Предназначение и правила оформления синдицированного кредита

Банки предлагают разные виды кредитов своим клиентам, в качестве которых могут выступать частные лица или разные организации. Любой заемщик должен выбирать такую программу кредитования, которая будет соответствовать его запросам и возможностям.

Достаточно интересным предложением считается синдицированный кредит, выдающийся только при соответствии заемщика многочисленным требованиям.

Понятие синдицированного кредита

Данный вид представлен кредитом, который предлагается не одним банком, а несколькими учреждениями. Он применяется в ситуациях, когда заемщику требуется действительно существенная сумма денег, которая не может быть выдана одной организацией. Обычно требуемая сумма больше 10 млн. долларов.

Ответственность по такому займу распределяется между банками, причем никакая из организаций не обладает какими-либо преимуществами. Выплаты делятся между организациями. Для оформления такого займа заемщик должен соответствовать многочисленным условиям.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (495) 725-58-91 . Это быстро и бесплатно!
Зачем получать синдицированный кредит? Фото:myshared.ru

Оформляется кредит двумя способами:

  • заемщик самостоятельно определяет, кто будет участвовать в синдикате, поэтому он ведет переговоры с банками, а также формирует договор и обсуждает условия сотрудничества;
  • компания сотрудничает с ведущим банком, выступающим организатором, причем этот вариант считается оптимальным для потенциальных заемщиков, так как снижаются траты времени и усилий на этот процесс.

Применяется синдицированный кредит при необходимости получения платежеспособным и крупным заемщиком большого количества средств для бизнеса. К плюсам такого кредита относится возможность погасить его заранее, а при этом к заемщику не применяются какие-либо штрафы.

Особенности

Синдицированный кредит обладает многими необычными особенностями:

  • обычно представлен международным займом;
  • объединяются ресурсы сразу нескольких банковских организаций, что позволяет предоставить одному заемщику крупную сумму в кредит;
  • сформированный из банков консорциум самостоятельно занимается подготовкой нужных документов в соответствии с имеющимися требованиями, рисками, условиями и иными факторами, что упрощает процесс оформления займа и получения денег;
  • не ограничивается размер кредита ресурсами одной кредитной организации;
  • график предоставления денег учитывает условия работы заемщика;
  • валюта займа может изменяться по желанию заемщика, если выбирается мультивалютная сделка.
Банки, входящие в консорциум, выполняют сразу несколько функций, поэтому выступают администраторами и организаторами. К неоспоримому преимуществу такого займа относится снижение риска банков.

Плюсы и минусы

Синдицированные займы обладают значимыми преимуществами:

  • отсутствует необходимость уплачивать многочисленные дополнительные платежи, поэтому не надо нести расходы, связанные с оплатой комиссий или налогов;
  • фирма может получить действительно крупную сумму для реализации важнейших проектов;
  • все условия кредитования обсуждаются всеми сторонами сделки, что позволяет фирме-заемщику рассчитывать на действительно выгодные условия;
  • имеется возможность для досрочного погашения кредита, если в этом есть необходимость, а также допускается оформление пролонгации;
  • заемщик самостоятельно определяется с тем, какие именно банки будут входить в синдикат, что позволит получить займ на действительно выгодных условиях;
  • обычно выдаются займы на короткий промежуток времени, не превышающий трех лет;
  • подготавливается для оформления кредита стандартная документация, поэтому не придется сталкиваться с какими-либо сложными документами;
  • к отчетности предъявляются не слишком формальные и строгие требования.

Даже при наличии таких плюсов существуют недостатки синдицированного кредита. Они заключаются в том, что по этому направлению в России существует лишь небольшое количество специалистов, к которым можно обратиться за помощью.

Что такое синдицированные кредиты, смотрите в этом видео:

Сделки обычно осуществляются на основании английского права, что создает определенные сложности для российских компаний. Спрос со стороны отечественных банков считается низким.

