При получении каких кредитов можно отказаться от страховки

Практически каждый современный банк требует от своих заемщиков покупки страхового полиса. Он гарантирует, что если сам гражданин не сможет уплачивать платежи по кредиту, то весь долг с процентами будет выплачен непосредственно страховой компанией.

Но стоимость страховки считается значительной, поэтому многие заемщики задумываются о возможности отказаться от ее покупки.

Предназначение страхового полиса

Страхование кредита представляет собой покупку страхового полиса заемщиком, что гарантирует, что деньги будут возвращены банку даже в случае, если сам гражданин не сможет выполнить свои обязательства по разным причинам.

Выгодно страхование обеим сторонам. Заемщик может не волноваться, что если он потеряет работу или трудоспособность, то не придется испытывать сложности с оплатой кредита. Для банков наличие страховки имеет много плюсов:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-51-68, 8 (800) 333-45-16 доб. 291 . Это быстро и бесплатно!
  • сами организации предлагают услуги страхования, что значительно увеличивает их доход;
  • если наступит страховой случай, то деньги возвращаются не гражданином, а страховой организацией, поэтому вероятность потери средств минимальна.

Страхование может быть обязательным или добровольным, причем во втором случае банк не может принудить заемщика приобрести полис. Но обычно это является основным условием для взятия выгодного кредита.

Что такое досрочное прекращение договора страхования?

Если отказывается гражданин от страхования, то нередко предлагаются ему высокие ставки, незначительные сроки кредитования и маленькая сумма денег.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Существует только два вида страховок, которые требуются по закону. К ним относится:

  • страхование недвижимости, приобретаемой с помощью ипотечного кредита;
  • покупка полиса ОСАГО при оформлении автокредита.
Отказ от страхования приводит к досрочному расторжению контракта, начислению штрафов или иным негативным последствиям. Остальные виды страховок являются добровольными, но обычно они выступают в качестве условий банков для оформления кредита.

Наиболее часто требуются кредитными организациями виды страховок:

  • жизни и дееспособности гражданина;
  • от потери работы, но при этом потерять работу гражданин должен в результате закрытия фирмы или сокращения штата, а не по собственному желанию или по статье;
  • потребительских кредитов, причем обычно эта услуга предлагается самими банками и навязывается менеджерами, но каждый заемщик может отказаться от нее, а если работники банка все равно продолжают настаивать, придется обращаться к руководству отделения.

Многие граждане уверены, что при оформлении автокредита требуется покупать полис КАСКО, но этот вид страховки не является обязательным, хотя если отказывается будущий владелец авто от этого полиса, то велика вероятность, что банк просто откажет ему в кредите.

Потребительский кредит

Обычно потребительские займы выдаются на короткий промежуток времени. Предоставляется небольшая сумма денег под высокие проценты. За счет таких значительных ставок считается, что включается в переплату за риск невозврата средств.

Но даже при таких условиях нередко банки требуют обязательной покупки страхового полиса. Наиболее часто он защищает от потери жизни, работы или здоровья. Стоимость страхового полиса считается значительной, поэтому все заемщики желают отказаться от его приобретения.

Если сразу сообщить работнику банка о том, что заемщик не будет страховаться, то это может привести к тому, что заемные средства не будут выданы. Оптимальным считается подписание договора страхования и получение кредита, а далее в течение 10 дней следует прийти в страховую компанию и написать заявление на расторжение контракта.

Можно ли отказаться от страховки при получении кредита, смотрите в этом видео:

В этом случае будут полностью возвращены все средства. Так как страховка не является обязательной, банк не может применить к заемщику какие-либо меры воздействия, если иное не указано в договоре.

Автокредит

При получении крупного автокредита банки требуют, чтобы заемщик приобрел полис КАСКО и застраховал свою жизнь. Но эти требования являются необоснованными. Обязательным является только оформление полиса ОСАГО.

ВТБ24 предлагает своим клиентам возможность оформить автокредит без необходимости покупки полиса КАСКО, но процент считается высоким по сравнению с предложениями других банков.

Ипотека

В ФЗ «Об ипотеке» указывается, что покупка страховки на квартиру, которая покупается с помощью ипотечного кредита, является обязательным условием, поэтому отказаться от нее невозможно. Наряду с этим полисом банки требуют дополнительного страхования жизни и здоровья заемщика.

От этого вида страховки допускается отказаться, но обычно это ведет к увеличению ставки и снижению вероятности выдачи заемных средств на покупку жилья.

Законодательное регулирование

Информация о необходимости покупки страховки содержится в разных нормативных актах, к которым относится:

  • ФЗ №353 указывает, что при оформлении потребительского кредита не требуется покупка какого-либо обязательного полиса;
  • ФЗ «Об ипотеке» содержит сведения о том, что квартира обязательно должна страховаться;
  • ФЗ «Об автокредите» указывает на необходимость покупки полиса ОСАГО на приобретаемую машину.

Таким образом, изучив данные нормативные акты можно понять, в каких ситуациях обязательно покупать страховые полисы.

Можно ли досрочно расторгнуть

Этот процесс допускается осуществлять в любой момент времени.

Многие заемщики пользуются специальной хитрой схемой, которая заключается в том, что они сначала соглашаются покупать полис, подписывают кредитный договор, а далее пишут заявление на расторжение договора страхования, возвращая уплаченные средства.

Если страховка является необязательной, то банки не обладают возможностью применять какие-либо меры воздействия на заемщиков, если иного не предусмотрено в договоре. Также если досрочно погашается кредит, для которого покупался полис, то можно вернуть часть страховой суммы.

Весь процесс делится на этапы:

  • надо посетить отделение страховой компании;
  • составляется заявление на возврат средств и расторжение договора;
  • ожидается решение компании;
  • обычно принимается положительное решение, и возвращаются средства.
Заявление на отказ. Фото:pikabu.ru

Перед отказом от страховки следует убедиться в целесообразности этого решения, так как нередко полис является действительно полезным для самих заемщиков.

Как рассчитываются проценты

Размер стоимости страховки зависит от разных факторов:

  • если страхуется ипотечная квартира, то размер страховки равен 0,5% от страховой суммы;
  • при оформлении титульного страхования варьируется размер цены полиса от 0,1 до 0,4 процентов;
  • страхование жизни обычно равно 1,5% от суммы кредита.
Таким образом, стоимость страховки полностью зависит от размера кредита или стоимости покупаемого имущества.

Требуется ли страхование жизни

Каждый заемщик сам должен решить, нужен ли ему этот вид полиса. Если отказывается гражданин страховать жизнь при взятии крупного кредита, то нередко сталкивается с отсутствием одобрения или высокой ставкой.

Специфика отказа от страховки в Сбербанке и ВТБ24

Обычно данные организации уже при составлении кредитного договора указывают в нем на необходимость покупки полиса. Если отказывается заемщик от полиса, то увеличивается процентная ставка. Для отказа от страховки надо обращаться непосредственно в страховую компанию, где она была куплена.

Как написать заявление

Для отказа от полиса составляется заявление, содержащее информацию:

  • ФИО гражданина;
  • данные паспорта;
  • причина расторжения контракта;
  • дата формирования заявления;
  • подпись заявителя.

Формируется заявление в произвольной форме. Образец заявления, можно скачать ниже.

Что происходит с кредитом

Отказ от необязательной страховки обычно не сопровождается какими-либо негативными последствиями для заемщика. Но нередко в самом кредитном договоре указывается, что если отказывается от страхования, то это может стать основанием для увеличения процентной ставки. В таком случае придется переплачивать значительную сумму по кредиту.

Как написать заявление на отказ от кредита, расскажет это видео:

Заключение

Таким образом, страхование по кредиту может быть обязательным или необязательным. Оно представлено в нескольких видах. Допускается отказ от необязательной страховки. Для этого надо обратиться в компанию с правильно составленным заявлением. Нередко это приводит к увеличению переплаты по кредиту.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:
Открыть

Close