Условия получения и оформление кредита юридическим лицам

Многие компании нуждаются периодически в заемных средствах, которые направляются на развитие бизнеса, покупку оборудования или иные цели. Поэтому им требуется оформить кредит в банке. Многие крупные банковские организации предлагают разные виды кредитов, специально предназначенных для организаций.

Поэтому фирмы должны выбирать оптимальный вариант для кредитования.

На каких условиях предоставляется кредит юридическим лицам

Чтобы компания обладала возможностью стать заемщиком, она должна соответствовать всем требованиям выбранного банка.

В каждом банке условия кредитования существенно отличаются друг от друга, поэтому первоначально следует определиться с этим учреждением, после чего изучить его требования, а только потом подготавливать документы и заявку на кредит.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

К стандартным условиям, которые предъявляются каждым банком, относится:

  • наличие положительной кредитной истории, так как если компания ранее оформляла займ, который не был погашен ею в соответствии с условиями договора, то доверять такой фирме кредитные деньги в большом размере и на выгодных условиях банки не будут;
  • оценивается финансовое состояние компании, поэтому при подаче заявки требуется передать работнику банка финансовую и бухгалтерскую отчетность, а также справку из банка, в которой видны все операции, совершаемые за конкретный период на счету;
  • обычно каждый банк требует, чтобы заемщик перешел к нему на обслуживание, так как только в этом случае будет предложен определенный вариант кредитования, поэтому нередко наиболее оптимальным считается обращение за кредитом в банк, где у предприятия уже имеется открытый счет;
  • дополнительно фирмы могут оформить другие необычные виды кредитов, к которым относятся онкольные займы, погашаемые по требованию банка, кредитные линии или рамочные кредиты, а также иные необычные предложения банков;
  • если уже имеется открытый счет, то компания может воспользоваться уникальным предложением банка, представленным овердрафтом, а такой кредит предполагает постоянное выделение на счет определенного количества заемных средств, которые используются на разные цели заемщика, а при этом плата за этот заем автоматически списывается со счета при поступлении на него средств;
  • наиболее оптимальным для многих заемщиков считается оформление кредитных линий, но они предлагаются для каждой организации индивидуально, поэтому условия надо узнавать в выбранном банке;
  • своим постоянным клиентам банки предлагают обычно наиболее выгодные условия, так как хорошо осведомлены об их финансовом состоянии и особенностях деятельности;
  • некоторые банки предлагают для компании целевые программы, по которым на заемные средства можно купить оборудование, ОС или иные дорогостоящие элементы, причем они же обычно выступают в качестве залога;
  • активно развивается рефинансирование кредитов оформленных в других банках, а особенно это относится к займам, по которым заемщик уже платит успешно в течение длительного времени.
Требования к юр лицам при получении кредита. Фото:thelib.ru

Таким образом, компании обладают возможностью оформить разные виды кредитов, но для этого они должны точно соответствовать всем условиям выбранного банка.

Плюсы и минусы

Займы, предоставляемые юр лицам, обладают определенными плюсами. Сюда относится возможность получить действительно крупную сумму денег на развитие бизнеса. Проценты считаются не слишком высокими, а также допускается воспользоваться государственной поддержкой.

К минусам относится необходимость подготавливать много документов, а также если не будет обеспечения или поручительства, то значительно увеличивается процентная ставка.

Где оформить

Многие банки предлагают такую возможность крупным и средним компаниям. В каждой организации предлагаются собственные уникальные условия кредитования и предъявляются уникальные требования к заемщику, поэтому желательно на первом этапе подавать заявку сразу в несколько банков.

Наиболее популярными учреждениями, выдающими кредиты компаниям, являются:

  • Альфа-Банк, предлагающий несколько вариантов кредитов для юрлиц;
  • Банк Москвы, в котором фирмы могут оформить кредитные линии, овердрафт, целевой кредит или вовсе осуществить рефинансирование, а также востребованной считается коммерческая ипотека;
  • Сбербанк предлагает экспресс-займы, овердрафты или специальные целевые кредиты, с помощью которых для бизнеса можно приобрести недвижимость или транспорт, причем по одним предложениям требуется залог, а по другим необходимость в нем отсутствует;
  • Восточный Экспресс Банк предоставляет возможность оформить овердрафт, предназначенный для пополнения активов в обороте и кредиты для развития бизнеса, для которого не требуется наличие залога.
В каждом регионе имеются многочисленные отделения банков, поэтому каждая компания, претендующая на оформление какого-либо займа, должна самостоятельно интересоваться имеющимися возможностями.

Виды кредитования

Компании могут ориентироваться на оформление различных видов кредитов. Каждая разновидность обладает своими особенностями оформления, использования и погашения.

