Понятие, виды и особенности займов

Получение заемных средств в настоящее время стало простым процессом, так как предоставляются они многочисленными организациями и даже частными лицами. Передача денег от одного лица другому с составлением соответствующего договора представлена займом.

Что такое займ

Он представлен процессом, когда один человек на определенный срок берет некоторую сумму денег или имущество у компании или физ лица, причем основным условием для этого выступает возвратность и платность.

В установленное время деньги возвращаются с начисленными процентами или имущество передается обратно в первоначальном виде. Если не уплачивать деньги вовремя, то начисляются пени и штрафные санкции за все дни просрочки. Обычно начисление пени оговаривается заранее в непосредственном договоре.

Что такое займ? Фото:myshared.ru

Виды

Они разделяются по разным параметрам. В соответствии со сроками, на которые предоставляются денежные средства или имущество, займы могут быть:

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов с долгами, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам +7 (499) 703-42-46 . Это быстро и бесплатно!
  • краткосрочными – до 1 года;
  • среднесрочными – от 1 до 5 лет;
  • долгосрочными – от 5 до 30 лет.
Важно! Обеспечение представлено определенной гарантией того, что средства будут возвращены кредитору, причем оно может заключаться в предоставлении какого-либо ценного имущества в залог или привлечении трудоустроенных и платежеспособных поручителей.

По обеспечению выделяются займы:

  • залоговые, при которых заемщик передает кредитору определенное имущество в залог;
  • застрахованные, когда должник страхует здоровье и жизнь;
  • гарантированные – привлекаются сторонние лица для обеспечения гарантии выплаты средств.

К основным разновидностям займов относится:

  • процентный – требуется вернуть долговую сумму с начисленными процентами;
  • беспроцентный – не уплачиваются дополнительные проценты;
  • целевой – денежные средства выдаются для определенной цели, например, покупки квартиры, оплаты учебы или ремонта квартиры;
  • товарный – выдается займ материальными ценностями;
  • государственный – предоставляются деньги государством в качестве поддержки или решения важных финансовых вопросов;
  • облигационный, подразумевающий выдачу ценных бумаг.

Как получить займ на карту, смотрите в этом видео:

Таким образом, существует много видов займов, отличающихся обеспечением и особенностями выдачи.

Кто выдает займы

Выдачей денег занимаются разные организации и даже частные лица:

  • банковские учреждения;
  • физ лица;
  • ИП;
  • МФО;
  • учредители разных организаций, но только при наличии соответствующей лицензии.

Важно! Получение денег в каждом случае обладает своими особенностями, а также требования к заемщикам могут значительно отличаться.

Кто может брать займы

Предоставляются деньги частным лицам или компаниям, соответствующим условия кредитной организации. Условия в разных компаниях могут значительно отличаться, но к физ лицам стандартно предъявляются требования:

  • возраст от 21 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство;
  • высокая платежеспособность и хорошая кредитная история.
МФО могут выдавать средства по паспорту, не изучая репутацию потенциального заемщика. Если оформляется значительный по размеру займ, то может понадобиться обеспечение или привлечение поручителей.

Как оформляется

Весь процесс получения средств считается простым. Он реализуется в последовательных действиях:

  • выбирается оптимальное предложение;
  • подготавливаются документы для кредитной организации или частного кредитора;
  • подается заявка;
  • после получения одобрения подписывается договор займа;
  • выдаются заемщику деньги или имущество.
Как правильно оформить займ? Фото:notariat.ru

В соответствии с договором займа требуется возвратить взятые деньги с процентами в установленный срок. Образец договора, можно скачать ниже.

Особенности займов

Они могут выдаваться наличными средствами или переводиться на счет, а также нередко предоставляются какими-либо ценными предметами. Допускается оформлять данный договор устно, но если передаваемые деньги по размеру превышают 10 МРОТ, то непременно формируется письменный документ.

Для этого используется стандартная форма документа. Важно! Договор может оформляться между юридическими лицами или физ лицами.

Отличие займа от кредита

К основным отличиям между этими кредитными продуктами относится:

Займы Кредиты
Допускается оформлять в устной форме Непременно выдается с составлением кредитного договора строго установленной формы, который подписывается обеими сторонами
Может предполагать передачу не только денег, но и разных ценностей Предоставляются исключительно средства
Может быть беспроцентным Обязательным условием является оплата процентов, размер которых зависит от размера заемной суммы
Допускается составлять между физ лицами Одна сторона сделки непременно должна быть юр лицом
Могут отсутствовать сведения об ответственности и правах сторон Ответственность сторон, их права и обязанности обязательно прописываются в кредитном договоре

Таким образом, между данными продуктами существуют значительные отличия.

Ответственность за просрочку

В ст. 811 и 395 ГК имеется информация о том, что если в самом договоре отсутствуют сведения об ответственности сторон, то допускается начислять законную неустойку.

ГК РФ Статья 811. Последствия нарушения заемщиком договора займа
1. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.
2. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

 

ГК РФ Статья 395. Ответственность за неисполнение денежного обязательства

1. В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
2. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.
3. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.
4. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.
5. Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.
6. Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Она рассчитывается с применением ставки рефинансирования. Штрафы выступают в качестве гарантии возврата средств, а также воздействуют на должника, чтобы он быстрее вернул долг.

Сходства и отличия кредита и займа, рассмотрены в этом видео:

Таким образом, займы представлены во многих видах и обладают значительными отличиями от кредитов. Они могут выдаваться различными организациями или людьми, а также их получателями могут быть физ лица или компании. Допускается не оформлять передачу денег в письменном виде.

Бесплатная консультация

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть! Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже: