залог свое имущество.

Заключение

Таким образом, хотя получить кредит гражданину, у которого есть открытые просрочки и имеется плохая кредитная история, достаточно сложно, но некоторые банки предлагают разные варианты кредитования. При этом потребуется залог или поручительство.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close