При выборе конкретного типа займа должны учитываться цели получения заемных средств, поэтому с помощью выбранного варианта должны решаться основные задачи заемщика. К наиболее распространенным предложениям банков для компаний относится:

  • Кредитная линия, предназначенная для постоянного пополнения оборотных активов. Средства по такому займу могут использоваться для оплаты товаров, приобретаемых у поставщиков или для финансирования других текущих расходов. Такие линии могут быть возобновляемыми или не возобновляемыми. Ставка процента может быть фиксированной или плавающей. Обычно оформляется такой вид займа без предоставления имущества в залог, но компании могут предоставить какие-либо ценности банку, чтобы получить от него более выгодные и оптимальные условия оформления займа.
  • Бюджетные кредиты. Они оформляются при поддержке государства, а основным их предназначением является предоставление средств компаниям, которые выиграли и подписали какие-либо государственные контракты или гарантии.
  • Срочные кредиты. Они позволяют оперативно получить нужное количество денег.
    Могут предоставляться без залога или с ним. Обычно оформляются такие займы только постоянным клиентам банка, так как банковская организация должна быть уверена в платежеспособности и хорошем финансовом состоянии заемщика.
  • Экспресс-кредиты. Считаются наиболее дорогостоящими, так как по ним устанавливаются действительно высокие проценты. К их преимуществам относится высокая скорость предоставления заемных средств, а также возможность получить нужное количество денег для покупки сырья, товаров или комплектующих.
  • Овердрафты используются практически каждой крупной компанией. Они представлены постоянным пополнением счета заемщика кредитными средствами в нужном размере, причем оплачивается такой займ в автоматическом режиме, когда средства от работы перечисляются на счет.

Как получить кредит на бизнес, расскажет это видео:

Таким образом, существует много видов кредитов, которыми может воспользоваться любая компания. Важно только изучить все требования банков и определиться с целью получения заемных средств.

Какая устанавливается ставка процента

Переплаты по займам зависят от установленной ставки процента. Она может значительно варьироваться в разных банковских учреждениях.

Важно! На размер ставки влияет предоставление залога или привлечение поручителей, поэтому если компании важно переплачивать как можно меньше средств, то оптимальным считается использование данных возможностей.

Варьируется ставка от 18 до 24 процентов. Если предоставляется залог, то предлагается наиболее оптимальный процент.

Какие требования предъявляются к заемщикам

Для оформления кредита компанией требуется, чтобы она отвечала некоторым условиям банка. Они могут быть разными, но стандартно к ним относится:

  • в качестве заявителя должны выступать владельцы бизнеса или ИП, а также допускается пользоваться услугами поручителей;
  • заявители должны быть совершеннолетними российскими гражданами;
  • предоставляется кредит исключительно компаниям или ИП;
  • срок работы организации без убытков должен быть не меньше одного года, но в некоторых банках данный период увеличивается до двух лет;
  • компания должна располагаться не дальше 150 км от отделения выбранного банка;
  • не допускается наличие отрицательной кредитной истории, поэтому этот факт будет тщательно проверяться банковской организацией.
Схема получения кредита.

Даже если не подходит компания по некоторым требованиям, все равно можно попробовать подать заявку на получение займа, причем, даже если будет получено одобрение, ставки процента по такому кредиту будут высокими, а срок предоставления – коротким.

Какие подготавливаются документы

Для оформления займа требуется подготовка многочисленной документации, к которой относится:

  • заявление, для чего используется специальная форма выбранного банка;
  • копии паспортов владельцев бизнеса и главного бухгалтера;
  • св-во о регистрации копании;
  • уставная документация;
  • выписка из ЕГРЮЛ;
  • если предоставляется в залог какое-либо имущество, то необходимы документы на него;
  • финансовые документы, подтверждающие эффектность работы компании и ее оптимальное состояние;
  • контракты с разными контрагентами.
Важно! Любой банк может потребовать и другие документы, причем если компания отказывается их предоставлять, то будет получен отказ в выдаче кредитных средств.

Какова максимальная и минимальная сумма кредита

В разных банках лимиты обладают значительными отличиями. В среднем выдаются займы от 300 тыс. руб., а максимально можно получать даже 150 млн. руб. На значительную сумму можно рассчитывать исключительно при передаче банку каких-либо ценностей в залог, а также при привлечении поручителей.

Каков порядок погашения кредита

Платежи могут быть аннуитетными или дифференцированными, причем данный момент оговаривается между банком и заемщиком во время составления кредитного договора. Для каждого клиента формируется индивидуальный график платежей.

Срок, когда должны вноситься средства по займу, прописывается в самом договоре и графике. Допускается погашать кредит досрочно, а за это банк не имеет возможности взимать какие-либо комиссии или пени. Процедура выдачи кредита компаниям регулируется статьям НК и некоторыми законами: ФЗ №395-1, ФЗ №86 и ФЗ №218.

Стоит ли брать кредит юр лицам, смотрите в этом видео:

Заключение

Таким образом, компании могут рассчитывать на разные кредитные предложения от банков. Для этого надо заранее определиться с целью получения кредитных средств, а также выбрать банковское учреждение, предлагающее оптимальные условия кредитования. Средства могут использоваться на разные цели или на строго определенную покупку, поэтому оформляться может займ целевой или универсальный.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: