На каких условиях можно оформить рефинансирование кредитных карт

Кредитные карты – это востребованные и доступные предложения банков. Они предполагают передачу заемщику банковской карты, на которой имеется некоторая лимитная сумма. Она может тратиться в пределах некоторого времени, после чего на основе имеющегося грейс-периода должна возвращаться обратно на счет.

Если этого не происходит, то начисляются значительные проценты и возникает долг. Он может быть настолько большим, что заемщик может просто не справляться с платежами по нескольким кредиткам. В этом случае можно воспользоваться рефинансированием кредиток.

Рефинансирование кредитных карт

Рефинансирование кредитных карт предполагает заключение с банком нового соглашения, на основании которого заемщик получает возможность пользоваться новыми уникальными условиями по своему долгу. Рефинансирование может предполагать изменение разных параметров долга, к которым относится:

  • изменение валюты, в которой выдаются средства по кредитке;
  • продление срока, в течение которого должен возвращаться долг;
  • внесение корректировок в процентную ставку, причем обычно в сторону ее уменьшения;
  • изменение самой процедуры.

Сейчас многие люди вынуждены обращаться в банки для рефинансирования своих кредиток, так как процедура позволяет предотвратить разные проблемы при ухудшении дохода гражданина, который не может справляться с платежами.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!
Что такое рефинансирование?

Не всегда доступно рефинансирование в отношении кредиток, поэтому при подписании соглашения с банком следует убедиться в возможности применять в будущем эту программу.

Если обе стороны желают сохранить хорошие отношения, то обычно банк выдает одобрение на рефинансирование. В этом случае могут предлагаться разные условия по кредиткам:

  • значительное снижение платежа в месяц;
  • уменьшение комиссии;
  • объединение нескольких кредиток в один.

Даже банкам такой процесс является выгодным и привлекательным, так как они сохраняют платежеспособного заемщика, а также у них не возникает необходимость обращаться в суд или продавать долг коллекторам.

Трудности проведения

Если возникают долги по кредитным картам, то это становится основанием для появления значительного долга за счет того, что по кредиткам всегда устанавливаются чрезмерно высокие ставки процента. Особенно это актуально, если граждане снимают наличные деньги с карты.

Дополнительно отсутствие платежей по кредитке становится основанием для ухудшения кредитной истории заемщика, а также в будущем он может получать отказ в оформлении дополнительного кредита.

Поэтому пользоваться рефинансированием заемщикам рекомендуется до образования значительного долга. Можно объединить несколько долгов по кредиткам или сократить долговую нагрузку. При необходимости меняется валюта.

Преимущества и недостатки

Оформление рефинансирования для кредитных карт сопровождается как некоторыми положительными моментами, так и минусами.

Преимущества Недостатки
Увеличивается срок кредитования, что приводит к снижению ежемесячного платежа, а это актуально для заемщиков, израсходовавших полностью весь лимит Увеличивается общее количество уплачиваемых банку процентов
Изменяется валюта займа при необходимости, поэтому при росте валют замедляется увеличение долга Повышаются процентные ставки, взимаемые с должников по этой сумме
Имеется возможность объединить несколько долгов по кредитным картам Многие банки настаивают дополнительно на страховании жизни и здоровья заемщика
Закрытие кредитки, так как накопившийся долг становится полноценным займом Не каждый банк предлагает такую возможность, так как она должна предусматриваться первоначальным соглашением

Неоспоримым преимуществом для заемщиков является то, что они могут избежать ухудшения своей кредитной истории.

Правила оформления

Наиболее часто выбирается процесс, по которому банком выдается новый кредит, причем предлагаются более лояльные условия кредитования. Поэтому заемщик погашает долг по кредитной карте, после чего получает новый.

Перед реализацией процедуры следует убедиться в ее рациональности, так как нередко после процесса выясняется, что переплата возрастает. Сам процесс рефинансирования кредитки делится на этапы:

  • выбирается банк для этой процедуры;
  • делается запрос о том, чтобы закрыть кредитку в старый банк;
  • собираются документы для оформления нового кредита;
  • оформляется новый займ или кредитка.

Как рефинансировать кредит, расскажет это видео:

Если выбирается новая кредитная карта, то можно рассчитывать на выгодные условия. Также предъявляются не слишком серьезные требования к платежеспособности заемщика. К минусам относится то, что требуется информация о кредитной истории и много документов.

Если принимается положительное решение, то гражданин получает новую карточку, по которой имеется конкретный срок, в течение которого надо вернуть средства. Обычно лимит является достаточно большим, поэтому покрывается не только долг, но и остаются средства для личных трат.

Вместо новой кредитки может оформляться при рефинансировании стандартный кредит. Особенно это актуально при обращении к банкам-новичкам. В этом случае будет установлен низкий процент.

Условия и требования

Для проведения рефинансирования учитываются разные условия банков:

  • максимально может предоставляться до 1 млн. руб.;
  • допускается объединять до 5 кредиток;
  • не требуется залог или поручительство;
  • ставки находятся в пределах от 17 до 27 процентов.

Требования к заемщикам, претендующим на перекредитование кредитки, являются такими же, как те, которые используются для лиц, желающих рефинансировать стандартный потребительский кредит.

Поэтому гражданин должен быть работающим, платежеспособным и с хорошей кредитной историей. Допускаются только несерьезные просрочки.

Какие понадобятся документы

Для проведения процесса составляется соответствующее заявление. Оно может передаваться лично работнику выбранного банка или может заполняться в интернете.

Преимущества рефинансирования кредитных карт? Фото:finhow.ru
Перечень нужных документов желательно узнавать в самом учреждении. Стандартно понадобится паспорт гражданина, справка о доходах, трудовая книжка, документы на кредитку, оформленную в другом банке, а также справка из банка о размере долга.

Как выбрать банк

Рефинансирование кредиток предлагается разными банками, поэтому перед подачей заявки следует оценить предложения разных организаций. Это позволит выбрать оптимальную компанию для сотрудничества.

Наиболее часто предпочитают обращаться заемщики в банки:

  • ВТБ24 предлагает быстрое оформление и возможность подать заявку онлайн. Предоставляется сумма до 1 млн. руб.
  • Альфа Банк оформляет процедуру только для граждан с хорошей кредитной историей и залоговым имуществом.
  • Сбербанк производит перекредитование кредитной карты на сумму до 1 млн. руб. Предлагается такой кредит на срок от 3 месяцев до пяти лет.

Каждый банк предлагает свои условия, а также выдвигает индивидуальные требования к каждому заемщику.

Нюансы

Кредитки обладают возобновляемым лимитом, поэтому их рефинансирование не слишком охотно предоставляется банками. Это обусловлено тем, что существует риск, что заемщик повторно воспользуется этим лимитом. Обычно банки требуют справку от заемщика, которая подтверждает закрытие лимита.

Отказ может быть получен в результате просрочек по платежам. При оформлении новой кредитки, средства по которой будут использоваться для оплаты имеющегося долга по другой карточке, надо изучить все условия, чтобы в будущем не повторить свои ошибки.

Это может стать основанием начисления куда более крупных процентов.

Как поступить с просроченной кредиткой

В такой ситуации надо идти на контакт с работниками банка. Также желательно прийти в банк и написать заявление, на основании которого предоставляется реструктуризация долга. Если отказывает организация в изменении условий кредитования, то через некоторое время будет подан иск в суд.

Что такое рефинансирование кредитного бремени, смотрите в этом видео:

Почему может быть получен отказ

Подача заявки на рефинансирование кредитки не означает стопроцентное ее одобрение. Может быть получен отказ по разным причинам. Обычно это связано с плохой кредитной историей или слишком большим количеством долгов по кредиткам.

Заключение

Таким образом, если у человека имеется много кредиток, то он начинает теряться в платежах. Для предотвращения появления значительных неустоек и огромного долга оптимально воспользоваться рефинансированием данных карт. Оно предлагается многими банками, причем может оформляться в разных вариантах.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close