Виды

Существует несколько разновидностей такого займа:

  • Обеспеченный. При получении такого займа компания-заемщик может воспользоваться специальной государственной гарантией. При этом она должна передать банкам в залог ценное имущество, принадлежащее ей на праве собственности. Принимаются гарантии исключительно от стабильных предприятий, у которых кредитный рейтинг является высоким.
  • Необеспеченный. При таком виде кредита банки сталкиваются с высокими рисками, причем они напрямую зависят от результатов деятельности фирмы. Средства предоставляются компаниям, отличающимся значительным международным кредитным рейтингом, а также они должны быть стабильными, платежеспособными и надежными.
  • Совместно инициированный. Он предполагает формирование системы, состоящей из нескольких займов, которые предлагаются одному заемщику. Для этого составляется несколько договоров, в каждом из которых имеется собственная процентная ставка и срок кредитования. При этом требования разных кредиторов могут значительно отличаться.
  • Индивидуально инициированный.
    Самый первый банк предоставляет ссуду, а вот право требования заемных средств предлагается другим организациям, входящим в синдикат. Если не может заемщик погасить долг, то составляется соглашение между банками, на основании которого они действуют разными методами для возврата средств.
  • Займ без долей. Здесь один банк выступает организатором, поэтому выдает заемные средства от своего имени. Условия, на которых возвращаются деньги, указываются в договоре. Сама банковская организация составляет соглашения с иными банками, поэтому выступает посредником.

Выбор конкретного вида синдицированного кредита зависит от особенностей фирмы-заемщика.

Что такое кредитование, расскажет это видео:

Кто может получить

Синдицированный кредит считается специфическим видом, поэтому рассчитывать на него могут только некоторые виды фирм, которые могут доказать свою платежеспособность и стабильность. Получить его могут компании:

  • с хорошей кредитной историей;
  • при наличии доступа к иностранным рынкам;
  • при возможности предоставления особого заключения аудитора, сформированного по международным стандартам, которое объективно оценивает реальное финансовое положение фирмы.

Переговоры ведутся исключительно с банком, являющимся организатором синдиката. Перед заключением непосредственного договора составляется и подписывается предварительный контракт. В нем фиксируются основные условия сотрудничества организаций.

Какие требования предъявляются к фирмам-заемщикам

Для оформления займа должны учитываться некоторые условия:

  • у потенциального заемщика должна иметься хорошая кредитная история;
  • он должен быть платежеспособным и ответственным плательщиком;
  • требуется наличие залога и поручительства;
  • необходимо подготовить многочисленную документацию, подтверждающую долгий срок работы организации и получение ею высокой прибыли.
Каждый синдикат самостоятельно разрабатывает определенные требования к заемщикам, поэтому все они могут значительно отличаться.

Условия кредитования

При оформлении кредита учитываются некоторые условия:

  • возвращается кредит одинаковыми долями каждого банку, выступающему кредитором;
  • устанавливаются обычно плавающие ставки процентов, но в пределах определенных лимитов;
  • риски распределяются между всеми кредиторами;
  • выдаются на срок от 1 года до 5 лет;
  • наиболее предпочтительным для заемщиков считается оформление кредита на короткий срок.
Как организуется синдицированный кредит? Фото:myshared.ru

Разрешено досрочно погашать синдицированный кредит, для чего не могут назначаться какие-либо санкции, причем при его оформлении для слияния организаций, рейтинг и надежность фирмы увеличиваются.

Сведения о правилах использования синдицированного кредита содержатся в статьях ГК и Инструкциях Банка России №180-И.

Заключение

Синдицированный кредит – это специфический вид, предназначенный для получения заемщиком крупной суммы денег. Он не слишком распространен в России, поэтому имеются определенные сложности с его оформлением. Он имеет много плюсов, но не лишен недостатков.

Заемщик сам решает, какие банки могут входить в синдикат, но и к самим фирмам, получающим денежные средства, предъявляются многочисленные и сложные требования.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: