Возможно ли рефинансирование кредита при плохой кредитной истории

У людей, уплачивающих средства по кредитам, нередко могут возникать определенные финансовые трудности. Это связано с потерей работы или другими проблемами. Такая ситуация приводит к появлению просрочек, что непременно негативно влияет на кредитную историю.

Банком начисляются значительные штрафы и применяются другие методы воздействия на неплательщиков. В такой ситуации люди часто стараются воспользоваться рефинансированием, предполагающим перевод долга в другой банк по более выгодным условиям. Но при наличии плохой КИ выполнить это не всегда возможно.

Как повысить шансы на одобрение

Если претендует на рефинансирование человек, обладающий плохой кредитной историей за счет наличия многочисленных просрочек по кредитам, то обычно при обращении к любому банку он получает отказ в переводе долга.

Рефинансирование не всегда доступно даже при хорошей кредитной истории, так как желание человека воспользоваться такой возможностью может говорить о том, что у него имеются какие-либо проблемы с прошлым банком.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 450-27-46 . Это быстро и бесплатно!

Оформить рефинансирование имеющихся кредитов при плохой кредитной истории можно двумя вариантами:

  • Оформление займа в новом банке вместо предыдущего кредита. В этом случае можно пользоваться специальными предложениями организаций, по которым предлагаются обычно выгодные условия и оптимальные проценты. Но к таким заемщикам предъявляются серьезные требования, к которым относится отсутствие открытых просрочек и идеальная КИ. Поэтому редко заемщики с испорченным рейтингом могут воспользоваться таким предложением.
  • Перекредитование. Оно предполагает оформление нового кредита в том же банке, где уже имеется долг. С помощью такого решения дается возможность погасить текущий кредит, после чего будет выплачиваться новый займ по более упрощенным условиям. Поэтому нередко увеличивается срок кредитования, чтобы снизился ежемесячный платеж. Этот процесс выгоден самому банку, так как он не теряет плательщика, не продает долг коллекторам, не обращается к приставам, а также получает большую сумму средств в виде процентов.
Плюсы и минусы рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей. Фото:creditzzz.ru

При плохой кредитной истории не следует заемщику рассчитывать на более выгодные условия при обращении в другой банк за рефинансированием.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование просроченного кредита для человека, испортившего свою КИ, обладает как плюсами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
Заемщик получает удобный график платежей Обычно устанавливается высокий процент
Прекращается начисление значительных штрафов Если обращаться в другие банки, то придется подготавливать множество документов
Снижается ежемесячный платеж Требуются банками дополнительные гарантии, представленные залогом или поручительством

Целесообразно пользоваться рефинансированием при действительно значительных финансовых проблемах или при выявлении более выгодного предложения, по которому ставка процента снижается на несколько пунктов, но такое предложение редко используется в отношении заемщиков, имеющих плохую КИ.

Как оформляется рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредитов заемщиками, которые имеют плохую КИ, осуществляется последовательными действиями. Для этого надо выбрать банк и программу. После этого собираются документы по имеющемуся кредиту, а также подготавливается документация о доходе и месте работы гражданина.

Подается заявка, которая рассматривается обычно достаточно долго. При получении одобрения оформляется новый кредит. Перед подписанием договора следует детально изучить все его условия, чтобы убедиться в выгодности процедуры.

Условия

Так как планирует воспользоваться этой процедурой человек, имеющий плохую репутацию, то к нему предъявляются жесткие требования:

  • допускаются просрочки максимум по двум кредитам, а если у гражданина оформлено больше пяти займов в разных банках, по которым имеются долги, то практически всегда будет получен отказ в рефинансировании;
  • следует убедиться в отсутствии долгов не только перед банками, но и по налогам или услугам ЖКХ, так как они так же оказывают значительное влияние на КИ;
  • доход гражданина должен быть высоким, чтобы он сможет справляться с платежами достаточно легко, причем устанавливается платеж на таком уровне, чтобы он не превышал 60% от дохода;
  • непременно при такой плохой кредитной истории понадобится для нового банка залог или поручители.

Как рефинансируются банковские кредиты, смотрите в этом видео:

При рефинансировании кредитов заемщиком с плохим рейтингом потребуются документы:

  • паспорт;
  • справка 2-НДФЛ или другие бумаги, с помощью которых человек может подтвердить свою платежеспособность;
  • трудовая книжка;
  • документы на залоговое имущество;
  • документация поручителей;
  • справки из разных банков, в которых имеются открытые кредиты.
Если требуется рефинансирование кредитов с открытыми просрочками, то надо пользоваться предложениями, по которым объединяется несколько займов и устанавливается длительный срок кредитования.

Ставка процента обычно всегда выше 20%, так как риски банка при выдаче займа такому заемщику считаются высокими. Выдаваемая для рефинансирования сумма находится в пределах от 10 тыс. руб. до 3 млн. руб., но она зависит от количества имеющихся кредитов, от общей просрочки и иных факторов.

Как погашается задолженность

Деньги могут вноситься в наличном виде в кассу банка, а также они могут перечисляться с карт других банков. Нередко люди пользуются для этого терминалами или отделениями почты. Оплачивать кредит можно даже через салоны Евросети или Связного.

Какие банки предлагают

Рефинансирование кредита гражданам, обладающим плохой КИ, предлагается некоторыми банками:

  • Сбербанк;
  • ВТБ24;
  • Россельхозбанк;
  • Банк Москвы;
  • Райффайзенбанк.

Как получить кредит с плохой кредитной историей, расскажет это видео:

Условия в этих организациях будут значительно отличаться, так как они выбираются индивидуально для каждого заемщика. Стандартно ставка варьируется от 17 до 35 процентов, а максимально выдается при таких условиях 1 млн. руб.

Советы заемщикам

Люди, желающие при плохой КИ воспользоваться рефинансированием, должны учитывать некоторые рекомендации:

  • первоначально надо оценить рациональность данного процесса, поэтому рассчитываются разные комиссии и иные платежи;
  • предварительно можно разными способами немного улучшить свою кредитную историю;
  • подавать сразу несколько заявок в разные банки;
  • если банки отказывают в процессе, то можно оформить потребительский займ, с помощью которого гасится другой кредит.

Повысить вероятность получения одобрения можно путем обращения в банк, где человек является зарплатным клиентом.

Как оформить срочно

Если надо срочно закрыть кредит, то желательно обратить в МФО или ломбард для получения нужной суммы. После погашения первого займа можно будет подумать о том, как расплатиться по новому долгу.

Какие понадобятся документы для рефинансирования? Фото:creditzzz.ru

Можно ли допускать просрочки

При любом кредите просрочки являются основанием для начисления значительных штрафов и пеней. Они повышают нагрузку на заемщика, поэтому желательно оценивать свои финансовые возможности при оформлении нового кредита или рефинансирования старого кредита.

Заключение

Таким образом, даже при плохой КИ можно рассчитывать на рефинансирование займов в некоторых банках. Для этого предъявляются к гражданам разные требования и условия. Если по всем заявкам получает гражданин отрицательный ответ, то он может обратиться в ломбард или МФО.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: